指数型年金产品具有储蓄＋投资回报＋保本不赔，指数型年金分为两大类：一类是增长型年金(Growth & Accumulation Annuity)，另一类是收入型年金（Income Annuity）。增长型年金一方面保本不会赔，一方面具有强大的成长潜力，赚取更多的回报，长期收益高，可帮您锁住财富，更好的完成财富的积累，创造稳健、持续的收入现金流，还能有序的规避市场风险，为消费者的个人及家庭资产安全保驾护航。此外，增长型年金的现金值账户可以领一辈子，当年金持有人过世，现金值账户余下的钱给予指定受益人，实现家庭财富传承。

增长型年金只有一个账户计算方式，投保人将一笔钱给了保险公司，账户中的钱都是现金值账户 ”account value” 真实的钱。某家A+评级保险公司推出增长型年金，现金值账户开户即送15% / 20% Bonus，举例：本金十万美元，如果选择15% 开户红利，Bonus就是$15,000美元，$100,000 + Bonus $15,000 = $115,000 ；如果选择20% 开户红利，Bonus就是$20,000美元，$100,000 + Bonus $20,000 = $120,000，这家保险公司给的Bonus是 “真钱real money”，不是 “虚钱virtual money”。

为了提高竞争力，这家A+评级保险公司提高增长型年金产品的收益率和参与率 ，某市场指数策略的参与率从270% 提升至340%，每两年一计算，近十年平均收益增长率为16.63% ，另一个市场指数策略的参与率从175% 提升至215%，每两年一计算，近十年平均收益增长率为20.02% ，建议这两个市场指数策略各选50% / 50%，按照最近10年市场，aggregate下来平均收益增长率为18%，即使在过去20年中，最差的市场环境下，也有10% 的平均收益增长率。

增长型年金的赚钱方式是靠着所选择的市场指数赚得的利息，如果您选择每两年一次的点对点投资收益策略，假设某市场指数两年的收益率是20%，指数收益率乘以340% 参与率，投资增长率就变成了68% (20 x 3.4 = 68)，加上此款增长型年金没有10年等待期，不用体检，提供身故赔偿(Death Benefit) ，59岁半以后就可以从账户开始取钱，取钱之后投资收益增长不会停止，只要活着，年金就可以一直拿，活得越久、拿的越多，直至人生最后一天的“现金流” 。当年金投保人去世后，按现金值账户余下的钱给予受益人。