某家保险公司推出增长型年金(Accumulation Annuity)，不止送11% / 17%开户红利，为了更提高竞争力，他们还在某市场指数策略的参与率提升至240%，已经在2022年2月25日开始生效。

美国劳工部在2月10日（周四) 公布，今年1月份美国的通货膨胀率攀升至7.5%，继续创下1982年2月已来新高，身边的朋友们/客户们都直呼赚钱的速度赶不上通货膨胀的速度，2022年上半年的投资热点必定是在于那些可以抗通货膨胀的工具。年金其实也是抗通货膨胀的能手，在通货飞涨的大环境下，美国保险公司纷纷推出红利超丰的年金产品，某保险公司在增长型年金(Accumulation Annuity) 的现金值账户不止送11% / 17% 开户红利 (Premium Bonus)，为了更提高竞争力，他们还在某市场指数策略的参与率提升至240%，已经在2022年2月25日开始生效。

在各类型的年金产品中，指数型年金 (Indexed Annuity) 是最常见的推销项目，因这种投资工具综合了固定年金 (Fixed Annuity) 的本金可保本的性质，和浮动年金 (Variable Annuity) 的较高投资收益的优势，使得投资人的退休金可以真正做到“有保本的投资“，在收益低的定期存款和收益高但风险大的股票市场之间，指数年金是个恰当的折中，既能有不错的回报又不会亏本，现在指数年金已占到整个年金市场的三分之一。

指数年金分为两大类，一类是收入型年金(Income Annuity)，一类是增长型年金(Accumulation Annuity)。LIMRA SRI预测到2023年，以积累现金为重点的年金产品将增长30% - 35%，而LIMRA SRI预测以收入为重点的年金产品销售将增加15% - 20%。

如果您希望年金的现金值账户可以领一辈子，又可给您的孩子留下一笔钱，那么增长型年金会比较适合您。增长型年金注重现金值账户(account value) 的积累和增长，以投资增值为目的，在开始提取退休金之后，投资回报增长不会停止，还有提供身故赔偿，当年金投保人去世后，年金现金值账户里剩下的钱，将会留给指定的受益人。

每家保险公司增长型年金产品选择的市场指数不同，计算利息的策略也不同，但实际上您的钱不是投在市场指数上，而是参考指数所获结果的基础之上。如果指数上涨，现金值账户可以一起涨，如果指数下跌，收益率不会低于 0%，更不会有股票市场上的负利率，透过把每段期间获得的利息并入本金里，继续累积利息，增长型年金所参考的收益率并不是指数市场每一天或者每一个月的涨幅，而是每一年、每两年、每三年或者每十年，计算点对点的股指收益，保险公司延长计算时间也是最大程度对冲了股指市场震荡的风险。

如果您选择 “每两年一计算" ，就是每两年一次的点对点投资收益策略，240% 参与率，年金保单的指数收益乘以240% 参与率，假设某市场指数两年的回报率是15%，保险公司会提高回报率2.4倍，投资增长就变成了36%。

案例：一位57岁男性客户，他把前公司的401K里的10万美元转到此款增长型年金来，现金值账户以近十年指数历史数据表现来计算回报率，每两年一计算，240% 参与率，10年后现金值账户累积约有 $320,086美元，他打算在67岁开始拿钱，到77岁，累计领取$237,985美元退休金，剩余$519,202美元现金价值，总共$757,187美元，翻了7.5倍；到87岁，累计领取$638,091美元退休金，剩余$798,049美元现金价值，总共$1,436,140美元，翻了14.3倍；到95岁，累计领取$1,112,026美元退休金，剩余$1,224,582美元现金价值，总共$2,336,608美元，翻了23.3倍 (以上各种数据仅供参考，实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。

◎哪些情况下，您会需要年金产品？
1、换了工作或提早退休，可以把前公司的401K 、403B 、TSP 退休帐户里的钱转到年金
2、如果您若仍旧是同一个雇主，年龄必须超过59岁半，您便可以探询公司Human Resources 部门是否赞成rollover。如果可以，您便可以一次性rollover 一大半401K里的资金至年金来，您不需要把所有的401K里的资金转到年金，您仍然可以contribute 钱至现在雇主资助的401K计划。
3、自己购买的传统 IRA、罗斯 IRA、SEP IRA里的钱也可以转到年金
4、CD或银行有一大笔钱用不着者也可以转到年金
5、高净值人士通过购买增长型年金，将自己的财富传承给子女

增长型年金也适用比较年轻的人做资产累积，越早踏出这一步，便有越长时间让您的退休储备累积及滚存增长，把年金做大，将来退休后好用，所以做退休规划不是年长人的需要，更是比较年轻的人需要早早计划的事情，在退休后才可以拿到更好的回报。所以答案是增长型年金适合任何人，老少皆宜！您的退休规划必需品！

如果您希望进一步了解增长型年金产品，信保理财顾问公司联合总裁Steven Ting / Alice Wu可以在Zoom提供免费在Zoom为您解说，敬请预约，电话：(240) 731-8283 或电邮 twservices888@gmail.com

增长型年金(Accumulation Annuity): 11%/17%开户红利 + 240%参与

指数年金分为两大类，一类是收入型年金(Income Annuity)，一类是增长型年金(Accumulation Annuity)。LIMRA SRI预测到2023年，以积累现金为重点的年金产品将增长30% - 35%，而LIMRA SRI预测以收入为重点的年金产品销售将增加15% - 20%。