避免常见的IRA错误及提供终生收入及本金留子孙的年金

正昇财务顾问公司总裁张文进博士，将于11月举办3场网络理财讲座，从上午10时30分至12时30分止。请预先报名，电话: 301-928-9573或 admin@uprightplanning.com，报名后，我们会发送网络连接给您。

11月6日主题是‘避免常见的 IRA 错误’。大多数人通过投资 IRA 或雇主赞助的退休计划来为退休储蓄。这些投资可以是银行产品、股票、共同基金、债券或年金产品。这些投资也可以不时在托管人之间转换。

大多数人都知道如何为退休储蓄。但是，他们可能不知道IRA或雇主退休计划相关的规则。以下是常见问题。

1.退休金提取和节税。大多数人对RMD提款百分比以及他们需要提款的金额感到困惑。如果提款不够，是否有罚款及罚款是多少？如何节省RMD提款的税？什么是合格的慈善捐款？如何利用合格的慈善捐款来节税？IRA与雇主退休计划的提款规则相同吗？

2.IRA或雇主退休计划之间的转移。从雇主退休计划转移到IRA时，需要纳税吗？如何从雇主退休计划转存至 IRA？他们一年可以做多少次转存？关于60天展期的新规定是什么？我可以将我目前的雇主退休计划资产转移到 IRA 吗？

3.受益人设定。谁应该是主要受益人？是否需要第二顺位受益人？谁是合适的第二顺位受益人？信托可以成为受益者吗？以孙子为受益人的利弊？ SECURE法案对退休资产和受益人的影响如何？

4.罗斯转换。RMD的金额可以用于Roth转换吗？转换规则是什么？罗斯转换的最后期限？什么时候是将IRA资产转换为Roth IRA的好时机？

5.退休收入与遗产规划两者兼具。退休帐户旨在用于退休收入，有些人也希望用于资产转移。一个常见的问题是“是否有一种投资工具可以同时满足收入需求和遗产规划用途”？

张博士将详细讨论上述问题。此外，他将分享为什么终生收入年金是 IRA 账户的良好投资工具，它提供您终生收入，但当人过世时，受益人至少可领回本金，这种可自己用，且不降低留给受益人的投资方式，非常适合退休规划及遗产规划。

11月13日是‘投资理财问答会’，这是为您特别设计的单元，您可以询问有关退休，投资，社安金，遗产规划和保险的各种问题。

11月20日讲座的主题是‘年金:提供终生收入及本金留子孙’。人一辈子用以维持家计的那份薪水，在退休后即停止，退休人员在退休中面临许多风险，例如寿命风险，回报风险，利率风险，市场风险，通货膨胀风险等。成功的退休生活取决于以下因素：1）您有多少终身保证收入；和2）您是否已排除主要的退休风险？

社安金，养老金和年金有什么共同点？他们都提供终生收入。人们每月享受社安金或养老金的收入。但是他们对年金持不同态度，我相信的主要原因是他们不完全了解年金。

张博士将讨论:1) 免受市场波动的终生收入策略;2) 寻求增长机会;3) 本金留子孙; 4) 将退休金转移至年金的好处。

什么是终身收入年金？投资者向保险公司购买一份年金合同，期望未来获得可预期的收入。“终生收入年金”提供终生收入，只要你活著保险公司就会持续的提供收入，即使您的年金价值已为零。投资型年金提供参与股市投资的机会，当投资上涨时，您的终生收入会跟著升高，当投资下跌时，您的收入绝对不会下跌。

大多数的“终生收入年金”在未提款之前会提供红利，来增高退休金的提款金额，这对退休人员来说绝对是很棒的。张博士将讨论如何在退休前将公司或个人的退休金转到年金来增加退休后的收入。

某些年金产品也可以做资产转移，它提供您终生收入，但当人过世时，受益人将可领回本金，这种可自己用，且不降低留给受益人的投资方式，非常适合亚裔人士的退休规划及遗产规划。

*注册首席顾问透过独立金融集团(IFG)提供证券及谘询服务，IFG是注册经纪交易商和注册投资顾问， FINRA/SIPC成员。正昇财务顾问公司并非IFG附属机构。投资者应了解投资并不能保证盈利或保本。正昇财务顾问公司不提供税务或法律建议，我们会与您的会计师/法律顾问合作，帮助您制定适合您的计划。所有年金合同保证，包括死亡抚恤金和年金支付率，均受发行保险公司的索赔支付能力和财务实力的约束。