美国劳工部在1月12日(周四) 发布的数据显示，12月份美国的通货膨胀率为6.5%，为了治理通货膨胀，美联储快速而且猛烈地加息。抵押贷款巨头房地美 (Freddie Mac) 在1月11日(周三) 发布调查显示，30年期固定贷款利率达6.42%，一年前，30年期固定贷款利率为3.05%。随着美联储不断加息，确是大大利好金融保险业，这是因为高利率的环境有助于保险公司在资本市场获得更高收益，因此各大保险公司相继提高指数型年金产品的收益率和参与率(participation rate)。
指数型年金产品具有储蓄＋投资回报＋保本不赔，指数型年金分为两大类：一类是增长型年金(Growth & Accumulation Annuity)，另一类是收入型年金（Income Annuity）。增长型年金一方面保本不会赔，一方面具有强大的成长潜力，赚取更多的回报，长期收益高，可帮您锁住财富，更好的完成财富的积累，创造稳健、持续的收入现金流，还能有序的规避市场风险，为消费者的个人及家庭资产安全保驾护航。此外，增长型年金的现金值账户可以领一辈子，当年金持有人过世，现金值账户余下的钱给予指定受益人，实现家庭财富传承。
每家保险公司增长型年金产品选择的市场指数不同，计算利息的策略也不同，但实际上您的钱不是投在市场指数上，而是参考指数所获结果的基础之上。如果指数上涨，现金值账户可以一起涨，如果指数下跌，收益率不会低于 0%，更不会有股票市场上的负利率，透过把每段期间获得的利息并入本金里，继续累积利息，增长型年金所参考的收益率并不是指数市场每一天或者每一个月的涨幅，而是每一年、每两年、每五年或者每十年，计算点对点的股指收益，保险公司延长计算时间也是最大程度对冲了股指市场震荡的风险，是只赚不赔的投资。巴菲特有一句名言，相信大家非常熟悉，那就是『不赔的投资就是最好的投资』。
保险公司属于市场里的大鱼，其信息来源和反馈策略远非普通机构可比，大鱼一般都不会在二级市场出没。保险公司一向都贯彻长期稳定投资的原则和策略，绝不会拿客户的钱投入二级市场。所以客户在年金账户里的钱是非常安全和稳定的，所执行的都是长期投资策略。
我们都知道过去12个月股市几经大跌，2022年以来，很多人的IRA / Roth IRA / 401K退休帐户已损失20 - 30个百分点左右。跌20%，需要涨25% 才能回本；跌25%，需要涨33.3% 才能回本；跌30%，需要涨42.9% 才能回本；跌35%，需要涨53.8% 才能回本。对于接近退休或已经退休年龄的投资者，如果您不想退休账户的钱继续在股票基金证券市场上浮动，面临不可预知的投资风险，如果您接受不了退休账户里面的钱在过去12个月就亏损几万美金，甚至亏损十几万美金，退休金大幅缩水，内心感到烦恼、忧虑，建议您做出及时的处理，避免亏损扩大，将您的退休账户里的资金转到一份只涨不跌、保本增值的指数型年金 /增长型年金。
下面介绍两款增长型年金产品，零风险、保本增值、终身收入、累积复利、可延税的多种优点，供参考。
★产品1：按照最近10年市场，平均复利增长18+% ，15% / 20%开户红利 + 某市场指数策略的参与率 340%
这款增长型年金是 Single Premium Deferred Annuity (SPDA) ，现金值账户开户即送15% / 20% Bonus，举例：本金十万美元，如果选择15% 开户红利，Bonus就是$15,000美元，$100,000 + Bonus $15,000 = $115,000 ；如果选择20% 开户红利，Bonus就是$20,000美元，$100,000 + Bonus $20,000 = $120,000，这家保险公司给的Bonus是 “真钱real money”，不是 “虚钱virtual money”。某市场指数策略的参与率为340%，每两年一计算，近十年平均收益增长率为16.63% ，另一个市场指数策略的参与率为215%，每两年一计算，近十年平均收益增长率为20.02% ，建议这两个市场指数策略各选50% / 50%，按照最近10年市场，aggregate下来平均收益增长率为18+%，即使在过去20年中，最差的市场环境下，也有接近10% 的平均收益增长率。
★产品2：按照最近10年市场，平均复利增长18+% + 某市场指数策略的参与率 320%
这款增长型年金是Flexible Premium Deferred Annuity (FPDA) ，某市场指数策略的参与率为320%，每两年一计算，近十年平均收益增长率为16.97% ，另一个市场指数策略的参与率为220%，每两年一计算，近十年平均收益增长率为19.80% ，建议这两个市场指数策略各选50% / 50%，aggregate下来平均收益增长率为18+%，如下的图表是以近十年 12/31/2011 – 12/31/2021指数历史数据表现来计算收益率，没有任何费用，不用等10年，不用体检，提供身故赔偿(Death Benefit) 。
这款增长型年金的退保罚金期 (surrender period) 是10年，您可以在10年后随时把钱一次提领走或者领取Lifetime income，这完全取决于年金持有人，灵活性很强，需要说明的是您在购买年金当时并不需要决定哪种领取方式，只是在开始拿钱时再选择合适的领取方式。
◎哪些情况下会需要年金产品？
1、换了工作或提早退休，可以把前公司的401K 、403B 、TSP 退休账户里的钱转到年金
2、如果您若仍旧是同一个雇主，年龄必须超过59岁半，您可以询问公司Human Resources 部门是否赞成rollover。如果可以，您便可以一次性rollover 一大半401K里的资金至年金来，您不需要把所有的401K里的资金转到年金，您仍然可以contribute 钱至现在雇主资助的401K计划
3、自己购买的传统 IRA、罗斯 IRA、SEP IRA里的钱可以转到年金
4、CD、其它的共同基金或银行有一大笔钱用不着者可以转到年金
5、有些人通过 1035转换条款将他们几年前买的固定年金(Fixed Annuity) 或者浮动年金(Variable Annuity) 转到指数年金(Indexed Annuity) /增长型年金 (Accumulation Annuity)
6、高净值人士通过购买增长型年金，将自己的财富传承给子女
在2/15/2023之前透过信保理财顾问公司联合总裁Steven Ting & Alice Wu递交年金申请的客户可获得一张$25 Starbucks Gift Card
有意申请的朋友，欢迎与信保理财顾问公司联合总裁 Steven Ting & Alice Wu谘询了解详情，电话：(240) 731-8283 或电邮 twservices888@gmail.com。
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