7月10日王亚亚女士财富规划之《用非传统的方式去储备您的退休计

纽约人寿保险公司Variable Universal Life Insurance远程讲座介绍2

无论是在沙滩上打发休闲时光，和老友们一起打高尔夫或是和您的配偶重温蜜月旅行，每个人都有自己对于退休生活的完美定义。作为您的保险公司和财务顾问，我们希望能帮助您实现您的退休梦想！

您也许听说过一句谚语：“关键不在于您曾创造了什么而是您保存下了什么”，这句话对于您在准备退休计划的时候特别贴切，因为它完美诠释了税收对于您的退休生活质量和财务储备的影响。目前税收位于历史上的低点，虽然大家都希望能维持现在的税率，但不幸的是税率终将增加而且没人能够预测会是多高，即使只是微弱的增加也会对于您未来的退休生活充满威胁。

当您退休以后，收入决定了您的退休生活质量。这就是为什么你要尽可能地利用能产生收入的资产。通常来说，您的资产按照其产生的收入纳税的区别分成以下三个类别。
· 立即纳税收入资产，例如股票证券，公司股份，存款，租金收入的房产投资等
· 延迟纳税收入资产，例如退休金账户401K，IRA，年金等
· 免税收入资产，例如Roth 401K，R-IRA，529 College Saving Plan和Cash Value Life Insurance 等
所以就如同您为了减少投资风险而把资产分散到不同的投资类别中去一样，分散资产在不同的税收类别中同样会减少税收对于您未来收入的风险影响。

在众多永久寿险中Variable Universal Life（简称VUL）是一种既有人寿保险理赔金同时又具备很多灵活性的寿险产品。VUL有着优于其他固定类型寿险在保费投入上的灵活自主和在市场投资上的潜在高收益（不设收益率上限）但同时也有着永久寿险在税收上的优惠条件，您可以通过提取现金价值本金金额和保单贷款等方式获得免税收入¹。他更类似于Roth IRA 既有着一定的投资风险但同时拥有着巨大的收益潜力和税收优势。而且基于其本身的保险功能，VUL还将会是您家人的财物安全的保护伞。当您在选购VUL的时候需要了解VUL具有Universal Life Insurance这一类产品的共性有着长久的保单费用和随着市场的波动可能会产生的投资亏损。但在合理的保费投入和妥善的投资管理下，VUL将非常适合年轻家庭和有一定投资经验的个人。

若您正在筹谋有节税功能的退休计划或人寿保险规划，欢迎您来参加此次远程公益讲座！您将了解到纽约人数保险公司的“Variable Universal Life Insurance”和它能为您做的例如：退休后的补充收入；灵活的保费投入；参与金融市场的投资；有税务优惠的现金价值及其潜在的增值功能 ¹和免税寿险理赔金等功能和更多有用的信息！

讲座将于7/10/2021 周六东岸时间下午1点开始，由纽约人寿保险公司的经纪人王亚亚女士主讲。讲座内容丰富有益，欢迎邀请家人和朋友一起参加。此次讲座要求实名登记报名，请通过以下链接报名注册就会获得登陆讲座的链接邮件。

https://nylife.zoom.us/webinar/register/WN_4BoyKdzlQIe2i-h9D85prA

王亚亚女士于2000年加入美国500强最大的互惠人寿保险公司纽约人寿保险公司成为纽约人寿保险公司的全职经纪人和Registered Representative 并加盟纽约人寿旗下独资的“Eagle Strategies，LLC”为客户提供保障规划，退休规划（包括各类年金）、投资规划（包括共同基金）和遗产规划等全方位的财富管理服务。并在2007年成立了“王亚亚金融服务”公司。提供包括人寿保险，联邦医疗保险Medicare、公司团体医疗保险、个人商业医疗保险（无退税医保）、Obama Care(含退税补贴)保险、牙医保险和伤残保险等多种类保险产品。

王亚亚女士凭借认真负责的工作态度和优异的工作业绩于2014获得全球金融和寿险行业业绩超群标志的百万圆桌协会的终生会员资格，多次荣获公司嘉奖并十数年来连续荣获纽约人寿保险公司大华府地区“十佳经纪人”的殊荣！“专业态度，贴心服务”是王亚亚女士一贯的工作宗旨，她不仅对客户认真负责而且还非常热心公益，坚持数年热心赞助华府华人最大的篮球赛事“王亚亚杯华人篮球赛”，并连续两年被网络投票评选为“大华府杰出华人”。欢迎来电咨询，电话：301-838-5511或301-838-5513。地址是966 Hungerford Dr., Suite 15B, Rockville, MD 20850。

注释：此文主要内容取自“Keep more of your retirement income, so you can enjoy more of your retirement. New York Life Insurance Company Tax diversification through life insurance can help.” 14433A.032021 SMRU1789683 (Exp.09.01.2022)

^1. 人寿保险的主要目的是提供人寿保险利益。您可以通过贷款或通过退保提款获得现金价值。通过贷款获取现金价值时，未偿还贷款余额总额（包括应计贷款利息）会减少您保单的可用现金退保价值和人寿保险利益。您借入的金额将每天产生利息。通过退保取款时，您将退还任何可用的已缴付的额外保险，以保证其现金退保价值。这意味着您的保单现金价值、可用现金退保价值和身故赔偿将因提取金额而减少。保单价值部分基于非保证因素，例如股息和利率，这些因素可能会发生变化。因此，补充退休收入是无法保证的。

如果资金过多，某些税收优惠将不再适用于人寿保险单在保单的前七年，或在“重大事件发生后的七年期间”改变”政策。如果在适用的 7 年期间支付的累计保费在任何时间超过《国内税收法》规定的限制，该政策成为“修改捐赠合同”或 MEC。 MEC 仍然是人寿保险单，死亡抚恤金继续免税，但任何时候您从 MEC 提款（包括保单贷款），提款如果保单有收益，则被视为应税收入。此外，如果您在59½，可以对这些金额和保单退保征收 10% 的罚款。纳税人应始终寻求并依赖其独立税务专业人士的建议。请理解纽约人寿保险公司、其附属公司和子公司，以及其代理人和雇员不得向您提供法律或税务建议。