正升财务顾问公司总裁张文进博士，将于11月份举办2场讲座，从上午10时30分至12时30分止，地址是15245 Shady Grove Rd. (North lobby), Rockville, MD 20850。报名请洽240-479-2688分机108或 admin@uprightplanning.com。

11月11日将探讨『年金』。人一辈子靠以维持家计的那份薪水，在退休后即消失，而人的寿命越来越长，通货膨胀又是无法避免的，如何建立一辈子都有收入，以保障您的退休生活，是绝对不容忽视的。

年金的基本目标就是提供一辈子都有收入，张博士将讨论:1)如何克服长寿和通货膨胀的问题;2)如何获得稳定的收入;3)为什么终身收入福利对退休收入规划至关重要;及4)如何在有限的资产情况下仍能留下可观的遗产。

「终生收入年金」提供终生收入，并能参与股市的投资。当投资上涨时，您的终生收入会跟着升高。当投资下跌时，您的收入绝对不会下跌；只要你活着保险公司就会持续的提供收入，即使您的年金价值已为零。

年金的主要设计是给自己用的，但某些年金产品也可以做资产转移，「自用并可转移年金」提供您终生收入，但当人过世时，受益人将可领回本金或最高值。这种可自己用，且不降低留给受益人的投资方式，非常适合亚裔人士的理财观念。

11月18日将探讨『退休投资规划』。张博士将解说如何善用「年金」及「商业房地产投资信托」及「资产管理投资策略」，达成安稳退休的投资目标。

投资的目的是赚钱，银行虽能保本，但因利率太低，跟本抵不过通货膨胀的速度，因此并不能保值。利率预计将持续上升，债券投资者应小心，您可能会赚了利息赔了本。现今投资环境，很难找到有足够收入的投资产品，张文进博士将讨论利息比银行高(5%)，时限比定存短（3个月即可）的投资项目，这些投资的回报率绝对可以抵抗通货膨胀，甚至有超过史坦普五百的成绩，让您能安稳退休。

房地产的价值及房租，皆会因利率上扬而上升，应是您保本保值及稳定收入的好投资。超过半数的美国富人是靠房地产致富的，房地产的成长潜力不容忽视。但是，并非每个人都善于管理房地产或租户。商业房地产投资信托允许个人用少量的资本，就可参与大型的商业房地产投资。

股市投资就是会上下起伏，若能将股市投资定位于长期投资的标的，那么股市波动反而是机会而非危机。股市投资要是不赚钱，怎么会有那么多人力及资金投入在股市？但不见得每个人都一定要用股市投资才能赚到钱。