慢性疾病和末期疾病而无需额外保费
随着新型冠状病毒肺炎(COVID-19) 疫情蔓延到全美各地，因为疫情，关心保险的人多了起来。疫情发生以来，主动找我咨询保险的人明显多了，大家对重大疾病保险兴趣很高，疫情让人们的保险意识极大提高，成交的保单也多了不少。每个人都希望家庭圆满幸福，但难料的世事往往会带来突如急来的意外与需求，因此为了避免紧急状况导致的惊慌失措，建议每户家庭或个人进行寿险规划，不但可以分散人生的风险，还可以为自己的家人建立坚固的家庭防护网，特别已婚有子女的家庭通常保险意识更强，尤其是年龄在35岁至60岁的消费者 ，更愿意花钱购买人寿保险。
人寿保险当然也早已经不在是传统意义上的保障而已，而是可以用于解决非常多的社会问题的多功能金融产品，除了保障之外还增加免费的生前理赔条款，生前理赔条款包括重大疾病生前理赔，长期护理/慢性疾病生前理赔和绝症生前理赔。生前福利 (Living Benefits) 已成为人寿保险多功能理赔的新趋势所谓维持生活质量，也就是在任何事故下都不会影响家庭或个人财务，且能维持现有的生活水平。
在此向大家推荐美国信保人寿 Fidelity & Guaranty Life (F&G) 推出《生前福利万全保的指数万能寿险 》，除了保障之外还增加免费的生前理赔条款，生前理赔条款包括：重大疾病生前理赔，慢性疾病/长期护理生前理赔和绝症生前理赔。《生前福利万全保》不再是只有死亡才有理赔的人寿保险 ，而是一份活着都能用的人寿保险。
若投保人不幸患有重大疾病其中一项， 10种重大疾病包括：心脏病, 中风, 癌症, 肾衰竭, 肌肉萎缩, 动脉瘤, 中枢神经系统瘤, 严重烧伤, 主要器官移植或是瘫痪，经医生诊断，可向保险公司申请提前理赔，把身后理赔变成提前理赔，让活着时就可以使用理赔金，理赔金最高可达保额的100%，理赔金均无需纳税！完全免税！
投保人一旦被确认患有保险责任范围内的重大疾病，保险公司就将理赔金一次性给付，不让投保人陷入无钱看病的窘境。由于是一次给付大笔的理赔金，因此，在理赔金运用上，自由度会比较高，可用于医疗费用，也可拿来作为看护费、生活费、治疗重大疾病后几年的康复费用，甚至偿还债务或是用来补贴治疗期间没有工作的薪资损失，使用上较可随个人需要自由运用。
「生前福利」 综合保险最明显的特点就是：根据客户的不同需求，保险组合会 “随机应变”。它弥补了单个产品的单一性缺陷，而且各个保险品种之间也存在一定的互补性。因为单独的重大疾病险 (Critical Illness Insurance)，若无事故保费即付之流水，但有生前福利理赔的寿险保单，是一个保费多种保障，若无事故发生，还有比银行髙的储蓄存款利率，可供使用。如果没有用到重大疾病的理赔，还可当退休金使用，身后还可以获得死亡理赔，可算是一举数得。与单一保险产品相比，“生前福利” 综合保险提供的保障更充分。
根据哈佛大学的研究报告，在2007年的美国申请个人破产者中，有百分之62是与重大疾病有关。令人惊讶的是在这些人里有高达百分之78己有医疗保险(Health Insurance)。根据NerdWallet Health 2013年的研究报告， 未付清的医疗费用是造成申请破产的首要原因，超过因信用卡债和房债而申请破产者。而且这些因重大疾病而申请破产者中，绝大多数里已有医疗保险。这到底是怎么一回事呢？很多人以为有了医疗保险后，就不用担心医疗费用问题，从此就可以高枕无忧了。然而事实并非如此。
由于美国医疗市场高度重视医疗成本控制，因此很多医疗保险公司要求客户满足一定的自付限额 (Out of Pocket Limit) 后才会开始支付百分之百的医疗费用。自付限额可从每年几千美元到一万美元以上。自付限额多少是根据个人或家庭所参加的医疗保险计画而决定的。有些雇主会在提供医疗保险给员工同时也为员工设立HRA帐户以减轻员工自付额负担，但并非所有的雇主愿提供此福利。除此之外，有些治疗，药物，尤其是有些治疗癌症的先进药物，临床实验，因过于昂贵或不符合医疗成本利益，而不被保险公司给付。
医疗保险是投保人在生病时看病、吃药、住院产生的费用。保险公司赔给医生和医院的，即时有些人已有医疗保险，却因负荷过高的医疗开支或因重大疾病，无法工作，就没有工资收入，其生活费、房租费及各项开销马上成了头等问题，影响到日常生活的开销，而导致财务危机，进而申请破产，所以有了医疗保险后，你还需要《生前福利人寿保险》来预防因重大疾病而造成的财务损失。
信保人寿Fidelity & Guaranty Life (F&G) 成立于1959年，公司总部位于美国爱荷华州Des Moines，2013年12月在纽约证券交易所上市，拥有50个州的保险销售牌照，在美国提供人寿保险和年金产品。信保人寿财务实力雄厚，被评为财物实力A 级可信赖的保险公司。A.M. Best (贝氏)评为A-（优），Standard & Poor’s（标淮普尔）评为A-（强），Fitch评为A-（好）。
Steven和Alice经理对《生前福利人寿保险》的综合保险和理财业务了如指掌，我们可以根据客户的具体情况，量身定做各种保险和理财方案。你只需要一个电话，我们提供免费咨询和免费估价，让我们的区域经理Steven Ting / Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您个人及家庭保险理财规划，电话： (240) -731-8283 。
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