免税致富之路 Roth IRA +增长型年金

大多数退休金账户如IRA及401k，都是把提拨的退休金投资到股票及公债组合来取得收益，若股市大跌，民众眼睁睁瞧着自己退休账户的价值缩水，很多人今年以来已损失达二成，特别是即将面临退休的朋友们，好不容易攒的退休金一旦遭遇股市大跌，退休金缩水，就会大大影响您的退休生活。

每一个人都有着不一样的风险承受能力，所以每个人对市场动荡所做出的反应当然也会不同，但如果您临近退休或已经退休，Roth IRA 里的资金是您退休金的一部份，您接受不了Roth IRA 账户里面的钱在几个月里就亏损几万美金，内心感到烦恼、忧虑，为避免您的Roth IRA 账户里的资金继续赔钱，您需要考虑将您的Roth IRA 账户里的资金转到一份只涨不跌、保本增值的指数型年金 /增长型年金。

把Roth IRA与增长型年金(Accumulation Annuity)併在一起，您就有了一个更强大的退休保护工具。Roth IRA与增长型年金併在一起还有一个很大的好处：它完全免税 (Tax Free)，您不会对退休期间提取的钱交所得税。增长型年金产品拥有储蓄＋投资回报＋保本不赔，增长型年金一方面保本不会赔，一方面具有强大的成长潜力，赚取更多的回报，长期收益高，可帮您锁住财富，更好的完成财富的积累，创造稳健、持续的收入现金流，还能有序的规避市场风险，为消费者的个人及家庭资产安全保驾护航。此外，增长型年金的现金值账户可以领一辈子，当年金持有人过世，现金值账户余下的钱给予受益人，实现家庭财富传承。

每家保险公司增长型年金产品选择的市场指数不同，计算利息的策略也不同，但实际上您的钱不是投在市场指数上，而是参考指数所获结果的基础之上。如果指数上涨，现金值账户可以一起涨，如果指数下跌，收益率不会低于 0%，更不会有股票市场上的负利率，透过把每段期间获得的利息并入本金里，继续累积利息，增长型年金所参考的收益率并不是指数市场每一天或者每一个月的涨幅，而是每一年、每两年、每五年或者每十年，计算点对点的股指收益，保险公司延长计算时间也是最大程度对冲了股指市场震荡的风险，年金保单现金值账户是非常安全和稳定的，所执行的都是长期投资策略。

***年金付款有两种方式*

一、SPDA Indexed Annuity (Single Premium Deferred Annuity - Indexed Annuity) - 单期保费延税年金 /指数型年金 - 就是一次付一笔钱以后不付了**

单期保费延税年金 (SPDA) 是只需要单笔付款，之后便进入积累期(Accumulation Phase)。在积累阶段所积累的利息不被征税，保险公司不给您1099 税表，也不通知国税局。对于个人可以在SPDA 中投资多少没有投资限制。

产品：某家A+评级保险公司推出增长型年金，为了更提高竞争力，现金值账户开户即送15% / 20% Bonus，还在某市场指数策略的参与率提升至270%。保证不丢本，按照最近10年市场，平均复利增长13⁺% ，即使在过去20年中，最差的市场环境下，也可以有接近10%的年化复利回报。

举例：一位50岁女性客户，她把她的Roth IRA账户约有10万美元转到此款增长型年金，现金值账户以近十年指数历史数据表现来计算回报率，每两年一计算，270% 参与率，66岁时现金值账户累积约有 $981,889美元，她在67岁开始拿钱，到75岁，累计领取$521,711美元退休金，剩余$1,711,542美元现金价值，总共$2,233,253美元，翻了22.33倍；到85岁，累计领取$1,790,846美元退休金，剩余$3,529,248美元现金价值，总共$5,320,094美元，翻了53.2倍；到95岁，累计领取$4,407,839美元退休金，剩余$7,277,410美元现金价值，总共$11,685,249美元，翻了116.85倍 (以上各种数据仅供参考，实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。

二、FPDA Indexed Annuity (Flexible Premium Deferred Annuity - Indexed Annuity) - 灵活保费延税年金 /指数型年金 - 就是付头款后以后还可以继续付

产品：某家保险公司的增长型年金产品，平均复利增长15⁺% ，某市场指数策略的参与率180% ，提供终身收入，还提供身故赔偿(Death Benefit) ，没有任何费用，此款增长型年金是Flexible Premium Deferred Annuity (FPDA) - 灵活保费延税年金，就是付头款后以后还可以继续付。

举例：一位55岁的男性客户，他把他的Roth IRA账户约有10万美元转到此款增长型年金，他在填写年金申请表时，他决定在56岁至66岁每年contribute 七千美元至他的年金账户，本金共投入$170,000美元，现金值账户以近十年指数历史数据表现来计算回报率，每两年一计算，180% 参与率， 66岁时现金值账户累积约有 $604,349美元，他在67岁开始拿钱，他每年从年金账户中领取 $50,000美元，到75岁，累计领取$450,000美元退休金，剩余$1,541,201美元现金价值，总共$1,991,201美元，翻了11.71倍；到85岁，累计领取$950,000美元退休金，剩余$5,613,871美元现金价值，总共$6,563,871美元，翻了38.61倍；到95岁，累计领取$1,450,000美元退休金，剩余$23,769,049美元现金价值，总共$25,219,049美元，翻了148.34倍 (以上各种数据仅供参考，实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。

如果您想进一步了解增长型年金产品，信保理财顾问公司联合总裁Steven Ting / Alice Wu提供免费在Zoom为您解说，敬请预约，电话：(240) 731-8283 或电邮 twservices888@gmail.com