一位60岁的奶奶经济条件比较富裕，手里有些闲钱，她来找我们咨询，如何留一笔钱给她的金孙而且可免所得税。奶奶有病史买不了人寿保险，存银行利息太低贬值太快，买股票又怕不安全亏本，年金具有长期、稳定的收益和极高的安全性，于是我们就建议她把20万美元存到年金账户里。
年金也是一个很好的资产传承工具，而且有延税及免税的功能，年金收益率安全保底，上不封顶，利滚利复利增长，奶奶如果85岁走了，可以留给金孙约有608万美元，如果90岁走了，可以留约有1千387万美元。这位奶奶看到如下年金演示表很开心，于是她决定递交了开户申请！
指数年金分为两大类：一类是收入型年金 (Income Annuity)，一类是增长型年金 (Accumulation Annuity)。增长型年金产品兼顾“财富+养老+传承” 等多元功能，拥有储蓄＋投资回报＋保本不赔。增长型年金一方面保本不会赔，一方面具有强大的成长潜力，既能够获得较高回报，无需技术管理，不需要费时费心，又有股市下跌时我不赔钱的保障，既能赚钱又不会亏本，创造稳健、持续的收入现金流，还能有序的规避市场风险，帮助个人及家庭资产稳健增值。此外，增长型年金的现金值账户可以领一辈子，当年金持有人过世，现金值账户余下的钱给予指定受益人，实现家庭财富传承。
年金是一个大容器，可以把qualified计划，如401K 、403B 、TSP、传统IRA或SEP IRA放在年金中，也可以把non-qualified计划，即税后的钱放在年金里面。不少华人换了工作或提早退休，可以把前公司的401K 、403B 、TSP里的钱转到年金来，有些人把自己购买的传统 IRA/罗斯 IRA也转到年金来，有些人把银行没什么利息的存款也转投年金。这种rollover或transfer只是换个地方，因而不会有税的问题。
购买美国年金可以指定受益人，也就是说，可以通过年金有效地将现金财富传承下去，受益人可以是子女，也可以是孙子、孙女。当年金持有人去世后, 现金值账户里的钱将会留给受益人。财富传承的方法很多，不过就目前的法律来说，年金和终身寿险可以有效地将现金财富传承下去。申请终身寿险时，如果本身已有健康问题，保险公司为了有效规避风险，保险公司一般都会拒保。
做年金计划不需要体检，不注重投保人的年纪与健康与否，即使身体状况不佳也能购买，投保年龄最高可达八十五岁，因为年金不是以被保险人的健康为给付条件的保险，而是以被保险人的生存为给付条件的保险，所以它对于被保险人的身体健康状况没有要求。
由于孩子成长过程中所需要的花费非常巨大，有些爷爷、奶奶、外公、外婆想为孙子的未来存下一笔钱。在中国传统文化中，家族传承一直是个重要的观念。除了满足养老财富保障，越来越多家庭也进入财富增长与财富传承并行并重的阶段，希望通过财富传承为家庭成员留存一份保障和爱。
最后强调的是，年金计划是一种长期投资，因为只有经过了一个较长时间的增长阶段，才能获得年金产品所能带来的最大收益，无法达到大牛市那样超高的回报，但可避免股市下跌的损失，贵在恒定，能够持续终身，这是任何一种理财工具都无法做到的。
信保理财顾问公司联合总裁Steven Ting & Alice Wu对无风险投资、各种避税投资战有丰富的经验，专精于退休规划及遗产规划，您只需要一个电话，他们提供免费咨询，电话： 240-731-8283或电邮 twservices888@gmail.com
相关文章
精彩导读
热门资讯
关注我们
