如何透过积累型年金（Accumulation Annuity）增加财富和抵御通货

某款积累型年金: 每两年一计算，平均复利增长9%，没有管理费用
不用等10年，不用体检，让本金源源不绝，提供终生收入以及本金留子孙

美国通货膨胀随着经济重启而激升。2021年，大量财政刺激措施所带来的后遗症开始逐渐显现，进一步加剧全球经济市场环境的脆弱性。美国劳工部公布最新通货膨胀报告，今年5月份美国的通货膨胀率达到升至13年高位5%，今年4月份美国的通货膨胀率达到4.2%。5%的通货膨胀率意味着如果你存$10万美金到银行账户上, 一年后你的钱就贬值了$5000。如果你赚不到5% 的利息，你辛苦赚来的钱就是在亏损、贬值。最近一年多以来，美联储大量印钞这是全世界都看在眼里的事情，印了几万亿美元，美元的贬值也就无可避免，事实上最近几个月来，美元贬值确实也很厉害。

美元贬值了，对应着的物价就会上升，看样子美国目前的情况不算好。经济学家预计，疫情后的强劲经济复苏将在一段时间内推动物价快速上涨，并建议美国民众为未来数年的通胀率将高于几十年来所见水平做好准备。

美元贬值如何处置存的美金？
如果你大约50-60岁左右，有一些闲置资金想要投资但又怕放在股市不安全，放在房市既不够又担心买在最高点，放在银行又没法赶上美国通货膨胀，建议你可以投资在指数年金。首先它让你的钱保底，保证你的账户只涨不跌，每年跟着股市上涨，但如果股市掉下来有保底，既可以做到像固定年金那样的保本，在不需要参与市场的情况下，又能获得并不差于浮动年金的收益，使得我们的退休金可以真正做到『风险规避、保本增值』。当你在66-70岁要退休的时候，你可以开始领取终生收入，也可以从账户按需要提取资金，永远不用担心退休金花完！

※哪些人适合年金产品？
✅换了工作后，可以将前公司的401k转到年金
✅想拥有终生的退休收入
✅ IRA/Roth IRA/SEP IRA可以转到年金
✅有钱放在银行，但嫌银行利息太低
✅想投资市场，又想拥有保底不赔的获利
✅想透过保险做退休规划，却被保险公司拒保

指数年金分为两大类：一类是积累型年金（Accumulation Annuity），一类是收入型年金（Income Annuity）。如果您希望年金的现金值账户 (account value) 可以领一辈子又可给您的孩子留下一笔钱，建议您选择积累型年金（Accumulation Annuity）。某家保险公司的积累型指数年金，此款年金产品注重现金值账户的积累和增长，只涨不跌，以投资增值为目的，如果指数上涨，现金值账户可以一起涨，如果指数下跌，收益率不会低于 0%，既能赚钱又不会亏本，您的金钱可以复利增长和延税增长，对于年金保单内赚的钱，保险公司不给您1099 税表，在年金帐户内的钱与投资收益(利息、资本利得)可免税积累，也不通知国税局。

如果您选择 “Balanced Asset 10 Index 2-YR Point-to-Point and 100% Participate Rate”，指数收益是以Balanced Asset 10指数表现来计算回报率，但实际上您的钱不是投在Balanced Asset 10 指数上，每两年一计算，100% 参与率，平均复利增长9%，没有管理费用，不用等10年，不用体检。积累型年金的现金值账户就像是爬楼梯，一级一级往上走，最多原地踏步，但不会跌下去，透过把每段期间获得的利息并入本金里，继续累积利息，来达到利滚利、钱滚钱的效果，并且复利滚存一辈子，年金的现金值账户可以领一辈子又可以给您的孩子留下一笔钱，拿Lifetime income 、或者一次性取出来、或者拿出一部分，这完全取决于年金投保人，灵活性很强。从2020年5月份到现在，Steven & Alice总监九成以上的客户们都选择了积累型年金。

★跟大家分享我们近期给一位客户做年金计划的案例：张太太，57岁，她有闲置资金约有$10美元，放在银行又没法赶上美国通货膨胀，她希望我能帮助她实现财富增值最大化，并且保本安心，要稳定增值，不承担市场风险，要终身收入，活到老用到老，又可给她的孩子留下一笔钱，我便向张太太介绍这款积累型年金，我为她做如下规划：

张太太，57岁，她把闲置资金$10美元转到此款积累型年金来，现金账户以Balanced Asset 10 Index表现来计算回报率，67岁时，现金值账户累积约有 $242,373美元，她打算在68岁开始拿钱，她每年可领取退休收入是 $2万美元，80岁时共领取的年金达到 $260,000美元，现金值账户/身后理赔金约有 $231,735美元；90岁时共领取的年金达到 $460,000美元，现金值账户/身后理赔金约有 $240,472美元；100岁时共领取的年金达到 $660,000美元，现金值账户/身后理赔金约有 $261,649美元 (以上各种数据仅供参考，实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。

如下的图表是以Most Recent 十年 12/31/2010 – 12/31/2020的数字，根据最近十年的指数增长，第十年现金值账户从10万可以成长到$242,373美元。同样如下的图表还有最低的十年 12/31/2003- 12/31/2013, 在市场下跌的时候，在市场极为不利的情况下，第十年现金值账户依然还有$170,976美元。

安排年金计划要越早安排越好，钱是需要时间来累积成长的。指数型年金产品是很平稳的一种退休工具，没有风险，虽然收益没有股票那么大起大落，可是却提供一个安心的未来。

如果您希望进一步了解年金产品，资深业务总监 Steven Ting / Alice Wu可以在Zoom提供免费在Zoom为您解说，敬请预约，电话：(240) 731-8283 或电邮 twservices888@gmail.com