增长型年金可帮您积累财富，创造稳健、持续的收入现金流

配置指数型/增长型年金产品，可帮您锁住财富，更好的完成财富的积累，创造稳健、持续的收入现金流。同时，年金产品是其它理财工具无法比拟，年金产品具备活得越久、领得越多的「长期性」、每年/每月定时获发退休金的「保证性」、免体检的「便利性」、资产完整保本的「安全性」、无需自行管理的「简易性」、透过利滚利复利增长的「增值性」等六大特性。年金作为一种退休计划有很大的市场，近期不少客户打电话来咨询怎么给自己配置年金。

在各类型的年金产品中，指数年金是最常见的推销项目。指数年金(Indexed Annuity) 善用免受市场波动的指数策略 (Indexing Strategy)，每家保险公司指数年金产品选择的市场指数不同，计算利息的策略也不同，但实际上您的钱不是投在市场指数上，而是参考指数所获结果的基础之上，我们用下面这张图来说明。

指数上涨时，现金值账户可以一起涨，指数下跌时，收益率不会低于 0%，更不会有股票市场上的负利率，现金值账户永远不会因股市波动而有所减损，您不必承担风险，您不用担心股市各种负面因素如何，都不影响原有的本金，而且是利滚利复利增长，财富稳定加倍成长。

指数年金分为两大类：一类是收入型年金 (Income Annuity)，一类是增长型年金 (Accumulation Annuity)。增长型年金注重现金值账户(account value) 的积累和增长，一方面保本不會賠，一方面並具有強大的成長潛力，賺取更多的回報。

年金付款有两种方式：

一、SPDA Indexed Annuity (Single Premium Deferred Annuity - Indexed Annuity) - 单期保费延税年金 /指数型年金 - 就是一次付一笔钱以后不付了

单期保费延税年金 (SPDA) 是只需要单笔付款，之后便进入积累期(Accumulation Phase)。在积累阶段所积累的利息不被征税，保险公司不给您1099 税表，也不通知国税局。对于个人可以在SPDA 中投资多少没有投资限制。

增长型年金只有一个账户计算方式，年金投保人将一笔钱给了保险公司，账户中的钱都是现金值账户 ”account value”真实的钱。某家A+评级保险公司推出增长型年金，开户即送11% / 17% Bonus，举例：本金十万美元，如果选择11% 开户红利，第一年账户为 $111,000 ($100,000 x 1.11)，如果选择17% 开户红利，第一年账户为 $117,000 ($100,000 x 1.17)。

为了更提高竞争力，这家A+评级保险公司还在某市场指数策略的参与率提升至240%，增长型年金的赚钱方式是靠着所选择的市场指数赚得的利息，指数收益乘以240% 参与率，如果您选择每两年一次的点对点投资收益策略，假设某市场指数两年的回报率是15%，保险公司会提高回报率2.4倍，投资增长就变成了36%，加上此款增长型年金没有10年等待期，59岁半以后就可以拿终生收入，年金的提取时间非常灵活，提取时间能完全掌握在自己的手里。

案例：一位55岁女性客户，她把前公司的401K里的30万美元转到增长型年金，现金值账户以近十年指数历史数据表现来计算回报率，每两年一计算，240% 参与率，10年后现金值账户累积约有 $960,257美元，他在66岁开始拿钱，到75岁，累计领取$744,749美元退休金，剩余$1,515,912美元现金价值，总共$2,260,661美元，翻了7.5倍；到85岁，累计领取$1,977,453美元退休金，剩余$2,206,994美元现金价值，总共$4,184,447美元，翻了13.9倍；到95岁，累计领取$3,772,128美元退休金，剩余$3,213,131美元现金价值，总共$6,985,259美元，翻了23.2倍 (以上各种数据仅供参考，实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。

二、FPDA Indexed Annuity (Flexible Premium Deferred Annuity - Indexed Annuity) - 灵活保费延税年金 /指数型年金 - 就是付头款后以后还可以继续付

● 灵活保费是可以每年缴纳定额的premium，SPDA Indexed Annuity不同，不需要一次性投入一笔钱。

案例：一位50岁的男性客户有罗斯 IRA的资金10万美元，他在寻找本金不会随着市场下跌而亏损，同时又有收益增值空间的其它理财渠道，所以他决定将他的罗斯 IRA账户里的钱转到一份只涨不跌、抗通货膨胀的指数型/增长型年金。我们便向他介绍另一家保险公司的增长型年金产品，每两年一计算，100% 参与率，平均复利增长9%，没有10年等待期，没有费用，提供终生收入以及本金留子孙。

他把他的罗斯 IRA账户约有10万美元转到增长型年金，他在填写年金申请表时，他决定在51岁至65岁每年contribute 七千美元至他的年金账户，本金共投入$198,000美元，现金值账户以近十年指数历史数据表现来计算回报率， 65岁时现金值账户累积约有 $547,588美元，他在66岁开始拿钱，他每年从年金账户中领取 $42,000美元 ($3,500 x 12 个月)，到75岁，累计领取$420,000美元退休金，剩余$650,410美元现金价值，总共$1,070,410美元，翻了5.4倍；到85岁，累计领取$840,000美元退休金，剩余$901,060美元现金价值，总共$1,741,060美元，翻了8.7倍；到95岁，累计领取$1,260,000美元退休金，剩余$1,512,077美元现金价值，总共$2,772,077美元，翻了14倍 (以上各种数据仅供参考，实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。

如果您希望进一步了解增长型年金产品，信保理财顾问公司联合总裁Steven Ting / Alice Wu提供免费在Zoom为您解说，敬请预约，电话：(240) 731-8283 或电邮 twservices888@gmail.com