去年3月突发的新冠病毒疫情使得许多企业关门，股市持续低迷，就涉及到员工的401K账户的问题。过去，人们的退休计划401K/ 传统IRA是在股票、证券市场上自行管理的投资，去年的股市上下起伏太厉害，而债券的利率又太低，401K和IRA账户里的资金继续赔钱，很担心退休收入受影响，想要投资但又怕放在股市不安全，放在房市既不够又担心买在高点，所以许多人就把401K和IRA账户里的钱转到固定指数年金(Fixed Indexed Annuity)，您的退休金可以不用担心股市的涨跌，也不用把钱放银行而被通膨打败。
年金是一种退休计划。于401K和IRA等其它退休计划不同的地方在于：做年金计划时，对收入没有限制，投入的金额也没有限制，可以一次放一笔钱，也可按年付一定时期。同时享有延税的好处。年金计划一般适合：收入较高，想准备更多退休金的人群。还有一种适用情况是：换工作或者提早退休，可以把前公司的401K 、403B 、TSP里的钱转到年金来，有些人把自己购买的传统 IRA/罗斯 IRA也转到年金来，有些人把银行没什么利息的存款也转投年金。这种rollover或transfer只是换个地方，因而不会有税的问题。
美国的年金分为两大类：一类是积累性年金（Accumulation Annuity），一类是收入性年金（Income Annuity）。LIMRA安全退休研究所（LIMRA SRI）预测，虽然以收入为重点的年金产品销售和以积累为重点的年金产品销售将在未来五年内增长，但积累性年金销售额将以更快的速度增长。LIMRA SRI预测到2023年，以积累为重点的年金产品将增长30 - 35％。以收入为重点的年金产品销售中，提供递延收入的产品预计将增长10-15％。人们应该根据自己的年龄来决定选择哪一种年金。如果人比较年轻，就要选择积累性年金，把年金做大，将来退休后好用。
这种积累性的年金是保险公司设计出，是注重现金值的年金，以投资增值为目的，更能随股指增长，复利滚动，复利就意味着消费者的本金和利息会在时间的作用下共同增长，可想而知后期的收益是多么的可观，有延税功能，有效抵抗通货膨胀。您想拿Lifetime income 、或者一次性取出来、或者拿出一部分，这完全取决于年金投保人，灵活性很强。
积累性年金又可分为固定年金(Fixed Annuity), 投资年金 (Variable Annuity) 以及固定指数年金(Fixed Indexed Annuity)。固定指数年金结合各种股市指数， 变化选择， 赚取利息的机会， 包括标准普尔500 指数 (S&P 500 Index) ，Barclays Index，Balanced Asset 10 Index等，既能获得较高回报，又不会因为股市下跌而亏本，您的金钱可以复利增长和延税增长，对于年金保单内赚的钱，保险公司不给您1099 税表，在年金帐户内的钱与投资收益(利息、股息、资本利得)可免税积累，也不通知国税局。固定指数年金是固定年金和浮动年金的混合体，兼具了上述两种年金的优点，也避免了上述两种年金的不足，它既可以享受股市上涨时获得远高于银行利息的好处，又有股市下跌时我不赔钱的保障，既能赚钱又不会亏本，稳赚100%年金加红利，阶梯式多重增值福利，不必承担风险，属于保守型投资。
●下面这款积累性年金产品：
产品：此年金计划是参考Balanced Asset 10 Index表现来计算回报率，如果指数上涨，account value可以一起涨，如果指数下跌，收益率不会低于 0%，更不会有股票市场上的负利率，而且是利滚利复利增长。12/31/2010 – 12/31/2020此年金计划的现金账户之每年平均成长例率为8.94%，无任何费用，剩下的钱可以传承给自己的家人。
1) 仍旧在同一个雇主工作，年龄已超过59岁半, 可以把401K 、403B 、TSP 退休帐户里的钱转到年金
如果您若仍旧是同一个雇主，年龄必须超过59岁半，你便可以探询公司Human Resources 部门是否赞成rollover。如果可以，您便可以一次性rollover 一大半401K里的资金至年金来，您不需要把所有的401K里的资金转到年金，您仍然可以contribute 钱至现在雇主资助的401K计划。
举例 1 ：林小姐，60岁，她住在马里兰州，她仍旧在同一个雇主工作，她的401K内的资金约有60万美元，她把前公司的401K里的50万美元转到此款固定指数年金来，现金账户以Balanced Asset 10 Index表现来计算回报率，69岁时，account value累积约有 $890,178美元，她打算在70岁开始拿钱，她每年可领取退休收入是 $75,000美元，80岁时共领取的年金达到 $825,000美元，身后理赔金约有 $1,279,167美元；90岁时共领取的年金达到 $1,575,000美元，身后理赔金约有 $1,752,960美元； 100岁时共领取的年金达到 $2,325,000美元，身后理赔金约有 $2,868,348美元 (以上各种数据仅供参考，实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。
2) 自己购买的传统 IRA/罗斯 IRA里的钱也可以转到年金
举例 2 ：周先生，50岁，他住在弗吉尼亚州，他把他的罗斯 IRA账户约有14万美元转到此款固定指数年金来，他打算在52岁至64岁每年contribute 一万美元至他的年金账户，现金账户以Balanced Asset 10 Index表现来计算回报率，64岁时，account value累积约有 $817,003美元，他打算在65岁开始拿钱，他每年可领取退休收入是 $60,000美元，80岁时共领取的年金达到 $960,000美元，身后理赔金约有 $603,740美元；90岁时共领取的年金达到 $1,560,000美元，身后理赔金约有 $429,995美元；100岁时共领取的年金达到 $2,160,000美元，身后理赔金约有 $21,476美元(以上各种数据仅供参考，实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。
欢迎401K，IRA， CD转帐。假若您现有的401K，IRA或共同基金因市场下落，您日后的退休生活质素亦会因应受到影响。今天，我们只需及早绸缪，便可于日后安心永远享受年金保障。您只需要一个电话，我们提供免费咨询，让我们的区域经理Steven Ting / Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您的退休年金计划，电话： (240) 731-8283。
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