当你和伴侣的名字都在抵押贷款上时, 谁将拥有房屋所有权?

当夫妇开始以共同买房作为新的里程碑时，问题可能会延续到谁的名字应该在抵押和所有权。许多夫妇或许会决定共同持有也就是表明双方资产的所有权相等，但有时这不是最好的财务决策。

此外，如果贷款人数超过一人，谁拥有房屋的合法性就会变得棘手。房屋通常是一对夫妇或个人在其一生中所做的最大购买决定，因此所有权可能对未来产生巨大的经济影响。

头衔和抵押

对于初学者来说，重要的是要注意抵押贷款和头衔之间的区别。财产权和抵押权不是可互换的条款。简而言之，抵押贷款是一项协议，用于偿还购买房屋所借的贷款金额。头衔指的是所有权的财产权利。许多人认为，作为一对夫妇，双方姓名都应在文件上被列为拥有者已表示其一半的所有权，但实际上并非如此, 列出双方姓名并没有实际意义。

理解抵押贷款

对许多人来说，抵押贷款是房屋所有权的主要内容。根据Zillow集团2017年的消费者住房趋势报告，超过四分之三（76％）的美国家庭去年购买房屋获得抵押贷款。

当一对夫妇共同申请抵押贷款时，贷款人不会使用借款人的FICO分数的平均值。反之，每个借款人从三个信用报告机构获得三个FICO分数，贷方审查这些分数以获得每个借款人的中间价值。贷方将使用联合贷款人中较低的FICO分数来作为申请, 因此如果您的信用额度比您的共同借款人强，那麽这可能是联合抵押贷款的最大缺点。

如果您或您的伴侣信用不良，请考虑单独申请以保持较低的分数来提高您的利率, 单一收入可能会使您有资格获得较低的贷款金额。在承诺共同借款之前，考虑与贷方进行一些情景评估，以找出哪些对您和您的家人更有经济效益。

合适的所有

假如您认为抵押贷款中只有一个名称最有意义，但您担心对房屋所有权的份额，请不要担心。两个名字都可以在房屋头衔上，但不用抵押贷款。

一般来说，如果你想避免额外的步骤和潜在的麻烦，最好在结束时添加配偶或伴侣到房屋的头衔。您的贷款人可以拒绝允许您添加其他人，许多抵押贷款都有条款要求抵押贷款，如果您想要进行更改，则需要全额支付。从好的方面来看，一些贷方可能会放弃它来增加一个家庭成员。如果您在头衔上选择了两个名字而在抵押贷款中只选择了一个，那麽两个名字皆为所有者。然而，签署抵押贷款的人是具备偿还贷款义务的。如果您没有抵押贷款，贷款机构不会为确保贷款支付而负责。

没有抵押贷款或是所有权

没有抵押贷款或头衔可能使你陷入房屋所有权的困境中。在法律上, 如果你的名字没有被表列在房屋头衔中,你就没有房子的拥有权。如果双方进展或关係恶化,你则无权拥有房屋或任何股权。为了安全起见，房屋所有权的一般规则归结为谁的名字列在房屋的头衔上，而不是抵押贷款。