避免受益人指定的错误及年金的使用

正升财务顾问公司总裁张文进博士，将于7月举办2场网络理财讲座，从美东时间上午10时30分至12时30分止。请预先报名，电话: 301-928-9573或 admin@uprightplanning.com，报名后，我们会发送网络连接给您。

7月13日张博士将讨论“避免受益人指定的错误”。生活中的意外事件可能会给未来带来很大的不确定性，了解如何指定受益人有助于为不确定的情况带来更多确定性。

不同的资产以不同的方式传递给继承人。资产可分为遗嘱认证资产和非遗嘱认证资产。遗嘱认证是一个公共程序，其目标是找到这些资产的下一个所有者。

遗嘱认证资产是指没有指定受益人的任何资产。这些可能包括车辆、家居用品、珠宝和艺术品等。这些资产被称为遗嘱认证资产，因为它们必须受到法院的监督和处置。在许多司法管辖区，这可能会导致延误和额外费用。

非遗嘱认证资产通常通过使用信托或指定受益人传递给继承人。通常年金、IRA 和人寿保险等资产是通过合同条款并避免遗嘱认证程序的资产，并且通常不受遗嘱或信托条款的影响。

受益人指定是一个以最有效的方式将财富留给继承人的最可靠方式之一。还可以为许多可能发生的事情做计划，例如现有受益人的死亡或新受益人的诞生。要了解这些名称的工作原理，需要了解遗产规划的术语。

信托是很好的遗产规划工具。信托不能是IRA或公司退休计划的所有者，但可以是受益人。虽然信托可能是非退休年金的所有者或受益人，但这种安排有利有弊。在考虑进行此类安排时，应咨询合格的遗产规划律师。

结论是如果一个人要确定他的愿望在死后会被确切的执行，受益人的指定将提供某种程度的确定性。

7月27日的主题是‘年金:提供终生收入及本金留子孙’。人一辈子用以维持家计的那份薪水，在退休后即停止，退休人员在退休中面临许多风险，例如寿命风险，利率风险，市场风险，通货膨胀风险等。成功的退休生活取决于以下因素：1）您有多少终身保证收入；和2）您是否已排除主要的退休风险？

社安金，养老金和年金有什么共同点？他们都提供终生收入。人们每月享受社安金或养老金的收入，但是他们对年金持不同态度，我相信的主要原因是他们不完全了解年金。

张博士将讨论:1) 免受市场波动的终生收入策略; 2) 寻求增长机会; 3) 本金留子孙; 4) 将退休金转移至年金的好处。

什么是终身收入年金？投资者向保险公司购买一份年金合同，期望未来获得可预期的收入。“终生收入年金”提供终生收入，只要你活着保险公司就会持续的提供收入，即使您的年金价值已为零。投资型年金提供参与股市投资的机会，当投资上涨时，您的终生收入会跟着升高，当投资下跌时，您的收入绝对不会下跌。

大多数的“终生收入年金”在未提款之前会提供红利，来增高退休金的提款金额，这对退休人员来说绝对是很棒的。张博士将讨论如何在退休前将公司或个人的退休金转到年金来增加退休后的收入。

某些年金产品也可以做资产转移，它提供您终生收入，但当人过世时，受益人将可领回本金，这种可自己用，且不降低留给受益人的投资方式，非常适合亚裔人士的退休规划及遗产规划。

*注册首席顾问透过独立金融集团(IFG)提供证券及咨询服务，IFG是注册经纪交易商和注册投资顾问， FINRA/SIPC成员。正升财务顾问公司并非IFG附属机构。投资者应了解投资并不能保证盈利或保本。所有年金合同保证，包括死亡抚恤金和年金支付率，均受发行保险公司的索赔支付能力和财务实力的约束。正升财务顾问公司不提供税务或法律建议，我们会与您的会计师/法律顾问合作，帮助您制定适合您的计划。