随着美国的通货膨胀率仍维持高位，美联储持续加息，但确大大利好金融保险业，这是因为高利率的环境有助于保险公司在资本市场获得更高收益，固定收益的年金产品利率也在不断攀高，目前有3年、5年、7年保证固定年收益4.05% - 5.10% 的年金产品可以选择。
今天就来给大家介绍一种类似银行的定存 (Certificate of Deposit) 的年金，它叫做『多年保证利率年金(Multi-Year Guaranteed Annuity)』，简称 MYGA。MYGA的利率保证是固定的，而且它的利率比银行的定期存款还要高，收益是非常稳定和安全的，递延税收的现金增值以及较高的流动性，这种年金产品一般都是3-7年的合约，此款年金适用希望解约期短且有保证回报的人士，这样的年金在如今经济不景气的大环境下，确实深受一些保守投资人的青睐。
购买MYGA前需要考虑哪些因素？
1、有59岁半的限制MYGA是年金的一种，国税局 (IRS)有一条基本规定就是59岁半以前一般不可以拿出来(withdraw)，如果在59岁半之前把年金领出来的话，所赚的钱会被罚款。MYGA的年金到期之后，您要么选择续约，要么继续转到其它的年金产品去，以此来达到继续延税的效果。
2、考验对市场的洞察
MYGA考验对市场的洞察，因为市场在涨的时候，这种年金因为利率是固定的。当市场利息在升的时候，如果您的利率固定在4.70% 完全不升，结果市场升到比它高的时候这样子就亏了；反之，如果市场在降的时候，买到这样子固定利率的年金就赚了。所以这样子的年金就非常考验投资人对市场波动的洞察力。
举例：一位64岁男性客户，他住在马里兰州，一次缴纳 $50,000美元的initial premium, 他选择保证年限是5年，某家A+评级保险公司在前五年保证利率为4.70%，5年后现金值账户(Accumulated Value) 累积至 $62,907美元。
如果您想进一步了解多年保证利率年金产品，信保理财顾问公司联合总裁 Steven Ting & Alice Wu提供免费咨询，敬请预约，电话：(240) 731-8283 或电邮 twservices888@gmail.com
相关文章
精彩导读
热门资讯
关注我们
