近期不少客户打电话来咨询怎么给自己和家人配置年金，指数年金提供延税增长潜力，让您的金钱可以复利增长和延税增长，更好的完成财富的积累，创造稳健、持续的收入现金流。同时，年金产品是其它理财产品无法比拟，年金产品具备活得越久、领得越多的「长期性」、每年/每月定时获发退休金的「保证性」、免体检的「便利性」、资产完整保本的「安全性」、无需自行管理的「简易性」、透过利滚利复利增长的「增值性」等六大特性。
指数年金分为两大类：一类是现金积累型年金 (Growth & Accumulation Annuity)，另一类是收入型年金（Income Annuity）。「现金积累型年金」是一种复利滚存生息的理财产品，复利指的是每期的收益会自动滚入本金，同账户上原本的钱一起增值产生新的利息，复利的优势需要时间来体现，长期持有收益将十分可观。打个通俗的比方，复利生息就像滚雪球一样，雪球越滚会越大，复利产品随着时间越长，收益也会越来越多。
现金积累型年金是注重现金值账户(account value) 的积累和增长，只涨不跌，以投资增值为目的，可选策略多样，更能随股指增长，享受复利累积收益，较aggressive，有效抵抗通货膨胀， 并且没有管理费用，在开始提取退休金之后，投资回报增长不会停止，还有提供身故赔偿，当被年金投保人去世后，年金现金值账户里剩下的钱，将会留给您指定的受益人。需要强调的是，现金积累型年金是一种长期投资，投放时间一般在 45 至 65 岁间为佳，因为只有经过了一个较长时间的增长阶段，才能获得产品所能带来的最大收益。
◎现金积累型年金产品的十大优势：
1、保证不丢本金，index型年金给予0% 的托底保护的机制，规避市场风险，无论指数下跌、股市下跌，都不会亏损，免却一切烦恼、忧虑。
2、对抗长寿风险，年金产品最大的特色就是活到老领到老，活越久领越多，可长期提供持续、稳定的现金流，防止寿命长没钱花的窘境。
3、现金积累型年金可随时加入，无需像股市选择时机入场，点对点计算利益所得。
4、强制储蓄，均衡财富波动，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。
5、年金付款有两种方式：付头款后还可以继续付，比如可以分为5年、10年、15年，或是一次付一笔钱以后就不付了，可灵活选择。
6、年金账户和 IRA、401K等账户一样，在59岁半之后每年/每月可以从年金帐户取钱，或者在解约期后随时把钱一次提领走，这完全取决于年金投保人，灵活性很强，需要说明的是您在购买年金当时并不需要决定哪种领取方式，只是在开始拿钱时再选择合适的领取方式。
7、家庭保障，当年金持有人不幸人早走了，按现金账户(Account Value) 余下的钱给予受益人。
8、建立明确的退休储蓄计划，激励财富积累，建立起积极的人生责任意识，提前开始思考自己和家人养老的责任。
9、年金产品以资金安全、收益稳健等优势，便于财富规划，越来越成为在美华人个人/家庭资产配置不可或缺的组成部分。
10、美国的保险公司比银行更可靠，美国政府对保险公司的监督比对银行要严格，政府监管机构要求所有的保险公司必须参加再保险（re-insurance)，用买再保险所交的保费在每一州建立一个担保基金(Guaranty Fund)。如果某保险公司要倒闭，再保险机构会指定另外一家保险公司来接管，由担保基金负责担保。马州 / 维州担保基金进行赔偿每份年金的现金价值为25万美金，保险公司倒闭的风险很小，而且有再保险的担保，所以并不用太担心美国的保险公司会倒闭。
开户即送15% Bonus (没有费用)
某家保险公司为了更提高竞争力，开设现金积累型账户即送15% Bonus (Available in 38 States)，保险公司给的开户红利Bonus是 “真钱real money”，不是 “虚钱virtual money”。举例：本金十万美元，15% 开户红利，Bonus就是$15,000美元，$100,000 + Bonus $15,000 = $115,000。现金价值会随着时间增长，一般累积10年后会看到比较好的收益。
现金积累型年金也适用比较年轻的人做资产累积，越早踏出这一步，便有越长时间让你的退休储备累积及滚存增长，把年金做大，将来退休后好用，所以做退休规划不是年长人的需要，更是比较年轻的人需要早早计划的事情，在退休后便可累积一笔可观的資金，所以答案是现金积累型年金适合任何人，老少皆宜！您的退休规划必需品！
◎哪些情况下会需要年金产品？
1、换了工作或提早退休，可以把前公司的401K 、403B 、TSP 退休账户里的钱转到年金
2、如果您若仍旧是同一个雇主，年龄必须超过59岁半，您可以询问公司Human Resources 部门是否赞成rollover。如果可以，您便可以一次性rollover 一大半401K里的资金至年金来，您不需要把所有的401K里的资金转到年金，您仍然可以contribute 钱至现在雇主资助的401K计划
3、自己购买的传统 IRA、罗斯 IRA、SEP IRA里的钱可以转到年金
4、CD、其它的共同基金或银行有一大笔钱用不着者可以转到年金
5、有些人通过 1035转换条款将他们几年前买的固定年金(Fixed Annuity) 或者浮动年金(Variable Annuity) 转到指数年金 / 现金积累型年金
6、高净值人士通过购买现金积累型年金，将自己的财富传承给子女
如果您想进一步了解「跟涨不跟跌」现金积累型年金产品，信保理财顾问公司联合总裁 Steven Ting & Alice Wu提供免费咨询，敬请预约，电话：(240) 731-8283 或电邮 twservices888@gmail.com
***通知：在1/15/2024之前透过信保理财顾问公司联合总裁Steven Ting & Alice Wu递交年金申请(Premiums $1万以上) 的客户可获得一张$25 Starbucks Gift Card
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