美国股市和房市经过过去两年的暴涨，泡沫终将破裂，只是大小快慢的问题。联储会持续加息，不仅冲击了房市，同时导致企业融资成本增加，也打击了股市。很多企业更加趋于保守，停止雇人甚至开始解雇员工。特斯拉执行长马斯克日前说要裁员10%，马斯克已告知部分特斯拉主管，他正在广泛裁撤特斯拉员工，因为他对经济「感觉超差」。
经济前景不容乐观，股市暴风雨来临之前，为了避免自己幸苦一辈子累积的401K 跌成201K, 很多人选择将IRA / 401K退休帐户转到只涨不跌、保本增值的指数年金产品里，此举大大推动了目前指数年金产品同比销售的最大涨幅，保本型投资产品大受追捧。
Wink, Inc. 是一家竞争情报和市场研究公司，总部位于爱荷华州得梅因，专精于调研人寿保险和年金公司的各类产品、功能、费率和销售额数据。据Wink数据显示，2022年第一季度指数年金总销售额为 $166.69亿美元，而2021年第一季度指数年金总销售额为 $145.57亿美元，比2021年第一季度指数年金总销售额增长15%，2022年第一季度指数年金销售总额为 $16,669,487,629美元。
指数年金分为两大类：一类是增长型 & 积累型年金 (Growth & Accumulation Annuity)，一类是收入型年金（Income Annuity）。增长型年金只有一个账户计算方式，账户中的钱都是现金值账户 ”account value”真实的钱。增长型年金注重现金账户(account value) 的积累和增长，只涨不跌，以投资增值为目的，更能随股指增长，复利滚动，复利就意味着消费者的本金和利息会在时间的作用下共同增长，可想而知后期的收益是多么的可观，有效抵抗通货膨胀，加上增长型年金没有10年等待期，59岁半以后就可以拿终身收入，年金的提取时间非常灵活，提取时间能完全掌握在自己的手里。
增长型年金善用免受市场波动的指数策略 (Indexing Strategy)，每家保险公司增长型年金产品选择的市场指数不同，计算利息的策略也不同，但实际上您的钱不是投在市场指数上，而是参考指数所获结果的基础之上。如果指数上涨，现金值账户可以一起涨，如果指数下跌，收益率不会低于 0%，更不会有股票市场上的负利率，透过把每段期间获得的利息并入本金里，继续累积利息，增长型年金所参考的收益率并不是指数市场每一天或者每一个月的涨幅，而是每一年、每两年、每五年或者每十年，计算点对点的股指收益，保险公司延长计算时间也是最大程度对冲了股指市场震荡的风险，年金保单现金值账户是非常安全和稳定的，所执行的都是长期投资策略。★产品：按照最近10年市场，平均复利增长12+% ，15% / 20%开户红利 + 某市场指数策略的参与率 270%
某家A+评级保险公司推出增长型年金，为了更提高竞争力，开户即送15% / 20% Bonus，还在某市场指数策略的参与率从250% 提升至270%，已在2022年5月27日开始生效。举例：本金十万美元，如果选择15% 开户红利，Bonus就是$15,000美元，第一年账户为 $115,000 ($100,000 + Bonus $15,000)；如果选择20% 开户红利，Bonus就是$20,000美元，第一年账户为 $120,000 ($100,000 + Bonus $20,000)，这家保险公司给的Bonus是 “真钱real money”，不是 “虚钱virtual money”。
增长型年金的赚钱方式是靠着所选择的市场指数赚得的利息，指数收益乘以270% 参与率，如果您选择每两年一次的点对点投资收益策略，假设某市场指数两年的回报率是20%，保险公司会提高回报率2.7倍，投资增长就变成了54%。保证不丢本，即使在过去20年中，最差的市场环境下，也可以有接近10% 的年化复利回报。举例1：一个60岁男士，去年年底时，他的401K退休账户的资金还有56.5万美元，他401K的资金投资于股票市场占到总额近95%，他近期收到401K statement之后， 他惊觉401K里的资金缩水变成50.5万美元，凭空蒸发了6万美元，他不想眼睁睁看着自己的401K缩水，他仍旧在同一个雇主工作，由于他的年龄已过59岁半，他工作单位Human Resources 部门同意他一次性rollover 401K里的资金至保本增值的指数年金，他不需要把所有的401K里的资金转到年金，他仍然可以contribute 钱至现在雇主资助的401K退休账户。
这位客户决定401K退休账户只留5千美元， 401K退休账户里的50万美元转到增长型年金，现金值账户以近十年指数历史数据表现来计算回报率，每两年一计算，270% 参与率，72岁时现金值账户累积约有 $2,884,629美元，他决定只拿RMD (Required Minimum Distribution)，他在72岁时开始拿RMD，到80岁，RMD累计领取$1,183,359美元退休金，剩余$4,574,336美元现金价值，总共$5,757,695美元，翻了11.51倍；到85岁，RMD累计领取$2,731,216美元退休金，剩余$6,514,472美元现金价值，总共$9,245,688美元，翻了18.49倍；到90岁，RMD累计领取$5,417,598美元退休金，剩余$8,487,602美元现金价值，总共$13,905,200美元，翻了27.81倍；到95岁，RMD累计领取$9,999,790美元退休金，剩余$10,006,156美元现金价值，总共$20,005,946美元，翻了40.01倍 (以上各种数据仅供参考，实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。
举例2：一位52岁女性客户，她把她的传统 IRA账户约有10万美元转到此款增长型年金 ，现金值账户以近十年指数历史数据表现来计算回报率，每两年一计算，270% 参与率，66岁时现金值账户累积约有 $693,332美元，她在67岁开始拿钱，到75岁，累计领取$447,604美元退休金，剩余$1,080,602美元现金价值，总共$1,528,206美元，翻了15.28倍；到85岁，累计领取$1,343,584美元退休金，剩余$1,796,867美元现金价值，总共$3,140,451美元，翻了31.40倍；到95岁，累计领取$2,833,453美元退休金，剩余$2,987,900美元现金价值，总共$5,821,353美元，翻了58.21倍 (以上各种数据仅供参考，实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。
举例3：一位59岁女性客户，她决定将闲置的资金(在银行的存款) 内的50万美元中的30万美元来购买复利增长型年金，如上所述某家A+评级保险公司推出增长型年金，现金值账户开户即送15% / 20% Bonus，她的本金30万美元，如果她选择15% 开户红利，Bonus就是$45,000美元，第一年账户为 $345,000 ($300,000 + Bonus $45,000)；如果她选择20% 开户红利，Bonus就是$60,000美元，第一年账户为 $360,000 ($300,000 + Bonus $60,000)，再一次强调这家保险公司给的Bonus是 “真钱real money”，不是 “虚钱virtual money”。
现金值账户以近十年指数历史数据表现来计算回报率，每两年一计算，270% 参与率，她打算在60岁就开始拿钱，到75岁，累计领取$512,279美元退休金，剩余$1,257,847美元现金价值，总共$1,770,126美元，翻了5.9倍；到85岁，累计领取$1,436,527美元退休金，剩余$2,091,596美元现金价值，总共$3,528,123美元，翻了11.76倍；到95岁，累计领取$2,973,404美元退休金，剩余$3,477,985美元现金价值，总共$6,451,389美元，翻了21.5倍 (以上各种数据仅供参考，实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。
如果您想进一步了解增长型年金产品，信保理财顾问公司联合总裁Steven Ting / Alice Wu提供免费在Zoom为您解说，敬请预约，电话：(240) 731-8283 或电邮 twservices888@gmail.com
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