美国3家银行（硅谷银行/Silicon Valley Bank, 签名银行/Signature Bank, 加密友好银行/Silvergate Bank) 在一周内倒闭，这一事件在市场引发了动荡和不安，市场对银行系统的恐慌情绪正在蔓延，可能将导致许多银行倒闭并引发挤兑。据《华尔街日报》3月17日(周五) 报道，最新研究显示，美国近200家银行存在“爆雷”风险。每家银行暴雷的背后成因有所不同，硅谷银行的暴雷最直接的因素在于，美联储加息后，美债收益率上行，使得硅谷银行手上美国国债的投资组合遭受巨大损失，资不抵债后进一步出现挤兑的现象。这一现象的背后，美债这一曾经公认的无风险资产的安全性，已然存疑。
面对如此“动荡”的经济环境，面对多变的市场风险，很多人都在寻找保本增值的投资理财产品，有些在美华人开始考虑把钱存放在指数年金帐户来分散风险。指数年金不会因为市场下行的时候而受到亏损，在市场上行的时候能够获得较高的回报，不单享受只涨不跌的财富累积，还可以有效躲避股市波动带来的市场风险。
指数年金分为两大类：一类是增长型年金(Growth & Accumulation Annuity)，一类是收入型年金（Income Annuity）。增长型指数年金一方面保本不会赔，一方面具有强大的成长潜力，既能够获得较高回报，无需技术管理，不需要费时费心，又有股市下跌时我不赔钱的保障，既能赚钱又不会亏本，创造稳健、持续的收入现金流，能有序的规避市场风险，帮助个人及家庭资产稳健增值，开始从年金帐户提取退休金之后，投资回报增长不会停止，只要活着，年金就可以一直拿，活得越久、拿的越多，直至人生最后一天的现金流，还提供身故赔偿。当年金投保人去世后，按现金值账户余下的钱给予受益人，实现家庭财富传承。
LIMRA安全退休研究所（LIMRA SRI）预测，虽然以收入为重点的年金产品销售和以积累为重点的年金产品销售将在未来五年内增长，但积累年金销售额将以更快的速度增长。LIMRA SRI预测2023年，以积累为重点的年金产品将增长30% - 35%，而LIMRA SRI预测2023年，以收入为重点的年金产品销售将增长15% - 20%。
年金及其产品介绍
年金是一个大容器，可以把qualified计划，如401K 、403B 、TSP、传统IRA或SEP IRA放在年金中，也可以把non-qualified计划，即税后的钱放在年金里面。不少华人换了工作或提早退休，可以把前公司的401K 、403B 、TSP里的钱转到年金来；如果您仍旧在同一个雇主工作，有些公司允许在您年龄超过59岁半将401K里的资金转到年金，您不需要把所有的401K里的资金转到年金，您仍然可以contribute 钱至现在雇主资助的401K计划；有些人把自己购买的传统 IRA、罗斯 IRA、SEP IRA里的钱也转到年金来，有些人把银行没什么利息的存款、CD或者其它的共同基金也转到年金。这种rollover或transfer只是换个地方，因而不会有税的问题。
举例：一位58岁的女性客户，她不想眼睁睁看着自己的传统IRA账户继续缩水，她不想IRA里的资金继续在股票基金证券市场上浮动，面临不可预知的市场风险，她在寻找本金不会随着市场下跌而亏损，同时又有收益增值空间的理财渠道，我便向她推荐以下保险公司的增长型指数年金产品。
此款增长型年金是Flexible Premium Deferred Annuity (FPDA) ， 这位58岁的女性客户将她的传统IRA账户约有10万美元转到此款增长型年金 ，她在填写年金申请表时，她决定在59岁至71岁每年contribute $7,500美元至年金账户，共投入$197,500美元。如下的图表是以近十年 12/31/2012 – 12/31/2022指数历史数据表现来计算收益率，aggregate下来平均收益增长率为13.50%，没有任何费用，不用等10年，不用体检，提供身故赔偿(Death Benefit) 。
按国税局IRS的规定，凡是qualified 计划都有强制最低提取（Required Minimum Distribution，简称RMD）的规定，美国总统拜登2022年12月签署了「确保强有力的退休法案」（SECURE 2.0）法案，2023年1月1日开始，规定的强制最低提取（Required Minimum Distribution，简称RMD）从72岁延至73岁，然后10年后再延到75岁。她决定只拿RMD，具体领取演示如下图：
到80岁，RMD累计领取 $400,828美元退休金，剩余 $2,231,528美元现金价值，总共 $2,632,356美元，翻了13.32倍；到90岁，RMD累计领取 $2,017,002美元退休金，剩余$4,526,042美元现金价值，总共 $6,543,044美元，翻了33.12倍；到100岁，RMD累计领取 $6,763,558美元退休金，剩余 $5,484,407美元现金价值，总共 $12,247,965美元，翻了62.01倍 (以上各种数据仅供参考，实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。
在4/30/2023之前透过信保理财顾问公司联合总裁Steven Ting & Alice Wu递交年金申请的客户可获得一张$25 Starbucks Gift Card
有意申请的朋友，欢迎与信保理财顾问公司联合总裁 Steven Ting & Alice Wu谘询了解详情，电话：(240) 731-8283 或电邮 twservices888@gmail.com。
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