传统IRA是美国最常见最普遍的个人退休账户，2021年 & 2022年，你最多可以向传统个人退休账户（Traditional IRA）存入$6,000美元，如果你年满50岁，则可以存入$7,000美元。之所以会规定存款上限，是因为传统IRA的最大优点就是存进户头的钱可以抵税，且存款产生的收益可以延迟纳税。
假设今年个人收入为5万美元，税率为10%，报税额则是$5,000；如果存$6,000到IRA账户，那么报税的收入为$44,000，报税额是$4,400，立即为你省去$600的税，实现立即节税的目的。美国国会通过新的退休法案SECURE ACT废除了对传统IRA注资的年龄限制，只要您还在工作，有收入，不管什么年纪，都可以继续向IRA账户内注资，博取资产的进一步升值。
虽然IRA有种种好处，但是IRA有收入来源限制，你必须有劳动应纳税（Earned Taxable Income）所得才能存IRA。因为IRA是退休金账户，所以如果你一年只有$3,000的劳动收入报税，那么你最多也只能存$3,000到IRA的账户，哪怕你的股票、房地产投资等赚到了几万美金，也最多只能按着你劳动所得的$3,000来存IRA。
如果在这一年中纳税人或纳税人的配偶在工作中有加入退休计划（如公司提供的401（k）、403(b)等），则扣除额可能会减少或逐步撤销，直至完全取消，具体取决于报税的状态和收入。 （如果纳税人和配偶均没有在工作中加入退休计划，则扣除额的逐步撤销不适用。）以下是 2022 年的逐步撤销范围：
· 对于有雇主提供退休金计划的单身纳税人，逐步撤销范围从 66,000 美元增加到 76,000 美元，最高从 68,000 美元提高到 78,000 美元。
· 对于联合报税的已婚夫妇，如果缴纳IRA 供款的配偶享有其雇主提供的退休金计划，则逐步撤销范围从105,000 美元增加到125,000 美元，最高从109,000 美元提高到129,000 美元。
· 对于没有雇主提供退休金计划的IRA供款人，如果其配偶享有雇主提供的退休金计划，逐步撤销范围从 198,000 美元增加到 208,000 美元，最高从204,000 美元提高到 214,000 美元。
· 对于有雇主提供退休金计划的单独报税的已婚人士，逐步撤销范围不受年度生活费调整的影响，且仍为 0 至 10,000 美元。
需要注意的是，存到IRA里的钱是假定将来退休时会取用的，所以如果想要在59岁半之前领取的话，你除了要正常交税，还要多交10% 的罚款。除非你满足一定的特殊情况，这笔10%的罚款才不用交，如死亡、伤残、交合格的高等教育费用（Qualified Higher Education Expenses） 、合格的首次购房者（Qualified First-time Homebuyers）最多可以提取$10,000不用交罚款、或者保险不报销的医疗费用等。
那传统IRA里的钱是永远都不用交税了么？不是的。当你在未来退休的时候，取这笔钱出来的时候，就要将其加入到您当年的收入里一起计算该年的税了。也就是说，你存到IRA里的钱，现在不用交税，但是未来取出的时候则连本带利都要交税，交多少税则取决于你当年从年金中拿多少钱，再加上你其它的收入，包括社安金的收入，来决定您的税率。
而且，传统IRA有强制最低提取（Required Minimum Distribution，简称RMD）的规定，如果您出生于1949年6月30日或以前：在70½岁您必须开始年度最低取款(RMD)；如果您出生于1949年6月30日以后：在72岁您必须开始年度最低取款(RMD)，否则将面对50%税务罚款，听起来似乎不合理，不过了解到当年存到退休账户里的钱可以延税，那就不难理解为什么国税局要您将它领出来打税的原因。
传统IRA作为节税延税的好帮手，如果把传统IRA与指数年金放在一起，你就有了一个更强大的退休保护工具。指数年金让持有人至少保证了投资的本金和已赚到的利息免于受损，又可享受股市大涨时您获得较高回报的好处，而且是利滚利复利增长。如果你不想传统IRA账户的钱继续在股票基金证券市场上浮动，面临不可预知的投资风险，高收益也意味着高风险，所以不能光看能赚多少，要看亏的时候你能否承受。如果是这样，将传统IRA账户里的资金转到指数年金会是个好的选择，你可以不用担心在退休期间IRA 里的钱有亏损的风险。
指数年金分为两大类：一类是积累型年金（Accumulation Annuity），一类是收入型年金（Income Annuity）。积累型年金是注重现金值的年金，账户中的钱都是现金账户 ”account value”真实的钱，积累型年金做到保本增值，市场涨的时候，您赚，但当市场跌的时候，不过当年您拿的利息为零，之前的胜利果实依然还在，account value不会因股市波动而有所减损。
以近十年指数历史数据表现来计算回报率，每两年一计算，100% 参与率，平均复利增长9%，没有任何费用，不用体检。指数型/积累型年金的现金价值账户就像是爬楼梯，一级一级往上走，最多原地踏 步，但不会跌下去，透过把每段期间获得的利息并入本金里，继续累积利息， 达到利滚利、钱滚钱的效果，并且复利滚存一辈子。
◎以下我们就以一个案例来说明如何利用IRA年金为退休提供终身收入：
一位47岁的女性客户为自己开设一个IRA 年金账户 ，某家保险公司最低门槛$1万美金就可开户，她在48岁至49岁每年contribute 六千美元至年金账户中，在50岁至64岁每年contribute 七千美元至年金账户中，共存18年，本金共投入$127,000美元，她决定只拿RMD，她在73岁的4月1日之前开始拿RMD，具体领取演示如下图：
可以看到，到77岁，累计领取$128,714美元退休金，剩余$726,749美元现金价值，总共$855,463美元，翻了6.7倍；到87岁，累计领取$611,561美元退休金，剩余$1,017,352美元现金价值，总共$1,628,913美元，翻了12.8倍；到97岁，累计领取$1,568,075美元退休金，剩余$966,368美元现金价值，总共$2,534,443美元，翻了19.9倍 (以上各种数据仅供参考，实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。
为了尽早享受时间和复利的好处，建议你尽快行动，在2022年4月15日之前与我们联络办理IRA年金账户，我们为你提供多家A+级保险公司IRA年金产品，无手续费、无管理费，最低门槛$1万美金即可开户，平均复利增长9%，可直接放入帐户中成为利滚利的本金。IRA/Roth IRA/401k、SEP IRA/银行账户的资金都可以！存的越多，领的越多！对换了工作，离职的，为自己的401K/IRA寻找安全，可以抵挡通膨的朋友们非常适合。
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