——买房之前如何估算自己的贷款额度
在很多人的意识中，贷款买房就是看中了自己喜欢的房子后把贷款问题交代给贷款顾问就行了。其实提前寻求贷款顾问的帮助，为您精确计算贷款额度，提前合理规划财务状况是非常必要的，可以达到事半功倍的效果。在2016年度山东同乡会主办的房地产专题讲座上，华府地区著名贷款顾问、疑难贷款专家陈雨晴讲解了贷款申请流程中关于财务信用、计算贷款额度以及一些具体的操作方法并回答了现场提问。
陈雨晴贷款团队在贷款方面从业多年，主要业务范围包括自住房贷款，商业地产贷款及生意买卖贷款。在激烈的市场竞争中，陈雨晴团队凭借团队与20多家银行合作的合作资源，根据客户的不同条件提供了多元化的定制服务，帮助过超低信用分数、低收入、外国人身份等客户成功拿到贷款，买到理想的住宅，到位率高，快捷高效，除了常规贷款，在解决疑难贷款方面有独特资源和技巧。
在申请贷款前，如何提前计算自己的财务信用以及可能的贷款额度呢？陈雨晴告诉大家，首先要了解贷款按金额区分下分为：超高额贷款（$625,000以上）高额贷款（$417，000以上）和普通贷款（$417，000以下），而按目的性贷款可分为：买房贷款（purchase），重新贷款（Refinance）和抵押贷款（Cash out）。
在了解了贷款的种类之后，需要知道自己的DTI(Debt to Income)也就是负债与收入比例。当银行在审批一个人的贷款申请时，其中最着重于审查的条件就是申请人的DTI。按照大多数银行的标准在做普通贷款申请时，申请人的DTI需要在43%或以下，而陈雨晴团队有多家的合作银行，所以可以帮这个条件放宽到43%到49.%；在做超高额贷款时大多数银行的DTI标准是38%或以下，而陈雨晴团队可以将条件放宽到38%到49.9%。
那么如何计算自己的DTI? 陈雨晴举个例子做了说明。例如，每月的负债为$1500/月，月收入为$5500/月，那么DTI就是27.2%。在贷款申请中被计算之内的负债有：申请人的车贷/月，信用卡每月的最低还款额，房贷，社区管理费（HOA）或住房租金（如果有）。而每个月交付的房贷中主要包含四项（PITI）：P本金，I利息，T地税，I房屋保险。
如果想要首次购房且用于投资需要被计算的负债有，举例：信用卡最低还款额$100/月，预购房的房贷$1400/月，现住房租金$800/月，负债则为$2300/月。
关于收入的计算，可以看过去一年W2，或者最近一个月的工资单，如果您是业务员或者自体经营，那么就要查看1099或W2S。大部分银行需要申请人提供过去两年W2或1099，以及最近两个月的工资单，而陈雨晴团队可以做到只需要申请人提供1年的W2／1099和一个月的工资单，为客服创造最合理的条件。而租金或股票等投资类收入则需要按75%来计算。
在详解负债以及收入具体的计算方式后，陈雨晴提供了两个具体计算DTI的范例：第一个例子， 首次购房且用于投资，信用卡最低还款额$100/月，预购房的房贷$1400/月，自住房租金$800/月，则负债总额为$2300/月。按W2收入$3150/月，小生意收入$500／月，预购房租金收入$1500／月（需按75%计算），则总收入为$4775／月。DTI为总负债$2300/总收入$4775=48.17%；
第二个例子， 自住房重新贷款，信用卡最低还款额$50/月，重新贷款后的房贷$1400/月，社区管理费用$80／月，则总负债为$1530／月。按W2收入$3150/月，小生意$500／月，则总收入为$3650／月。所以DTI是为总负债$1530/总收入$3650=41.9%。
讲座上，陈雨晴还回答了一些现场听众提出的疑难问题。陈雨晴表示，每一位有贷款购房需求的客户都会有不同的状况和需求，但在房贷计算方面了解一些知识，可以避免盲目做计划，毕竟购房是家庭财务计划中最重要的部分之一。
如果您有什么房贷方面的问题，请致电陈雨晴女士。她的电话号码是：301-906-6889。
