避免常见的 IRA 错误

正昇财务顾问公司总裁张文进博士，将于8月28日举办网络理财讲座，从上午10时30分至12时30分止。请预先报名，电话: 301-928-9573或 admin@uprightplanning.com，报名后，我们会发送网络连接给您。

张博士将讨论‘避免常见的 IRA 错误’。大多数人通过投资 IRA 或雇主赞助的退休计划来为退休储蓄。这些投资可以是银行产品、股票、共同基金、债券或年金产品。这些投资也可以不时在托管人之间转换。

大多数人都知道如何为退休储蓄。但是，他们可能不知道IRA或雇主退休计划相关的规则。以下是常见问题。

1.退休金提取和节税。大多数人对RMD提款百分比以及他们需要提款的金额感到困惑。如果提款不够，是否有罚款及罚款是多少？如何节省RMD提款的税？什么是合格的慈善捐款？如何利用合格的慈善捐款来节税？IRA与雇主退休计划的提款规则相同吗？

2.IRA或雇主退休计划之间的转移。从雇主退休计划转移到IRA时，需要纳税吗？如何从雇主退休计划转存至 IRA？他们一年可以做多少次转存？关于60天展期的新规定是什么？我可以将我目前的雇主退休计划资产转移到 IRA 吗？

3.受益人设定。谁应该是主要受益人？是否需要第二顺位受益人？谁是合适的第二顺位受益人？信托可以成为受益者吗？以孙子为受益人的利弊？ SECURE法案对退休资产和受益人的影响如何？

4.罗斯转换。RMD的金额可以用于Roth转换吗？转换规则是什么？罗斯转换的最后期限？什么时候是将IRA资产转换为Roth IRA的好时机？

5.退休收入与遗产规划两者兼具。退休帐户旨在用于退休收入，有些人也希望用于资产转移。一个常见的问题是“是否有一种投资工具可以同时满足收入需求和遗产规划用途”？

张博士将详细讨论上述问题。此外，他将分享为什么终生收入年金是 IRA 账户的良好投资工具，它提供您终生收入，但当人过世时，受益人至少可领回本金，这种可自己用，且不降低留给受益人的投资方式，非常适合退休规划及遗产规划。

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