Wink, Inc.是一家竞争情报和市场研究公司，总部位于爱荷华州得梅因，专精于调研人寿保险和年金公司的各类产品、功能、费率和销售额数据。Wink公司在已发布了2022年第四季度指数型年金销售表现，赶快和我们一起来看看数据吧！
2022年第四季度指数型年金(Indexed Annuity) 的销售总额为 $217.03亿美元，而2021年第四季度指数型年金的销售总额为 $169.40亿美元，较上一季度销售总额增长近3%，与去年同期相比增长近28%，2022年第四季度指数型年金的销售总额为 $21,703,982,204美元。A+评级保险公司Athene 在2022年第四季度指数型年金市场销售量位居全美第一，安联人寿保险 (Allianz Life) 和已更名为Corebridge Financial的AIG 美国国际集团排名第2和第3名，如下图所示。
许多在美华人靠工作单位提供的401K 、403B 、TSP 退休账户 / 自己购买的传统 IRA、罗斯 IRA、SEP IRA退休账户或是自己在银行存款来养老，由于401K / IRA退休帐户里的钱都是投资在「不保底」的股票基金证券市场，年景好的时候退休金收益很大，但是过去12个月股市几经大跌，很多人辛辛苦苦攒的退休金大幅缩水。富达投资（Fidelity Investments)发布数据，显示该平台的401K退休帐户亏损23%。跌25%，需要涨33.3% 才能回本；跌30%，需要涨42.9% 才能回本；跌35%，需要涨53.8% 才能回本。
未来一段时间市场会受高通膨和加息影响震荡不稳，对于接近退休或已经退休年龄的投资者，如果您不想IRA / 401K退休账户的钱继续在股票基金证券市场上浮动，面临不可预知的市场风险，如果您接受不了IRA / 401 账户里面的钱在过去12个月就亏损几万美金，甚至亏损十几万美金，退休金大幅缩水，内心感到烦恼、忧虑，建议您做出及时的处理，避免亏损扩大，将您的IRA / 401 账户里的资金转到只涨不跌、保本增值的指数年金。
指数年金(Indexed Annuity)日益流行，现在指数年金已占到整个年金市场的三分之一。指数年金综合了固定年金(Fixed Annuity) 的本金可保本的性质和浮动年金(Variable Annuity) 的较高投资收益的优势，使得投资人的退休金可以真正做到『有保本的投资』。在收益低的定期存款和收益高但风险大的股票基金证券市场之间，指数年金是个恰当的折中，不会因为市场下行的时候而受到亏损，在市场上行的时候能够获得较高的回报，不单享受只涨不跌的财富累积，还可以有效躲避股市波动带来的市场风险。
指数年金分为两大类：一类是增长型年金 (Growth & Accumulation Annuity)，另一类是收入型年金（Income Annuity）。LIMRA安全退休研究所（LIMRA SRI）预测，虽然以收入为重点的年金产品销售和以积累为重点的年金产品销售将在未来五年内增长，但积累年金销售额将以更快的速度增长。LIMRA SRI预测到2023年，以积累为重点的年金产品将增长30% - 35%，而LIMRA SRI预测2023年，以收入为重点的年金产品销售将增长15% - 20%。
增长型年金只有一个账户计算方式，账户中的钱都是现金值账户 ”account value” 真实的钱。A+评级保险公司Athene的某款增长型指数年金，现金值账户开户即送15% / 20% Bonus，举例：本金十万美元，如果选择15% 开户红利，Bonus就是$15,000美元，$100,000 + Bonus $15,000 = $115,000 ；如果选择20% 开户红利，Bonus就是$20,000美元，$100,000 + Bonus $20,000 = $120,000，这家保险公司给的Bonus是 “真钱real money”，不是 “虚钱virtual money”，并且某市场指数策略的参与率为305%。
增长型指数年金的赚钱方式是靠着所选择的市场指数赚得的利息，如果您选择每两年一次的点对点投资收益策略，假设某市场指数两年的收益率是15%，指数收益率乘以305% 参与率，投资增长率就变成了45.75% (15 x 3.05 = 45.75)，加上此款增长型指数年金没有10年等待期，不用体检，提供身故赔偿(Death Benefit) ，59岁半以后就可以从账户开始取钱，取钱之后投资回报增长不会停止，只要活着，年金就可以一直拿，活得越久、拿的越多，直至人生最后一天的现金流，还提供身故赔偿。当年金投保人去世后，按现金值账户余下的钱给予受益人，实现家庭财富传承。◎哪些情况下会需要年金产品？
1、换了工作或提早退休，可以把前公司的401K 、403B 、TSP 退休账户
里的钱转到年金
2、如果您若仍旧是同一个雇主，年龄必须超过59岁半，您可以询问公司Human Resources 部门是否赞成rollover。如果可以，您便可以一次性rollover 一大半401K里的资金至年金来，您不需要把所有的401K里的资金转到年金，您仍然可以contribute 钱至现在雇主资助的401K计划
3、自己购买的传统 IRA、罗斯 IRA、SEP IRA里的钱可以转到年金
4、CD、其它的共同基金或银行有一大笔钱用不着者可以转到年金
5、有些人通过 1035转换条款将他们几年前买的固定年金(Fixed Annuity) 或者浮动年金(Variable Annuity) 转到指数年金(Indexed Annuity)
6、高净值人士通过购买增长型指数年金，将自己的财富传承给子女
在4/30/2023之前透过信保理财顾问公司联合总裁Steven Ting & Alice Wu递交年金申请的客户可获得一张$25 Starbucks Gift Card
有意申请的朋友，欢迎与信保理财顾问公司联合总裁 Steven Ting & Alice Wu谘询了解详情，电话：(240) 731-8283 或电邮 twservices888@gmail.com。
相关文章
精彩导读
热门资讯
关注我们
