房屋保险费的上涨速度快于通货膨胀

根据非营利组织保险信息研究所的数据，在全国范围内，更新保单的房主发现，不断上涨的材料成本、供应链中断和气候变化共同推动保费平均上涨 4%，达到 1,398 美元的年均保费。

Triple-I 使用标准普尔全球市场情报公司的数据进行分析，可提供有关保险业的信息。自 2017 年以来，保费率平均上涨 11.4%，这意味着它们的上涨速度快于通胀，保险专家预计保费率将保持高位。

大多数抵押贷款机构要求借款人购买房主保险单。根据Bankrate.com最近的一项分析，普通房主将家庭收入的 1.91%用于家庭保险。

房屋保险的费用取决于几个因素。位置通常会推高成本，特别是如果房屋位于易受自然灾害影响的地区。有些地区的费率更高，是因为在那里重建房屋的成本更高。房屋对自然灾害的抵抗力会影响利率。

保险费上涨同时与木材价格上涨、熟练劳动力严重短缺和通货膨胀有关。所有这些因素导致房子的重置成本上升。大多数房主希望他们的房屋恢复到事件摧毁它之前的状态，这就是为什么重置成本通常与房屋的价值不同。而重置成本也没有考虑土地的价值，在某些情况下，房屋的重置成本低于房屋的价值，因为该地区的土地价值很高。

最大的保险行业协会美国财产和伤亡保险协会助理副总裁凯伦柯林斯表示，保险公司尝试根据通货膨胀因素对其进行估计。但是，当通货膨胀率如此异常时，这些自动化流程可能无法始终跟上。

原材料（尤其是木材）成本上升以及供应链中断正在增加利润。当大流行来袭时，木材生产商担心大萧条会重演，因此他们削减了产量并卸载了库存。但需求猛增，令他们措手不及。

3 月份木材价格飙升至每千英尺板 1,500 美元，同比增长 400%。拜登政府 11 月决定将加拿大木材的关税从特朗普政府期间的 9% 提高一倍至 18%，这也影响了价格。加拿大一直是美国最大的木材贸易伙伴，约占美国供应量的 30%。

供应链瓶颈也让冰箱和炉具更加昂贵和稀缺。NAHB在 5 月份对其成员进行的一项调查发现，自 NAHB 在 1990 年代开始追踪该问题以来，材料短缺的情况比以往任何时候都更加普遍。家电被评为最紧缺的物品，其次是木材。

气候变化也导致更高的比率。年初的时候德克萨斯州遭遇了毁灭性的冬季冰冻，导致了该州最大的非飓风天气损失事件。艾达飓风于夏末袭击，预计将跻身美国历史上损失最惨重的五场飓风之列。现在计算12 月初席卷八个州的龙卷风造成的损失还为时过早。

当自然灾害影响广泛时，对材料和劳动力的需求对价格构成压力。由于自然灾害频发，一些保险公司以额外的费用提供扩展的重置成本保险。

一些州的家庭保险费用上涨速度快于其他州。根据 Triple-I 的数据，从 2017 年到 2020 年，科罗拉多州的房主保险年均保费上涨了 21%。在此期间，德克萨斯州的费率上涨了 18%，加利福尼亚州的费率上涨了 9.6%。DC 增长了 3.2%；马里兰州增长 13.4%，弗吉尼亚州增长 14.8%。霍格兰的房子所在的西弗吉尼亚州上涨了 3.1%。

尽管保险公司正在提高申请费率以跟上不断上涨的成本，但州监管机构在某种程度上对其进行了控制。加利福尼亚就是一个很好的例子，尽管该州遭受了野火的蹂躏，但房主的保险费并没有跟上日益昂贵的索赔。

无论增幅是小还是大，都有办法节省房主保险费。在其网站上，Triple-I 列出了房主可以降低保费成本的 12 种方式，包括货比三家、捆绑房屋和汽车保险，使房屋更具抗灾能力并提高房屋安全性。尽管 2021 年可能会成为自然灾害和通胀上升的特殊年份，但房主保险费可能需要一段时间才能放缓。

由于气候风险以及维修成本的通胀压力，房主保险费未来需要以比这更快的速度上涨，现实是，因为成本通常会增加，而所有的保险单都反映了成本。所以这是一个相对量级的问题。（节选自华盛顿邮报）