4月份美国的通货膨胀率高达8.3%，美联储加息，楼市危机，股市大跌，币市大起大落。美国股市5月5日(周四）道指跌1,063点，美国股市5月18日(本周三）道指跌1,165点，在目标百货(Target)和沃尔玛先后财报引发投资人对通膨上升的担忧后，美股重现抛售。当股市连续几日暴跌，是金融危机发生的主要标志之一，一场金融危机即将到来？
当股市连续几日大幅下挫时，直接影响到每一个在美华人的退休金。由于 IRA和401K 账户是在股票、证券市场上自行管理的投资，很大程度取决于美国股市的表现。如果美股大涨，IRA和401K 账户就能享受高收益。一旦美股大跌，IRA和401K 账户里的钱也跟着亏损。收益和风险永远是并存的，市场有涨有跌，高收益也意味着高风险，所以不能光看能赚多少，要看亏的时候您能否承受。
有些人就是无法应对投资股票带来的压力，他们接受不了IRA和401K 账户里面的钱在几个月里就亏损几万美金。过去一个月一些高端投资者打电话告诉我，他们纷纷将IRA和401K账户里的资金一部分或者全部变现，他们决定一部分或者全部的资金投入到指数型年金 / 增长型年金里，永远不要把所有鸡蛋都放到一个篮子里。2008年的金融海啸市场几乎跌了将近40%，100万的退休金在401K /IRA里面的话，就缩水变成60万了，凭空蒸发了40万，谁也不想这样的惨剧发生在自己的身上。而且如果只剩下60万，每年从退休账户里面拿出5万来用，那么十几年就会用完，今后怎么办呢？
托尼·罗宾斯（Tony Robbins），一位白手起家的亿万富翁，曾为全球5000多万人提供过指导，谁能想到他其实是指数年金产品的忠实粉丝，他已在多年前配置了4.8亿美金的指数年金， 甚至在他的一本金融书籍《钱：7步创造终身收入》的书籍中运用了大量篇幅介绍年金产品。
托尼·罗宾斯就举了一个例子，他说他有个朋友，在房地产牛市的最高点把洛杉矶的房子卖掉了，赚了非常多钱，然后用其中一部分钱开了一家小餐馆，另一部分钱买了高风险股票和债券，那时候她天真地认为这些债券的利息足够支撑她日常的开销，结果意外来了，2008年突然爆发金融危机，她的钱全都亏光了，于是不得不关了餐馆，重新去找工作，更令她绝望的是，她的那份新工作收入缩水了一半。
但同样是经历金融危机，罗宾斯认识的另一个人的处境却大不同，戴维·巴贝尔 (David Babbel)，现任宾夕法尼亚大学沃顿商学院金融学和保险学教授、美国精算师学会定价小组成员，曾任高盛公司保险与退休金规划部门的副总裁，世界银行金融发展部门的高级经济学家，为美国财政部、美联储、美国劳工部提供咨询……曾经华尔街的人鼓励他投资股票和债券，他却转身把钱投入到了指数型年金里，后来2000年和2008年美股遭遇重挫，当华尔街的人的财富被洗劫一空时，他却一分钱都没有亏，因为他的年金能保证100%本金安全，后来他的退休生活过得平静又滋润。
指数年金指数化投资是近年来的普遍趋势，指数年金利用指数策略(Indexing Strategy)，既可以做到像固定年金那样的保本，在不需要参与市场的情况下，又能获得并不差于浮动年金的收益，使得我们的退休金可以真正做到『有保本的投资』。每家保险公司指数年金产品选择的市场指数不同，计算利息的策略也不同，但实际上您的钱不是投在市场指数上，而是参考指数所获结果的基础之上，您不必承担风险在金融衰退，危机股市各种负面因素如何，都不影响原有的本金，而且是利滚利复利增长，不必浪费精力，不必承担风险，财富稳定加倍成长。指数年金不管对哪个年龄的退休规划人群都非常适用，在美国的退休规划，指数年金确实太重要了!—— 规避市场波动，防止寿命太长，钱不够花的风险。
◎哪些情况下，您会需要年金产品？
1、换了工作或提早退休，可以把前公司的401K 、403B 、TSP 退休账户里的钱转到年金
2、如果您若仍旧是同一个雇主，年龄必须超过59岁半，您可以询问公司Human Resources 部门是否赞成rollover。如果可以，您便可以一次性rollover 一大半401K里的资金至年金来，您不需要把所有的401K里的资金转到年金，您仍然可以contribute 钱至现在雇主资助的401K计划。
3、自己购买的传统 IRA、罗斯 IRA、SEP IRA里的钱可以转到年金
4、CD、其它的共同基金或银行有一大笔钱用不着者可以转到年金
5、高净值人士通过购买增长型年金，将自己的财富传承给子女
如果您想进一步了解指数型年金 / 增长型年金产品，信保理财顾问公司联合总裁Steven Ting / Alice Wu提供免费在Zoom为您解说，敬请预约，电话：(240) 731-8283 或电邮 twservices888@gmail.com
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