1995年，美国的一些保险公司推出指数年金 (Equity Indexed Annuity, 简称 EIA) ，现在指数年金已占到整个年金市场的三分之一。2008年这种年金开始暴红，因为2008年的金融危机，使得美国股市大跌，股民损失惨重，401K全部贬值近二分之一。在2008美国经济风暴之后，美国人对401K 投资兴趣缺缺！主要原因是金融危机和美国政府赤字严重，预计社会安全福利金将会破产！害怕存的退休金缩水，退休后如何维持生活质量？如何做才能保本不跌？变成热门话题！因此年金产品受到青睐。指数年金有以下的优势:：
1、指数型年金无市场下跌风险
指数年金里的钱每年根据标准普尔500 指数 (S&P 500 Index) 表现来计算回报率，指数涨了，你也涨，有一个上限（cap）；指数跌了，保证你的value不变。既可享受股市大涨时你获得较高回报的好处，又避免股市下跌时你的损失。现在很多人在股票，基金，有亏损。他们逐渐把钱从股票市场转移到其它风险较小的投资，保本增值的指数年金就是其中一种选择。如果你临近退休或已经退休，股市大跌，401K资金缩水，就会大大影响您的退休生活，甚至无法退休，被迫继续工作。明白这道理，便会知道「保本不跌」的重要性。
2、提供开户红利 (Bonus)
指数年金以每年固定6%复利的速度连续递增10年， 如果10万美金投入，10年后保证滚到将近20万美金，为未来取用终生收入打下坚实基础。某家保险公司为抢占市场，还给开户红利12%，你放进去的钱分 4 次获得12% 的bonus。
3、指数型年金拥有延税 (Tax Deferred) 好处
指数年金的最大好处是延税(tax-deferral)，即只要不拿出来，就没有税的问题。简单来说，年金购买人本需要用于履行税务的资金部分可以继续利滚利，放进年金的钱10年、20年，只要不拿出来不交税。可别小看「延税」，长期下来威力很大，主要表现为三点：第一，现在你工作有收入，退休后不工作，一般人的收入都会减少。收入少了，税率也降下来了。现在交28% 的税，退休后税率可能只有15%。第二，即使税率相同，你是愿意现在交税，还是20年以后交？当然是20年以后交。因为由于通货膨胀的因素，20年后的 10,000元可能只相当于今天的5000元。第三，由于不需要每年交税，可以利滚利，其最终结果一定会比每年交税的效果好。有人换工作了或退休了，可以把前公司的401K、403B 转到年金来，有些人把自己购买的个人退休账户（IRA）也转到年金来，这种direct rollover只是换个地方，不会有税的问题，更不会有罚款。
与大多数退休计划一样，年金在59岁半以后可以拿出来，70岁半以后则必须往外拿钱，拿多少有最低限的要求（RMD），70岁时是3.65%的Value拿出来，以后逐年增加，到80岁时是5.35%。IRS为什么要硬性规定你到时必须把钱取出来呢？因为退休计划都有延税的功能，如果你老不把钱拿出来，IRS就征不到税。
4、保证终生退休收入
现在保险公司在年金中纷纷增加 “保证终生收入附加条款（Guaranteed Lifetime Income Rider）”，只要投保人还活着，哪怕投保的本金全部用光，保险公司也要继续为投保人每年/每月按照原有规定的金额支付养老金，活到老付到老。据统计活过85岁的人可能超过50%，也就是说许多人的退休时间更长了，即使在85岁之后仍然需要有固定的收入来源，您退休后的生活就可以高枕无忧。
举例：林先生，55岁，他把前公司的401K里的30万美元转到指数年金中，按照年利率6%计算加上开户红利12%，65岁开始拿钱，他一辈子每年都可拿 $28,706美元的退休金，不必担心钱会用光了。若活到90岁，总共领取的年金达到 $717,650美元。原先他投入30万美元养老，最后的回报增加了近41万7千美元。
5、允许提取养老院费用
生前福利许多年金包括的特点，允许在一定情况下取款而不被罚款。假如需要住养老院 (nursing home)，许多年金合约允许提取养老院费用相同的数额而不被罚款。
6、 财产保护
美国很多州，年金可以防止债权人追债。假如你是医生或者从事其它危险行业，年金是相对安全的储蓄。
7、孩子可以继承您的年金计划
如果不幸人早走了，放入“年金” 中剩下的钱仍会退回给受益人/继承人。
欢迎401K，IRA， CD转账。假若您现有的401K，IRA或共同基金因市场下落，您日后的退休生活质素亦会因应受到影响。今天，我们只需及早绸缪，便可于日后安心永远享受年金保障。您只需要一个电话，我们提供免费咨询，让我们的资深专业经理丁昌永 Steven Ting / 吴家玲 Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您的退休年金计划，电话： 240-731-8283 。
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