传统IRA与罗斯IRA都是美国联邦政府为鼓励国人为退休养老进行储蓄投资而给予税收优惠的账户。它们之间的根本区别在于：传统IRA账户的供款能马上享受抵税优惠，但是取款时必须缴纳收入税；而罗斯IRA账户的供款不能享受抵税优惠，而第一次存入的款项已超过五年，取款时既没有收入税也不征收资本所得税 (Capital gain taxes)。此外，罗斯IRA账户与传统IRA或401(K) 相比还有另外的优势在于 – 政府对年龄达到72岁的罗斯IRA账户投资者不会有强制最低提取（Required Minimum Distribution，简称RMD）的规定。
许多人都喜欢将自己购买的传统 IRA/罗斯 IRA转到灵活存灵活取年金来，主要的原因是年金有这一特性：终生收入（Lifetime Income）。由于人们的预期寿命越来越长，选择终生领款方式就十分有利，它可以保证年金拥有人在有生之年都能领取一定的款项，使财源不致有耗竭之忧。
年金提供延税增长潜力，即您的金钱可以复利增长和延税增长。对于年金保单内赚的钱，保险公司不给您1099 税表，也不通知国税局。其税务规定取决于转入年金的钱是qualified计划，还是non-qualified计划。若是qualified计划，则连本带利都要交税。交多少税则取决于您当年从年金中拿多少钱，再加上您其它的收入，包括社安金的收入，来决定您的税率。
最近有位客户打电话向我们咨询年金计划，她今年50岁，她有一个罗斯 IRA账户，她的罗斯 IRA的资金约有14万美元，她在寻找本金不会随着市场下跌而亏损，同时又有收益增值空间的其它理财渠道，所以她决定将她的罗斯 IRA账户里的钱转到一份只涨不跌、抗通货膨胀的固定指数年金 (FIA) 。
●我便向她介绍下面这款固定指数年金产品：
产品：此年金计划是参考Balanced Asset 10 Index表现来计算回报率，如果指数上涨，account value可以一起涨，如果指数下跌，收益率不会低于 0%，更不会有股票市场上的负利率，而且是利滚利复利增长。12/31/2010 – 12/31/2020此年金计划的现金账户之每年平均成长例率为8.65%，无任何费用，剩下的钱可以传承给自己的家人。
计划：周小姐，50岁，她住在弗吉尼亚州，她把她的罗斯 IRA账户约有14万美元转到此款固定指数年金来，她打算在52岁至64岁每年contribute 一万美元至她的年金账户，现金账户以Balanced Asset 10 Index表现来计算回报率，64岁时，account value累积约有 $817,003美元，她打算在65岁开始拿钱，她每年可领取退休收入是 $60,000美元，80岁时共领取的年金达到 $960,000美元，身后理赔金约有 $603,740美元；90岁时共领取的年金达到 $1,560,000美元，身后理赔金约有 $429,995美元；100岁时共领取的年金达到 $2,160,000美元，身后理赔金约有 $21,476美元(以上各种数据仅供参考，实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。
※与大家分享固定指数年金(FIA)有以下七大优势：
1、省心、安心：其实年金产品的本源是做风险管理的，管理的是养老的风险，在我们人生中遇到的风险无外乎是疾病、意外、财务中断。疾病和意外都属于万一的风险，唯有养老是我们必然面对的，养老风险的可怕之处在于我们对于未来自己寿命的长短是未知的。因此有人说，退休者最悲哀的一件事就是︰『人还活着，但是手中没有钱用了』。年金(Annuity)是保险公司为了保护投资人因为活了太长，积蓄不够满足将来生活，所以创造出来的一种能在退休后产生固定收入的理财产品。年金的优点是您不必担心有生之年这笔固定收入会断炊，退休时可以每年定时定额获发退休金，为退休生活提供一笔稳定的现金流。
2、保证只涨不跌：固定指数年金(FIA) 既可享受股市大涨时你获得较高回报的好处，又避免股市下跌时你的损失，而且是利滚利复利增长，在收入较低的银行定期存款和收入较高但风险很大的股票市场之间，固定指数年金位于中间，既能赚钱又不会亏本，属于保守型投资。
3、延税及复利：年金的最大好处是延税，只要不拿出来就不用交税。本金、开户红利，与所赚利息复利计算，即利滚利。对于年金账户里赚的钱，保险公司不给您1099 税表，也不通知国税局。由于不需要每年交税，可以利滚利，其最终结果一定会比每年交税的效果好。
4、固定指数年金可随时加入：无需像股市选择时机入场，点到点计算利益所得。不少华人换了工作或提早退休，可以把前公司的雇员退休账户（401K）里的钱转到年金来，有些人把自己购买的传统 IRA/罗斯 IRA也转到年金来，有些人把银行没什么利息的存款也转投年金。这种rollover或transfer只是换个地方，不牵涉提前领取的问题，因而不会有税的问题。
5、远远优胜于社安金：社会保障金 (social security) 现在已是千苍百孔，风雨飘摇。社保金的退休收入本来就不够，多的2000元，少的才几百，就是这点钱以后能不能十足领到谁也不敢打包票，逼的人们寻求社保金之外的退休收入保障。想拥有美满退休生活，赚取额外退休金，固定指数年金(FIA) 是最可靠的选择。
6、财富传承；固定指数年金集养老储蓄和财富传承于一体，可以给子女留下一笔财富。申请年金时，允许被保险人指定受益人，当被保险人去世后，年金账户里剩下的钱，按现金账户(Account Value)余下的钱给予受益人。
7、财产保护：美国很多州，年金可以防止债权人追债。假如你是医生或者从事其它危险行业，年金是相对安全的储蓄。
欢迎401K，IRA， CD转帐。假若您现有的401K，IRA或共同基金因市场下落，您日后的退休生活质素亦会因应受到影响。今天，我们只需及早绸缪，便可于日后安心永远享受年金保障。您只需要一个电话，我们提供免费咨询，让我们的区域经理Steven Ting / Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您的退休年金计划，电话： (240) 731-8283。
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