现金值账户开户即送15% / 20% Bonus + 330%参与率
2023年第一季度指数年金(Indexed Annuity) 销售再创新高，达到 $226.06亿美元，而2022年第一季度指数年金的销售总额为 $166.76亿美元，与去年同期相比增长近36%，较上一季度销售总额增长近4%，2023年第一季度指数年金的销售总额为 $22,606,484,403美元。A+评级保险公司Athene 在2023年第一季度指数年金市场销售量位居全美第一，安联人寿保险 (Allianz Life) 和已更名为Corebridge Financial的AIG 美国国际集团排名第2和第3名，如下图所示。
指数年金分为两大类：一类是增长型年金 (Growth & Accumulation Annuity)，另一类是收入型年金（Income Annuity）。LIMRA安全退休研究所（LIMRA SRI）预测，虽然以收入为重点的年金产品销售和以积累为重点的年金产品销售将在未来五年内增长，但积累年金销售额将以更快的速度增长。LIMRA SRI预测到2023年，以积累为重点的年金产品将增长30% - 35%，而LIMRA SRI预测即时收入产品销售将增加到2023年15% - 20%。
◎给大家推荐保底不封顶的基金类似的增长型指数年金产品
它的特点是：1) 指数上涨，现金价值账户一起涨，如果指数下跌，收益率不会低于 0%，不会在市场下行的时候亏损，在市场上行的时候能抓住更佳的潜在回报。2) 每家保险公司的增长型年金产品采用的指数策略有所不同，指数策略有好几个选项，计算利息的方式也不同，但是常用的指数策略包括一年期指数账户，一年期高上限点对点市场指数策略，一年期无上限点对点市场指数策略，两年期指数账户，两年期无上限点对点市场指数策略，五年期高参与率以及固定账户等，有些指数策略是没有费用的。
现金值账户则像是爬楼梯，一级一级往上走，最多原地踏步，但不会跌下去，透过每段期间获得的利息并入本金里，继续累积利息，无需技术管理，免却一切烦恼。但实际上您的钱并不是投资在指数市场上，而是根据您所选择的市场指数所获结果的基础之上，不必承担风险在金融衰退，股市各种负面因素如何，都不影响原有的本金，而且是利滚利复利增长，现金价值账户内赚的利息享有递延纳税(tax deferral) 的优惠，对于现金价值账户内赚的钱，保险公司不给您1099 税表，也不通知国税局。为了提高竞争力，Athene保险公司提高增长型指数年金的收益率和参与率 ，某市场指数策略的参与率为330%，某款增长型年金近十年收益增长率为14.51% ，即使在过去20年中，最差的市场环境下，也有8.53% 的收益增长率，请看下图。
增长型指数年金的赚钱方式是靠着所选择的市场指数赚得的利息，如果您选择每两年一次的点对点市场指数策略，假设某市场指数两年的收益率是12%，参与率participation rate是330%，收益率再乘以330% 参与率，投资增长率就变成39.60% ，回报率就会累积到现金价值账户(account value) 中。
增长型指数年金只有一个账户计算方式，账户中的钱都是现金价值账户 ”account value” 真实的钱。A+评级保险公司Athene的某款增长型指数年金，现金值账户开户即送15% / 20% Bonus，举例：本金十万美元，如果选择15% 开户红利，Bonus就是$15,000美元，$100,000 + Bonus $15,000 = $115,000 ；如果选择20% 开户红利，Bonus就是$20,000美元，$100,000 + Bonus $20,000 = $120,000，Athene保险公司给的开户红利Bonus是 “真钱real money”，不是 “虚钱virtual money”。
大家都知道指数市场难免起起伏伏，您是否会担心现金价值账户也是如一搜小船在大海里上上下下呢？实际上您多虑了，增长型指数年金所截取的收益率并不是指数市场每一天的涨幅，也不是每一个月的涨幅，而是将时间延长至一年、两年或者五年，最大程度对冲了股指市场震荡的风险。
保险公司属于市场里的大鱼，其信息来源和反馈策略远非普通机构可比，大鱼一般都不会在二级市场出没。保险公司一向都贯彻长期稳定投资的原则和策略，绝不会拿客户的钱投入二级市场，所以客户在年金账户里的钱是非常安全和稳定的，所执行的都是长期投资策略。
增长型年金的解约期 (surrender period) 是 7 - 15 年，不用等10年，不用体检，提供身故赔偿(Death Benefit) 。您可以在解约期后把钱一次提领走或者选择在59岁半以后从现金价值账户领取 Lifetime Income，这完全取决于年金投保人，灵活性很强，需要说明的是您在购买年金当时并不需要决定哪种领取方式，只是在开始拿钱时再选择合适的领取方式。取钱之后投资收益增长不会停止，只要活着，年金就可以一直拿，活得越久、拿的越多，直至人生最后一天的“现金流” 。当年金持有人过世，现金价值账户余下的钱给予指定受益人，实现家庭财富传承。
◎哪些情况下会需要年金产品？
1、换了工作或提早退休，可以把前公司的401K 、403B 、TSP 退休账户里的钱转到年金
2、如果您若仍旧是同一个雇主，年龄必须超过59岁半，您可以询问公司Human Resources 部门是否赞成rollover。如果可以，您便可以一次性rollover 一大半401K里的资金至年金来，您不需要把所有的401K里的资金转到年金，您仍然可以contribute 钱至现在雇主资助的401K计划
3、自己购买的传统 IRA、罗斯 IRA、SEP IRA里的钱可以转到年金
4、CD、其它的共同基金或银行有一大笔钱用不着者可以转到年金
5、有些人通过 1035转换条款将他们几年前买的固定年金(Fixed Annuity) 或者浮动年金(Variable Annuity) 转到指数年金(Indexed Annuity) /增长型年金 (Accumulation Annuity)
6、高净值人士通过购买增长型年金，将自己的财富传承给子女
如果您想进一步了解增长型指数年金产品，信保理财顾问公司联合总裁 Steven Ting & Alice Wu提供免费咨询，敬请预约，电话：(240) 731-8283 或电邮 twservices888@gmail.com
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