某家A+评级保险公司推出增长型年金(Accumulation Annuity)，现金值账户开户即送11% / 17% Bonus，为了更提高竞争力，还在某市场指数策略的参与率从240%提升至250%，已在2022年4月22日开始生效。
由于指数年金(Indexed Annuity) 的需求量大增，几家保险公司最近纷纷推出红利超丰的指数年金产品，使得指数年金的内容改进了许多。指数年金分为两大类：一类是收入型年金 (Income Annuity)，一类是增长型年金 (Accumulation Annuity)。增长型年金注重现金值账户(account value) 的积累和增长，一方面保本不会赔，一方面并具有强大的成长潜力，赚取更多的回报。增长型年金只有一个账户计算方式，年金投保人将一笔钱给了保险公司，账户中的钱都是现金值账户 ”account value”真实的钱。
某家A+评级保险公司推出增长型年金，现金值账户开户即送11% / 17% Bonus，举例：本金十万美元，如果选择11% 开户红利，第一年账户为 $111,000 ($100,000 x 1.11)，如果选择17% 开户红利，第一年账户为 $117,000 ($100,000 x 1.17)。为了更提高竞争力，这家A+评级保险公司还在某市场指数策略的参与率提升至250%，增长型年金的赚钱方式是靠着所选择的市场指数赚得的利息，指数收益乘以250% 参与率，如果您选择每两年一次的点对点投资收益策略，假设某市场指数两年的回报率是20%，保险公司会提高回报率2.5倍，投资增长就变成了50%，加上此款增长型年金没有10年等待期，59岁半以后就可以拿终生收入，年金的提取时间非常灵活，提取时间能完全掌握在自己的手里。
增长型年金善用免受市场波动的指数策略 (Indexing Strategy)，每家保险公司指数年金产品选择的市场指数不同，计算利息的策略也不同，但实际上您的钱不是投在市场指数上，而是参考指数所获结果的基础之上，指数上涨时，现金值账户可以一起涨，指数下跌时，收益率不会低于 0%，更不会有股票市场上的负利率，透过把每段期间获得的利息并入本金里，继续累积利息，指数年金所参考的收益率并不是指数市场每一天或者每一个月的涨幅，而是每一年或者每两年，计算点对点的股指收益，保险公司延长计算时间也是最大程度对冲了股指市场震荡的风险。年金保单现金值账户是非常安全和稳定的，所执行的都是长期投资策略。在开始提取退休金之后，投资回报增长不会停止。只要活着，年金就可以一直拿，活得越久、拿的越多，直至人生最后一天的“现金流”，当年金投保人去世后，按现金值账户余下的钱给予受益人。增长型年金最大的特点在于安全稳健、省时省心、隔离风险，无需技术管理，免却一切烦恼、忧虑。
【此款增长型年金产品特点】：●Issue Age： 0-73
●最低保费：$10,000 (Qualified or Nonqualified)
●新开户年金现金值账户即送11% / 17%开户红利
●某市场指数策略的参与率：250%
●一次存钱可以做终生永续收入
●股指上升则增值，下跌保本
●延迟赋税，复利增长，只要年金合同有效，可以一直挣取利息
●取钱时间灵活，没有10年等待期
●不用体检
●提供身故赔偿
◎哪些情况下，您会需要年金产品？
1、换了工作或提早退休，可以把前公司的401K 、403B 、TSP 退休账户里的钱转到年金
2、如果您若仍旧是同一个雇主，年龄必须超过59岁半，您便可以探询公司Human Resources 部门是否赞成rollover。如果可以，您便可以一次性rollover 一大半401K里的资金至年金来，您不需要把所有的401K里的资金转到年金，您仍然可以contribute 钱至现在雇主资助的401K计划。
3、自己购买的传统 IRA、罗斯 IRA、SEP IRA里的钱可以转到年金
4、CD、其它的共同基金或银行有一大笔钱用不着者可以转到年金
5、高净值人士通过购买增长型年金，将自己的财富传承给子女
举例1：一位49岁男性客户，他把前公司的401K里的10万美元转到增长型年金，现金值账户以近十年指数历史数据表现来计算回报率，每两年一计算，250% 参与率，64岁时现金值账户累积约有 $761,126美元，他在65岁开始拿钱，到75岁，累计领取$539,471美元退休金，剩余$1,158,811美元现金价值，总共$1,698,282美元，翻了16.98倍；到85岁，累计领取$1,360,813美元退休金，剩余$1,764,284美元现金价值，总共$3,125,097美元，翻了31.25倍；到95岁，累计领取$2,611,303美元退休金，剩余$2,686,114美元现金价值，总共$5,297,417美元，翻了52.97倍 (以上各种数据仅供参考，实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。
财富如何安全、顺利传承至下一代，是人们尤其是高净值人群所关心的问题。哪些资产可以通过增长型年金来传递？房产、车产、证券、股权......可以吗？不可以，年金可以传递的只有现金类资产，通过年金的现金价值传递给下一代。传递的过程是需要可控地、安全地、传递给自己想要给的指定继承人。
举例2：一位70岁女性客户，她决定将闲置的资金(在银行的存款) 20万美元转到此款增长型年金来进行资产传承规划，年金的现金价值账户以近十年指数历史数据表现来计算回报率，每两年一计算，250% 参与率，80岁时年金的现金价值/身后理赔金累积约有 $669,461美元，翻了3.3倍；90岁时年金的现金价值/身后理赔金累积约有 $2,018,818美元，翻了10倍；100岁时年金的现金价值/身后理赔金累积约有 $6,087,923美元，翻了30.4倍(以上各种数据仅供参考，实际数据会因市场和个人因素而有所不同) ，当年金持有人去世时，保险公司将会按年金的现金价值账户(Account Value)里的钱给予指定受益人。
年金的最大好处是延税，只要不拿出来就不用交税。59岁半以后你可以把年金中的钱取出来，这时就要交所得税（income tax）.怎么算呢？这取决于年金是Qualified 计划，还是Non-qualified计划。若是Qualified计划，如401K、403B 、TSP、 IRA、SEP IRA 等，则连本带利都要交税。交多少税则取决于你当年从年金中拿多少钱，再加上你其它的收入，包括社安金的收入，来决定你的税率。
如果放在年金中的钱是税后的钱(Non-qualified money)，则取出来时其增值部分要交税，本金不需要再交税。但年金取钱时先拿出来的算gain (如果有gain) ，先交税，最后拿出来的算本，不用交税，因为您事先已交过税了。IRS在计算年金的本与利采用的是会计学上的LIFO (Last In, First Out)原则，即后产生的利息先拿出来，最后取出来的算本金。
如果您想进一步了解增长型年金产品，信保理财顾问公司联合总裁Steven Ting / Alice Wu提供免费在Zoom为您解说，敬请预约，电话：(240) 731-8283 或电邮 twservices888@gmail.com
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