国家人寿资深经理丁昌永和吴家玲于2017年 9月10日(星期日) 下午二点半至四点半在他们马州办公室举办「保险知识讲座」圆满结束，吸引了二、三十名听众聆听。此次讲座主讲人为资深经理丁昌永(Steven Ting) 先生，他利用图表详析比较不同的保险理财概念，将计划性的理财经验，详细地讲解给与会听众。整个讲座气氛活跃，听众踊跃提问，感到受益良多。

人寿保险史上的重大突破

本次讲座着重在人寿保险这项金融商品。丁昌永解释了传统人寿保险产品是有缺陷的，并介绍了一种新式的保险模式。这是人寿保险史上一次重大的改革性突破 ─ 您在身前就可以使用的人寿保险(Life Insurance You Don't Have To Die To Use)。他介绍由超过169年历史的国家人寿集团【生前利益万全保】，它是集人寿、倍增储蓄、绝症保险、慢性疾病/长期护理、重大疾病、重大伤残及终生免税退休金功能于一身的 7合1保险。它除了提供一般传统人寿保险的三项固定福利外，还加送免费的「慢性疾病提前理赔附加险」、「重大疾病提前理赔附加险」、「重大伤残提前理赔附加险」和「终生退休收入附加条款」。

“生前利益万全保” 与传统的人寿保险的区别

丁昌永介绍说，传统人寿保险只能在投保人死亡后，家属得到赔偿。而 “生前利益万全保”不仅包括死亡理赔，还能在投保人患有重大疾病、慢性疾病、绝症（生命周期在 24 个月之内）时，可向保险公司申请提前理赔，把身后理赔变成提前理赔，让活着时就可以使用理赔金，理赔金最高可达保额的100%，理赔金均无需纳税。有了一份《生前利益万全保》就能最大程度地缓解对个人及家庭带来的经济压力，不会再因患有重大疾病或需要长期护理而拖垮整个家庭，不会再因无钱治病而放弃治疗。

什么是国家人寿的生前利益万全保呢？

1、慢性疾病（Chronic Illness）： 投保人符合无法自理洗浴、穿衣、如厕、移动、进食或失禁的其中任何两项，这样情况持续超过90天，即可申请理赔。

2、重大疾病（Critical Illness）： 投保人患有重大疾病其中一项 (12种重大疾病包括中风、心脏病、癌症、肾衰竭、器官移植、肌肉萎缩、主动脉移植手术、 再生障碍性贫血、 囊性纤维化病、 心脏瓣膜置换、运动神经元病、 突发心脏骤停)，即可申请理陪。

3、重大伤残（Critical Injury）： 投保人患有重大伤残其中一项 (4种重大伤残包括昏迷 / Coma - 格拉斯哥昏迷指数4分或4分以下、 瘫痪、 严重烧伤、 创伤性脑损伤)，即可申请理陪。

4、末期疾病（Terminal Illness）： 经医生诊断，该疾病将造成投保人于诊断后只有24个月的生命期，即可申请理赔。

“生前利益” 综合保险最明显的特点就是：根据客户的不同需求，保险组合会 “随机应变”。它弥补了单个产品的单一性缺陷，而且各个保险品种之间也存在一定的互补性。因为单独的长期看护险 (Long Term Care Insurance) 或者重大疾病险 (Critical Illness Insurance)，若无事故保费即付之流水，但有生前利益理赔的寿险保单，是一个保费多种保障，若无事故发生，还有比银行髙的储蓄存款利率，可供使用。如果没有用到长期护理或重大疾病的理赔，还可当退休金使用，身后还可以获得死亡理赔，可算是一举数得。

许多与会听众提问到，我有医疗保险，它也替我付了医疗、住院及医药费用，是否有必要买寿险的疑问。丁昌永说，医疗保险是投保人在生病时看病、吃药、住院产生的费用。保险公司赔给医生和医院的，即时有些人已有医疗保险，却因负荷过高的医疗开支或因重大疾病，无法工作，就没有工资收入，其生活费、房贷、车贷及各项开销马上成了头等问题，影响到日常生活的开销，而导致财务危机，进而申请破产。所以有了医疗保险后，你还需要《生前利益万全保》来预防因重大疾病/慢性疾病而造成的财务损失。

保住你多年的储蓄

另外有听众问，若有足够的储蓄和房产，或是拥有其他金融商品比如说年金，是否就不用考虑 “生前利益万全保”。丁昌永分析说，买生前利益万全保的目的是转移你一生在生重病或生命危险时的风险。如果不幸中招，恐怕一个小小的事件就会使你多年辛辛苦苦积累的财富化为乌有。以风险管理的角度考量，如果仅花一点小钱，买一份生前利益万全保，当突发事件来临时，大笔的赔偿金可为你省下自己的财产。

听众最关心的是，这种新式人寿险的价格是否很高。丁昌永解释说，它其实是一个传统的人寿险价格，他并建议，若考虑投保，应在身体健康并且年轻时购买，价格相对便宜。

倘有垂询，欢迎与资深经理丁昌永Steven Ting /吴家玲Alice Wu 联络，电话： (240) 731-8283。