由于Covid-19在美国本地的诊断和死亡人数的不断增长，大家尤为关心的是自己的医疗保险是否有诊断和治疗上的保障，费用是多少以及没有在开放申请期购买的个人或者团体是否还可以购买等等问题。
美国的医疗保险种类繁多，每种医疗保险的保障内容和购买方式及渠道也各有不同。今天主要跟大家谈一谈的是ACA保险计划有关65岁以下的个人医疗商业医疗保险和平价医疗的基本知识和针对covid-19的保障。
ACA是Affordable Care Act 的简称。它所涵盖的医疗保险计划要求在个人和团体险市场上采用非grandfather law医疗计划来覆盖基本医疗福利（essential health benefits,以下简称EHB），其中包括以下十种福利类别中的项目和服务：（1）门诊病人服务； （二）急救和急诊服务； （三）住院； （四）产妇和新生儿护理； （5）精神健康和药物滥用障碍服务，包括行为健康治疗； （六）处方药； （7）康复和康复服务和设备； （八）实验室服务； （九）预防保健服务和慢性病管理； （10）儿科服务，包括口腔和视力保健。
在美国生活，工作和学习的65岁以下居民均可通过on-exchange , off-exchange 在每年的医疗保险开放申请期内选择和购买来年的EHB医疗保险计划。每个州的开放和截止申请期皆有不同。请参照居住地所在州的当年的具体条款按时完成申请。
On Exchange: 若是申请者的个人或者家庭报税收入和家庭成员数字比例符合居住地所在州的收入补助，则可以有相应的政府补助以帮助降低每月的医疗保险保费。补助额度会根据每个州的收入和家庭成员比例规定不同而不同。购买此类保险的平台是居住地所在州的on-exchange 官网购买网站。 比如在马里兰所用的官方网站是www.marylandhealthconnection.gov
申请人可以由自己或者通过政府官网，客服电话，去往政府指定的办公室或者由政府官网指定的有执照的保险经纪人的帮助来完成申请，官网客服和政府指定的办公室以及经纪人都可以提供免费的不同种语言的翻译和申请服务。
Off Exchange: 不符合或者不需要申请政府补助的医疗保险，申请人可以通过有执照的保险经纪人或者保险公司官网直接购买的医疗保险。
美国卫生与公共服务部，医疗保险和医疗补助服务中心以及消费者信息和保险监督中心发布于2020年3月12日的基本医疗保险计划（EHB）和冠状病毒（COVID-19）的常见问题文件中解答如下：
一：目前的医疗保险（EHB）是否包括诊断范围和治疗COVID-19？
EHB通常包括COVID-19的诊断和治疗范围。但是，各个保险公司提供的确切保险范围明细和分摊费用可能会有所不同。根据计划，某些计划可能需要事先授权才能涵盖这些服务。目前全美的51个州的EHB基准计划涵盖了COVID-19. 许多健康保险公司已公开宣布COVID-19诊断测试具有承保范围并将免除本应适用于测试的任何费用分摊。此外，各州鼓励提供与COVID-19相关的各种服务，包括测试和治疗而无需分担费用，而一些州已经宣布卫生计划该州必须涵盖COVID-19的诊断测试，而无需分担成本，并且放弃任何此类测试的事先授权要求。
二：诊断COVID-19的隔离和检疫是否包括在EHB中？
所有EHB基准计划均涵盖医疗必需的住院治疗。有医疗必要在医疗服务提供者的监督下需要进行的隔离和检疫入院通常被列为EHB。费用分摊和具体覆盖范围与这些服务相关的限制可能会因计划而异。例如，某些计划可能在涵盖这些服务或施加其他限制之前，需要事先授权。在医院以外的场所（例如家庭）进行隔离不是医疗福利，也不是需要作为EHB。但是，家庭需要的其他医疗福利并在医疗提供者的监督下，例如家庭保健或远程医疗，可以被列为EHB，但可能需要事先授权或需要分担费用或有其他局限。
今年的医疗保险开放申请期虽然已经过了，但是依然有一个特殊情况的申请窗口，如果您符合以下几种情况依然还是可以购买今年的医疗保险的。 比如结婚，生小孩，搬家（跨州或者跨国），现有的医疗保险终止了等情况。请注意申请必须是在以上这些情况发生的60天之内完成的，否则将无法符合申请。
此外针对COVID-19, 各大医疗保险公司以及个别州政府网站分别开启了特殊申请窗口以帮助这段时间没有医疗保险的个人和团体完成申请。目前在大华府地区还有开放申请的保险公司有Carefirst，开放申请期延期到06/15/2020截止。
如果您需要了解美国的旅游险和短期医疗保险计划的保障条款以及如何购买个人及团体医疗保险请联系本文作者美亚保险公司的资深保险经纪人杨青。联系电话：301-728-4300
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