金秋的纽约，小编走在法拉盛，发现许多健康保险公司搞宣传活动。没错，许多健康保险公司在今年秋天再次涌入 Medicare Advantage 市场，向市民抛出诱人的“零月费”。
图片来源：美联社
被华人熟悉的Medicare（红蓝卡），是联邦医疗保险，65岁及以上、年轻残障人士、肾衰人士可申请。
而Medicare Advantage（红蓝卡优势），又称红蓝卡C部分，是由私营公司提供Medicare福利。加入优势计划后，除了仍然拥有Medicare也有的住院（A部分）和看诊护理（B 部分）保险外，它还包括处方药、针灸、牙科的保险，所以很适合老年人。
红蓝卡之下：政府承保80%的费用，您自付20%，尤其是B部分。
红蓝卡优势之下：除了B部分的自付，还有一个每月保费，或者完全没有，换句话说，“白拿处方药”。
今秋，许多保险计划推出了“零保费”，根据美联社报道，这个数量多年来一直在增长，它们可以吸引收入不高的退休人士。专家表示，消费者应该谨慎行事，“不要看到零保险就加入”，因为哪怕付上一笔较小的月费，可能得到更好的覆盖范围。
注意：2023 红蓝卡优势（Medicare Advantage ）保险的年度注册窗口将于下周开启。
越来越多人选择“零保费”
根据研究医疗保健问题的非营利组织凯撒家庭基金会（Kaiser Family Foundation）的数据，在今年参加了具有处方药保险的个人 Medicare Advantage 计划的人中，近70%选择了无保费计划。这高于 2015 年的50%。
调查还发现，98% 的符合 Medicare 条件的人都可以使用 Advantage 计划，该计划的药物承保范围不收取任何保费。
根据医疗保险和医疗补助服务中心的数据，到 2023 年，大约 57% 的红蓝卡优势计划将没有保费。
红蓝卡的月费还是要付
“天下没有掉下的大馅饼”。
红蓝卡优势计划不收取保费，但大多数符合红蓝卡 （Medicare)资格的人仍将按月支付该计划的 B 部分费用，其中包括就诊和护理。明年的月费将达到 164.90 美元。
哪些要考虑
在查看每个红蓝卡优势计划的价格之前，专家建议消费者检查他们的医生是否在网络（network）中，以及如何覆盖常规处方。
还得看看住院或看专家门诊会带来什么样的自付额。
对于没有保费的计划，以上一些住院或专家门诊的自付费可能会更高，因此如果病人需要经常跑医院，他们可能不得不自掏一些腰包。
“天有不测之风云”
对于相对健康的人来说，不收取保费的计划可能是再好不过的选择。但是天有不测风云，很难预测是不是需要看哪些特殊专家，或者是不是要到州外的癌症医院。
有时，即使是日常开支也会荷包“大出血”。
79 岁的北卡罗来纳州男子科顿几年前选择了一项零保费计划，但对随之而来的有限牙科保险感到失望。后来他改用每月收费 24 美元的计划，但还要支付高达 2,000 美元的牙科费用，大约是他之前选择的两倍。
“牙科费用这辈子都躲不了。”
截止日期
民众将在 10 月 15 日至 12 月 7 日期间选择新计划或决定是否保持之前的保险计划。专家警告不要等到 12 月。
据凯撒称，近一半有资格获得红蓝卡的人参加了红蓝卡优势计划。民众也可以坚持使用传统的红蓝卡，再另外注册一个补充保险，例如处方药物计划PDP，但这通常比优势计划的保费更高。
对于红蓝卡优势计划，专家预计保险公司将在 2023 年继续提供更多零保费。
文章来源: 纽约《侨报》
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