王亚亚财富规划访谈第三期【退休规划系列讲座2】

记者：在上期的访谈中您提到了退休规划中的两个阶段（累积阶段和发放阶段），同时您也提到了如何制定退休收入和风险防范策略。那么今天您能否再给我讲解一下除了像401K，IRA这些税前退休金以外其他的退休规划方法呢？

好的，其实退休金的筹措方法多种多样，只不过相对于一般的投资，退休计划会采用一些对于未来提取时或投资过程中有税收优惠的方案。除了我们上期提到的雇主赞助的可抵税的计划外，您还可以考虑运用年金产品来筹措。由于年金产品属于个人投资，所以对于投入的资金额度税务局没有限制。年金产品通常分为投资类型和固定类型两大类，而在固定年金中又分为收入年金，延期年金和指数年金等几种主要年金产品。大部分的年金都有一个共同特点在于天生自带延税的功能，所以就使得年金成为了个人退休规划中的不可或缺的一部分。关于年金的甄别和选择有着很多不同的观点，很难说哪一种类的年金最好，通常我们会根据客人的需求出发去筛选出适合的产品。若按照退休规划两个阶段来看的话，投资类型年金和固定延期年金更多的会被运用于增值目的，所以通常被用在“累积阶段”或是用于低流动性的资金管理上；而固定收入年金则会更多的被运用在锁定退休后的收入，所以常被用在退休后的“发放阶段”或是在工作转换期间用401K的资金Roll Over到此类年金为未来退休后做准备。

记者：哇，这年金产品的学问还挺多的，但是我们平时接触的少，那要怎样选购呢？

总的来说，各类年金产品有税收方面的优势只要运用得当便可以做到“老少咸宜”但是绝对不是One For All无差别的购买，而且选购不好的话还可能会有损失。在选购年金的时候通常要掌握好几个关键要素，第一，你的资金若不是以IRA或401K形式建立的话，您是否需要在59岁半之前开始用这笔投入资金？您购买的年金是否有Surrender Period？因为在59岁半之前取出来或在Surrender Period期间退出合约将会产生罚款。第二，您的年金有保证本金的保障还是会有投资风险？第三，您的年金每年的回报率固定吗？例如有的指数型年金的利率上限是每年浮动不固定的但是Surrender Period却要很多年。第三，您的年金产品收费是多少？等等因素都会影响到您的资产的增长和安全。在这周六上午的讲座将会为来宾们分析几种主要年金产品的功能和注意事项。

记者：太棒了！非常期待您本周六上午的专题系列讲座。王亚亚女士将在5/15 上午10:30 举办有关退休规划和年金计划的讲座。讲座干货满满，不容错过，请有意参加的读者们用以下链接或拨打301-838-5511注册报名。https://nylife.zoom.us/webinar/register/WN_tbczY27gRaO2l2sUfg9G0A

王亚亚女士于2000年加入美国500强最大的互惠人寿保险公司纽约人寿保险从事保险经纪人工作，并在2007年成立了“王亚亚金融服务”公司¹提供包括人寿保险，各类医疗保险，伤残保险等多种类保险产品。同时王亚亚女士作为纽约人寿Registered Representative²和纽约人寿旗下独资的“Eagle Strategies，LLC” Financial Advisor³为客户提供保障规划，退休规划（包括各类年金^4，5，6）等，投资规划（包括共同基金⁵）等和遗产规划等全方位的财富管理服务。王亚亚女士凭借认真负责的工作态度和优异的工作业绩于2014获得全球金融和寿险行业业绩超群标志的百万圆桌协会的终生会员资格⁶并且多次荣获公司嘉奖并十数年来连续荣获纽约人寿保险公司大华府地区“十佳经纪人”的殊荣！

“专业态度，贴心服务”是王亚亚女士一贯的工作宗旨，她不仅对客户认真负责而且还非常热心公益，坚持数年热心赞助华府华人最大的篮球赛事“王亚亚杯华人篮球赛”，并连续两年被网络投票评选为“大华府杰出华人”。王亚亚办公室的联络电话为(301)838-5511或 (301)404-2884。

¹Yaya Wang Financial is not owned by or operated by NYLIFE Securities LLC or its affiliates
²Yaya Wang Registered Representative offering securities through NYLIFE Securities LLC
³ Eagle Strategies, LLC is a Registered Investment Adviser and is a wholly owned subsidiary of New York Life, one of the world’s largest mutual insurers with more than 170 years in the industry. Financial Advisor offering investment advisory services through Eagle Strategies LLC, A Registered Investment Advisor.
⁴ Issued by New York Life Insurance and Annuity Corporation, a wholly owned subsidiary of New York Life.
⁵ Offered through NYLIFE Securities LLC (member FINRA/SIPC), a Licensed Insurance Agency.
⁶Issued by New York Life Insurance Company or New York Life Insurance and Annuity Corporation.