正升财务顾问公司总裁张文进博士，将于7月份举办2场讲座，从上午10时30分至12时30分止，地址是15245 Shady Grove Rd. (North Lobby), Rockville, MD 20850，请乘电梯至C 层的会议室。报名请洽240-479-2688分机108或 admin@uprightplanning.com。

7月14日将探讨『社安金须知及退休收入规划』。社安金不仅是退休金而已，它还照顾了丧偶者或离婚者，及未成年的子女，社安金是一个不折不扣的家庭保障计划。

张博士将讲解：1）社安金的基本原则及福利项目；2）何时领取社安金最有利；3）社安金领取策略；及4）那些投资计划可用以弥补社安金的不足。

退休的人最希望的是能不动用到本金，只用利息来过生活就好。一般而言，社安金是不足以应付退休支出的，因此如何调整您的投资策略，让退休金能达「保本保值又可增长」的目标，并能提供稳定的收入是一项考验。张博士将讲解那些投资策略，可弥补社安金的不足。

7月21日将探讨『商业房地产投资策略』。当今的理财要项之一是要跟得上通货膨胀，资产才不致于缩水。银行及政府债券的利率超低，跟本无法对抗通膨。股票虽是好的抗通膨投资，却不一定能保本。

房地产的价值及房租，皆会因利率上扬而上升，应是您保本保值及稳定收入的好投资。但并非每个人都善于管理房地产或租户。商业房地产投资信托(又称房产信托) 允许个人用少量的资本，就可参与大型的商业房地产投资。

张博士将讲解：1)什么是房产信托;2)房产信托的好处及风险;及3)如何参与非交易型房产信托的投资。

非交易型房产信托的优点是：1)价格稳定，不受股市波动影响；2)利息收入高且稳定，年息介于6%至7%，利息有延税的优势；3)风险分散，每一种投资产品拥有数十至数百楝的建筑物，出租率高，分散在不同的卅及城市，出租给不同的公司企业；4)成长潜力，非交易型房产信托在出售时，常有瞬间的成长。

张博士也将解说「1031同性质房产交换」，若出租的房产已经赚了钱，但您又厌倦管理房客，也不想缴税，最好的处理方式应是1031同性质房产交换，如此一来售房赚的钱可延税，同时仍有房租收入，受益人也不用缴资本利得税，是一项非常有效的遗产规划方式。