传统IRA与罗斯IRA都是美国联邦政府为鼓励国人为退休养老进行储蓄投资而给予税收优惠的账户。它们之间的根本区别在于：传统IRA账户的供款能马上享受抵税优惠，但是取款时必须缴纳收入税；而罗斯IRA账户的供款不能享受抵税优惠，而第一次存入的款项已超过五年，取款时既没有收入税也不征收资本所得税 (Capital gain taxes)。此外，罗斯IRA账户与传统IRA或401K 相比还有另外的优势在于 – 政府对年龄达到72岁的罗斯IRA账户投资者不会有强制最低提取（Required Minimum Distribution，简称RMD）的规定。
去年3月突发的新冠病毒疫情，股市上下起伏太厉害，跌幅20%-30%，美股暴跌对退休人群的影响很大，人们的退休计划401K和IRA都是投资在证券市场上，股市下行对那些十年内退休的人有直接影响，特别是心理上的影响，作为退休者或是已届退休年龄的人承受不起高风险的投资所带来的损失，因为他们可能没有时间去弥补他们在投资上的损失。如果您马上就要退休，急等着401K/ IRA的钱养老，更要重视本金的保护，避免您的401K/IRA账户继续赔钱，您需要考虑将您的401K/ 将自己购买的传统 IRA /罗斯 IRA 资金转到一份只涨不跌、避险增值的固定指数年金 (FIA)来，有了固定指数年金 ，不必浪费精力，不必承担风险，稳定加倍成长。
固定指数型年金分为两大类：一类是积累性年金（Accumulation Annuity），一类是收入性年金（Income Annuity）。积累性年金注重现金账户(account value) 的积累和增长，只涨不跌，以投资增值为目的，更能随股指增长，复利滚动，复利就意味着消费者的本金和利息会在时间的作用下共同增长，可想而知后期的收益是多么的可观，有延税功能，有效抵抗通货膨胀， 并且没有管理费用。您想拿Lifetime income 、或者一次性取出来、或者拿出一部分，这完全取决于年金投保人，灵活性很强。
最近有位客户打电话向我们咨询年金计划，她今年58岁，她有一个罗斯 IRA账户，她的罗斯 IRA的资金约有20万美元，希望拥有一份年金计划是注重现金账户(account value) 的积累和增长，只涨不跌，不会因为股市大跌而受到亏损，当股市升的时候，也能参与增长， 并且没有管理费用。
●我便向她介绍下面这款积累性年金产品：
产品：此年金计划是参考Balanced Asset 10 Index表现来计算回报率，如果指数上涨，account value可以一起涨，如果指数下跌，收益率不会低于 0%，更不会有股票市场上的负利率，而且是利滚利复利增长。12/31/2010 – 12/31/2020此年金计划的现金账户之每年平均成长例率为8%，无任何费用，剩下的钱可以传承给自己的家人。
计划：周小姐，58岁，她住在弗吉尼亚州，她把她的罗斯 IRA账户约有20万美元转到此款固定指数年金来，现金账户以Balanced Asset 10 Index表现来计算回报率，67岁时，account value累积约有 $356,071美元，她打算在68岁开始拿钱，她每年可领取退休收入是 $30,000美元，80岁时共领取的年金达到 $390,000美元，身后理赔金约有 $549,724美元；90岁时共领取的年金达到 $690,000美元，身后理赔金约有 $780,385美元；100岁时共领取的年金达到 $990,000美元，身后理赔金约有 $1,323,400美元(以上各种数据仅供参考，实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。
华人如此关心年金，主要有以下几个原因。一、人们的寿命延长了，现在90多岁的人很多，人们很怕「人活着，钱没了」。二、普通美国人主要依靠联邦政府发放的社安金养老。但是，社安金平均每月是1400元，最高的有2000多元，最低的只有几百元。而若是住在马里来州和弗吉尼亚州，有的一栋房子的地税就要1万多元，「这点钱还不够交地税的」。而且，社安金前景不明，美国欠债这么多，将来社安金可能要削减。
「年金」 将成为未来最有前途的保险产品之一，年金产品具备活得越久、领得越多的「长期性」、每年定时定额获发退休金的「保证性」、免体检的「便利性」、资产完整保本的「安全性」、无需自行管理的「简易性」、透过利滚利复利增长的「增值性」等六大特性，所以及早善用「年金」预备退休老本，补强退休生活资金缺口，以确保年老时经济无虞，保障退休生活质量，轻松打造属于自己优质退休人生。
欢迎401K，IRA， CD转帐。假若您现有的401K，IRA或共同基金因市场下落，您日后的退休生活质素亦会因应受到影响。今天，我们只需及早绸缪，便可于日后安心永远享受年金保障。您只需要一个电话，我们提供免费咨询，让我们的区域经理Steven Ting / Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您的退休年金计划，电话： (240) 731-8283。
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