美国劳工部公布的数据显示，6月份美国的通货膨胀率9.1%，再次刷新40年来的最高纪录。美联储决策者已经暗示，鉴于通胀压力持续，就业和工资增长依然强劲，7月晚些时候将再度加息75个基点。现在，市场价格显示出，除了加息75个基点已经是确定无疑之外，加息整整一个百分点的概率也达到大约三分之一。
“高通胀”时代，对我们普通人来说，应该如何抵御呢？通货膨胀下，钱真的越来越不值钱了。20年前，100美元够一家人吃一个月 ，2022年的今天，100美元连一家人吃一顿都不够。通货膨胀是财富的隐形杀手，打败通货膨胀，唯一的方式就是让资金升值，让资金升值的关键是选择合适的理财投资方法。
您如果想要资金不缩水，起码要保持年化收益9.1%以上，才能达到所谓的 『保值』。因此，如何让您的资金保值增值，防止财富不断缩水，成为很多人最关注的话题。除了我们熟知的房产外，具有复利收益的指数年金(Indexed Annuity) /增长型年金 (Accumulation Annuity)成为不少投资者的选择，复利增长型年金不仅能够跑赢通货膨胀，而且能够为投资者带来数倍的回报。
增长型年金具有保值增值作用，能够实现自己的“钱生钱”，战胜通膨。增长型年金一方面保本不会赔，一方面具有强大的成长潜力，赚取更多的回报，长期收益高，不需要太复杂的投资操作，又有股市下跌时我不赔钱的保障，既能赚钱又不会亏本，能够为自己创造未来源源不绝的现金流。此外，增长型年金的现金值账户可以领一辈子，当年金持有人过世，现金值账户余下的钱给予指定受益人，实现家庭财富传承。
不少华人换了工作或提早退休，可以把前公司的401K 、403B 、TSP里的钱转到年金来，有些人把自己购买的传统 IRA / 罗斯 IRA / SEP IRA也转到年金来，有些人把银行没什么利息的存款也转投年金，有些人通过 1035转换条款将他们几年前买的固定年金(Fixed Annuity) 或者浮动年金(Variable Annuity) 转到指数年金(Indexed Annuity) /增长型年金 (Accumulation Annuity) 。这种rollover或transfer只是换个地方，因而不会有税的问题。下面介绍两款增长型年金产品，零风险、保本增值、终身收入、累积复利、可延税的多种优点，供参考。
★产品1：按照最近10年市场，平均复利增长12+% ，15% / 20%开户红利 + 某市场指数策略的参与率 270%
举例：本金十万美元，如果选择15% 开户红利，Bonus就是$15,000美元，第一年账户为 $115,000 ($100,000 + Bonus $15,000)；如果选择20% 开户红利，Bonus就是$20,000美元，第一年账户为 $120,000 ($100,000 + Bonus $20,000)，这家保险公司给的Bonus是 “真钱real money”，不是 “虚钱virtual money”。
增长型年金的赚钱方式是靠着所选择的市场指数赚得的利息，指数收益乘以270% 参与率，如果您选择每两年一次的点对点投资收益策略，假设某市场指数两年的回报率是20%，保险公司会提高回报率2.7倍，投资增长就变成了54%，加上增长型年金没有10年等待期，59岁半以后就可以拿终身收入，增长型年金的提取时间非常灵活，提取时间能完全掌握在自己的手里。举例：一位52岁女性客户，她把她的传统 IRA账户约有10万美元转到此款增长型年金 ，现金值账户以近十年指数历史数据表现来计算回报率，每两年一计算，270% 参与率，66岁时现金值账户累积约有 $693,332美元，她在67岁开始拿钱，到75岁，累计领取$447,604美元退休金，剩余$1,080,602美元现金价值，总共$1,528,206美元，翻了15.28倍；到85岁，累计领取$1,343,584美元退休金，剩余$1,796,867美元现金价值，总共$3,140,451美元，翻了31.40倍；到95岁，累计领取$2,833,453美元退休金，剩余$2,987,900美元现金价值，总共$5,821,353美元，翻了58.21倍 (以上各种数据仅供参考，实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。
★产品2：按照最近10年市场，平均复利增长13+% + 某市场指数策略的参与率 150%
某家保险公司的增长型年金产品，平均复利增长13+% ， 某市场指数策略的参与率150% ，已在2022年6月22日开始生效，提供终身收入，还提供身故赔偿(Death Benefit) ，没有任何费用，此款增长型年金是Flexible Premium Deferred Annuity (FPDA) - 灵活保费延税年金，就是付头款后以后还可以继续付。
举例：一位55岁的女性客户有罗斯 IRA的资金10万美元，她打算在56岁至66岁每年contribute 七千美元，她在寻找本金不会随着市场下跌而亏损，同时又有收益增值空间的其它理财渠道，我便向她介绍此款增长型年金产品，她决定把她的罗斯 IRA账户约有10万美元转到增长型年金，她在填写年金申请表时，她在56岁至66岁每年contribute 七千美元至她的年金账户，本金共投入$170,000美元。
年金的现金价值账户以近十年( 12/31/2011 ~ 12/31/2021) 的历史数据表现来计算回报率，平均复利增长13+% + 某市场指数策略的参与率150% ，66岁时现金值账户累积约有 $498,001美元，她在67岁开始拿钱，她每年从年金账户中领取4万美元，到75岁，累计领取$360,000美元退休金，剩余$989,460美元现金价值，总共$1,349,460美元，翻了7.93倍；到85岁，累计领取$760,000美元退休金，剩余$2,682,190美元现金价值，总共$3,442,190美元，翻了20.24倍；到95岁，累计领取$1,160,000美元退休金，剩余$8,754,127美元现金价值，总共$9,914,127美元，翻了58.31倍 (以上各种数据仅供参考，实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。
如果您想进一步了解增长型年金产品，信保理财顾问公司联合总裁Steven Ting / Alice Wu提供免费在Zoom为您解说，敬请预约，电话：(240) 731-8283 或电邮 twservices888@gmail.com
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