在很多人的意识中，贷款买房就是看中了自己喜欢的房子后把贷款问题交代给贷款顾问就行了。其实提前寻求贷款顾问的帮助，为您精确计算贷款额度，提前合理规划财务状况是非常必要的，可以达到事半功倍的效果。在2016年度山东同乡会主办的房地产专题讲座上，华府地区著名贷款顾问、疑难贷款专家陈雨晴讲解了贷款申请流程中关于财务信用、计算贷款额度以及一些具体的操作方法并回答了现场提问。
陈雨晴贷款团队在贷款方面从业多年，主要业务范围包括自住房贷款，商业地产贷款及生意买卖贷款。在激烈的市场竞争中，陈雨晴团队凭借团队与20多家银行合作的合作资源，根据客户的不同条件提供了多元化的定制服务，帮助过超低信用分数、低收入、外国人身份等客户成功拿到贷款，买到理想的住宅，到位率高，快捷高效，除了常规贷款，在解决疑难贷款方面有独特资源和技巧。
在申请贷款前，如何提前计算自己的财务信用以及可能的贷款额度呢？陈雨晴告诉大家，首先要了解贷款按金额区分下分为：超高额贷款（$625,000以上）高额贷款（$417，000以上）和普通贷款（$417，000以下），而按目的性贷款可分为：买房贷款（purchase），重新贷款（Refinance）和抵押贷款（Cash out）。
在了解了贷款的种类之后，需要知道自己的DTI(Debt to Income)也就是负债与收入比例。当银行在审批一个人的贷款申请时，其中最着重于审查的条件就是申请人的DTI。按照大多数银行的标准在做普通贷款申请时，申请人的DTI需要在43%或以下，而陈雨晴团队有多家的合作银行，所以可以帮这个条件放宽到43%到49.%；在做超高额贷款时大多数银行的DTI标准是38%或以下，而陈雨晴团队可以将条件放宽到38%到49.9%。
那么如何计算自己的DTI? 陈雨晴举个例子做了说明。例如，每月的负债为$1500/月，月收入为$5500/月，那么DTI就是27.2%。在贷款申请中被计算之内的负债有：申请人的车贷/月，信用卡每月的最低还款额，房贷，社区管理费（HOA）或住房租金（如果有）。而每个月交付的房贷中主要包含四项（PITI）：P本金，I利息，T地税，I房屋保险。
如果想要首次购房且用于投资需要被计算的负债有，举例：信用卡最低还款额$100/月，预购房的房贷$1400/月，现住房租金$800/月，负债则为$2300/月。
关于收入的计算，可以看过去一年W2，或者最近一个月的工资单，如果您是业务员或者自体经营，那么就要查看1099或W2S。大部分银行需要申请人提供过去两年W2或1099，以及最近两个月的工资单，而陈雨晴团队可以做到只需要申请人提供1年的W2／1099和一个月的工资单，为客服创造最合理的条件。而租金或股票等投资类收入则需要按75%来计算。
在详解负债以及收入具体的计算方式后，陈雨晴提供了两个具体计算DTI的范例：第一个例子， 首次购房且用于投资，信用卡最低还款额$100/月，预购房的房贷$1400/月，自住房租金$800/月，则负债总额为$2300/月。按W2收入$3150/月，小生意收入$500／月，预购房租金收入$1500／月（需按75%计算），则总收入为$4775／月。DTI为总负债$2300/总收入$4775=48.17%；
第二个例子， 自住房重新贷款，信用卡最低还款额$50/月，重新贷款后的房贷$1400/月，社区管理费用$80／月，则总负债为$1530／月。按W2收入$3150/月，小生意$500／月，则总收入为$3650／月。所以DTI是为总负债$1530/总收入$3650=41.9%。
讲座上，陈雨晴还回答了一些现场听众提出的疑难问题。陈雨晴表示，每一位有贷款购房需求的客户都会有不同的状况和需求，但在房贷计算方面了解一些知识，可以避免盲目做计划，毕竟购房是家庭财务计划中最重要的部分之一。
如果您有什么房贷方面的问题，请致电陈雨晴女士。她的电话号码是：301-906-6889。
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