美国迎来40年来最高通货膨胀，美国劳工统计局 4月12日发布的最新报告，3月份美国的通货膨胀率8.5%，这是自1981年12月以来最快的涨幅，2月份美国的通货膨胀率7.9%，1月份美国的通货膨胀率7.5%，连续第六个月同比涨幅超过6%。最近半年来一些客户/朋友常常问我，什么样的理财工具能赢过通货膨胀？不只是客户/朋友关心，我相信是非常多人关心，这攸关自己的荷包。
许多华人习惯将存款存放在银行，银行存款利率只有0.1% - 0.2%，目前银行的利率完全无法抵抗通膨。如果您赚不到8.5%的利息，您辛苦赚来的钱放在自己手里或者存放在银行都会不断贬值。因此，如何让您的资金保值增值，防止财富不断缩水，成为很多人最关注的话题。除了我们熟知的房产外，以「复利」为投资理念的增长型年金(Accumulation Annuity) 产品成为不少投资者的选择，复利增长型年金不仅能够跑赢通货膨胀，而且能够为投资者带来数倍的回报。
增长型年金注重现金值账户(account value) 的积累和增长，一方面保本不会赔，一方面并具有不错的成长潜力，赚取更多的回报，长期收益高，可帮您积累财富，创造稳健、持续的收入现金流。此外，增长型年金的现金值账户可以领一辈子，当年金持有人过世，现金值账户余下的钱给予受益人，实现家庭财富传承。
话说一份指数型/增长型年金保单就像您买的一套房子，可以在若干年后为您带来源源不断的房租收入。如果您有自住房、有车，有点闲钱，想着买投资房做投资，Steven & Alice总裁倒是觉得真的可以转换思路去购买这样一份『金融房 ─增长型年金计划』。
虽然买投资房和买年金这两类产品，一个是砖头水泥，一个是白纸黑字，听起来差很远，对于大多数投资者来说，买投资房和买年金，也并不冲突。这样的一款“金融房” （年金）相比买投资房有什么好处呢？
1. 金融房没有空档期，只要搭建好了就一直有”租金”收，源源不尽，可以与生命等长。2. 金融房不需要维修，没有空调厕所灯泡的那些事，不用维修不用管理，轻松开启懒人模式。
3. 金融房比出租房还要安全，保险公司比银行更可信，事实上美国保险行业的监管是非常严厉的，保险公司还要接受“偿付能力监管测试”（C-ROSS），这个监管就保证了保险公司在99.5%的情况下，都不会倒闭。万一，真的运气太差，碰上0.5%的情况，保监会会强制指定一家或多家保险公司接盘，您的年金保单仍会生效。
4. 金融房不会拖欠房租，按时按点，准时给付房租。这种金融房补充民众退休金，增加家庭理财新渠道。
5. 金融房的租金可以是恒定的，当我们搭建好之后，就一直以固定的金额给付，不存在房子老旧问题，省心省时省力省钱。
一对比，好像金融房还真不错？是的，这不仅对于我们这些没有出租房出租的普通老百姓来说，非常合适用来搭建我们个人或家庭的被动收入系统，也很适合原本就有出租房的包租婆、包租公用来组建更加牢固的被动收入系统，实现强强联合。
增长型年金只有一个账户计算方式，年金投保人将一笔钱给了保险公司，账户中的钱都是现金值账户 “account value”真实的钱。增长型年金的赚钱方式是靠着所选择的市场指数赚得的利息，但实际上您的钱不是投在市场指数上，而是参考指数所获结果的基础之上，指数上涨时，现金值账户可以一起涨，指数下跌时，收益率不会低于 0%，更不会有股票市场上的负利率，现金值账户永远不会因股市波动而有所减损，您不必承担风险，您不用担心股市各种负面因素如何，都不影响原有的本金，而且是利滚利复利增长，财富稳定加倍成长。
推荐一款增长型年金
现金值账户以近十年指数历史数据表现来计算回报率，每两年一计算，平均复利增长9%，没有管理费用，提供终身收入以及本金留子孙，加上此款增长型年金没有10年等待期，59岁半以后就可以拿终身收入，年金的提取时间非常灵活，提取时间能完全掌握在自己的手里。
举例：一位59岁女性客户将闲置的资金(在银行的存款) 15万美元转到此款增长型年金，现金值账户以近十年指数历史数据表现来计算回报率，每两年一计算，平均复利增长9%，没有管理费用， 不用等10年，她在60岁开始拿钱，她每年从年金账户中领取 $12,000美元 ($1,000 x 12 个月)，到79岁，累计领取$228,000美元退休金，剩余$255,872美元现金价值，总共$483,872美元，翻了3.2倍；到89岁，累计领取$348,000美元退休金，剩余$418,137美元现金价值，总共$766,137美元，翻了5.1倍；假如这位女士活到100岁，累计领取$480,000美元退休金，剩余$801,686美元现金价值，总共$1,281,686美元，翻了8.5倍 (以上各种数据仅供参考，实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。
如果放在年金中的錢是稅後的錢(Non-qualified money )，则取出來時其增值部分要交稅，本金不需要再交稅。但年金取錢時先拿出来的算gain (如果有gain) ，先交税，最后拿出来的算本，不用交税，因为您事先已交过税了。IRS在計算年金的本與利採用的是會計學上的LIFO (Last In, First Out)原则，即後産生的利息先拿出來，最後取出來的算本金。
如果您想进一步了解增长型年金产品，信保理财顾问公司联合总裁Steven Ting / Alice Wu提供免费在Zoom为您解说，敬请预约，电话：(240) 731-8283 或电邮 twservices888@gmail.com
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