不是借钱免利息！联准会降息至「零利率」，到底对你的生活有何影

肺炎疫情（COVID-19 新冠病毒，通称新冠肺炎）蔓延全球，美国疫情爆发后，短短一个月之内，联准会（Fed）就大动作降息6码，联邦基金利率一口气降至0~0.25%，正式步入「零利率时代」，但零利率对你我的日常生活，会有什么影响？

零利率顾名思义就是「钱放银行也没利息收入」，不过，相对地也有好处，那就是「借钱很便宜」。

变得比较敢借钱

零利率时代，会让人比较敢借钱。「低利率可能会吸引想买房置产者。」房地产网站realtor.com的首席经济学家黑尔（Danielle Hale）告诉《CNN》。

然而，由于疫情日渐严峻，就算借了钱，也没有投资目标，因为可能会有买家避免与他人接触；又或者考虑到，现在投资，之后房价还是会跌，反而停止置产，影响到房屋销售。

联邦资金利率是美国各家银行间的银行同业拆息，代表的是短期市场利率水准。因此，如《观察市场》（MarketWatch）报导所言，联准会降息并不会导致抵押贷款利率下降。因为抵押贷款是长期贷款，其利率是跟着长期债券收益率浮动，而不是像联邦基金利率这种短期利率。

另外，《CNN》指出，即使是零利率时代，也不可能让抵押贷款零利率。消费金融服务公司Bankrate首席金融分析师麦克布莱德（Greg McBride）表示，即使政府也不能用零利率借贷，所以哪怕你信用再好，其借贷风险也不会比美国财政部低，因此还是得支付一些利息。

但借钱变容易，另一方面可以解决企业资金的问题，让企业免于倒闭，甚至是保持一些成长空间，有助于维持就业市场稳定，只要民众有稳定收入，就有机会维持消费动能。否则要是社会陷入黑尔说的，越来越多人选择待在家，与社会疏远，那消费者支出的放缓，最终可能导致失业和收入下降。

信用卡借贷利率降低

《华尔街日报》（The Wall Street Journal）指出，利率下降有时会影响到信用卡的年利率，也就是APR。

线上借贷公司LendingTree旗下子公司CompareCards的首席产业分析师舒尔兹（Matt Schulz）告诉《观察市场》，信用卡公司下调年利率时，除了参考联准会的其他措施，降息也会纳入考虑，预计其年利率降幅从0.25%到1.5%不等。

他还补充说明，联准会的利率变化是少数可以立即带来利率改变的因素，年利率调降的卡会以变利率卡为主，其优惠利率会上下浮动，与联准会的利率一致。

CreditCards.com的产业分析师罗斯曼（Ted Rossman）预计，信用卡费率的全国平均值将由目前的17.35%降至16%，假设一个人原本的债务是5700美元，每月还款额可减少5美元。「这并不会为信用者借贷者节省很多钱。」他说。可见对消费者而言，信用卡利率下降不一定能帮助收支平衡。

定存利息减少

和信用卡一样，银行也会降低支票和储蓄帐户的利息。《观察市场》报导，个人理财网站WalletHub的分析师高札拉兹（Jill Gonzalez）表示，从过去加息或降息的情况来看，支票帐户和储蓄帐户对联准会措施的反应较小，不过他估计，这次存款帐户的利率平均可能会下降32个基点。