在美国每天有一万人退休，上世纪80 - 90年代从中国来的第一代留学生也渐渐进入退休年龄，在为退休生活做准备。估计65岁的退休夫妇，一半的可能是其中一人会活到92岁，四分之一的可能是其中一人将活到97岁。如果您在60多岁退休，您的退休生活可能会有30年。长寿往往被视为一项令人欢欣的成就，但是活得太久也有隐忧，给老年人退休生活带来另外一种风险，即「人活着而钱没了」。解决这个问题的一个主要方法，是投资年金。年金，和人寿保险正相反：买人寿保险，是为了以防 “走得太早；而买年金，却是为了以防活得太久。
如果早年401K帐户内资金累积下来的十几万、二十几万，甚至五十多万美金，很可能遇股市剧烈震荡被砍一半而受影响，不是开玩笑！使很多人的401k，在一夜间成了201k，甚至101k。对那些已经快到退休年龄的上班族，如果 401K和 IRA大幅缩水，这将是非常痛苦的打击。如果您马上就要退休，急等著401K的钱养老，为防止股市进一步下跌，避免您的401K帐户内资金缩水，也许您需要考虑调整投资组合，只赚不赔的指数年金。
现在特别给大华府地区广大华人推荐『指数年金（Index Annuity）』这项产品，指数年金的优点是您不必担心有生之年这笔固定收入会断炊，不受股市波动影响，退休时可以每年/每月定时定额获发退休金，犹如退休长俸，为退休生活提供一笔稳定的现金流。
指数年金以每年固定6%复利的速度连续递增10年，某家保险公司为抢占市场，还给开户红利12%。您放进去的钱分4次获得12%的bonus，10万投入10年后保证滚到将超过20万。指数年金有2个帐户：终身收入 (Income Base) 帐户和 Accumulation Value 帐户。Accumulation Value 帐户的利息是保险公司按照标准普尔500 指数 (S&P 500 Index) 运行情况来决定，S&P涨，你也涨（有上限）；但它保证的是S&P下跌时，你不赔钱。
但是如果活得超过了80岁，比如活到了90岁，此时放入年金里的钱已经拿完了，那么该怎么办呢？现在保险公司在其年金产品中纷纷增加终生收入(Lifetime Income) 的附加条款 (Rider)，有了Lifetime Income Rider，您即可以拿一辈子，无论您的寿命维持多久，您这一辈子都可以拿到此收入。只要活着，年金就可以一直拿，活得越久、拿的越多。如果不幸人早走了，放入“年金” 中剩下的钱仍会退回给受益人。
当人的年纪越来越大，就会缺乏足够的精力管理和应付变幻无常的股票市场（Stock Market）。有了指数年金 ，不必浪费精力，不必承担风险在金融衰退，危机股市各种负面因素如何，都不影响原有的本金，财富稳定加倍成长。不少华人换了工作或提早退休，可以把前公司的雇员退休帐户（401K）里的钱转到年金来，有些人把自己购买的个人退休帐户（IRA）也转到年金来，有些人把银行没什么利息的存款也转投年金。这种rollover或transfer只是换个地方，不牵涉提前领取的问题，因而不会有税的问题，更不会有罚款。
购买年金的人增多有以下几个原因：婴儿潮一代手中有点老本，但担心退休以后的生活；股市低迷，证券投资缩水严重；美国政府赤字严重，政府的社会保险金入不敷出；加上传统的养儿防老在美国似乎是天方夜谭。因此，许多人认识到，退休养老还是要靠自己。
举例：陈先生今年55岁，与太太结婚多年，两人的儿女都大学毕业独立工作。陈先生把前公司的401K里的25万美元转到指数年金，按照年利率6%计算加上开户红利12%，他65岁开始拿钱，每年可以领取 $23,922美元，若陈先生活到90岁，陈先生总共领取的年金达到 $598,050美元。陈先生投入25万美元养老，最后的回报增加了近34万8千美元。陈先生做好自己的退休计划，如此一来不仅可以减轻儿女的负担，亦可享有一个尊严自主的老年生活。
指数年金现在日益流行，现在指数年金已占到整个年金市场的三分之一，关键之点是这种年金有着吸引人的前景。指数年金能够获得较高的回报，但却不会受到股票市场不景气的拖累。在收入较低的定期存款和收入较高但风险很大的股票市场之间，指数年金位于中间，既能赚钱又不会亏本，属于保守型投资，而这种投资对老年人特别适合。
最后要强调的是，年金是一种长期投资，投放时间一般在50至 65 岁之间为佳，因为只有经过了一个较长时间的增长阶段，才能获得产品所能带来的最大收益。虽然每个人对于投资风险的承受力不同，但通常来讲，离退休越近，越难承受风险，越该避免风险。当您已为自己积累了一笔退休养老金的时候，您是否该考虑为这笔资金，至少是期中的一部分，准备一个安全可靠，而又不错增长机会的存放之处呢？如果您的雇主不提供养老退休金 (pension)，您是否该用年金投资，为自己建立一个终生退休金pension，又可以延税呢？年金能做到。
欢迎401K，IRA， CD转账。假若您现有的401K，IRA或共同基金因市场下落，您日后的退休生活质素亦会因应受到影响。今天，我们只需及早绸缪，便可于日后安心永远享受年金保障。您只需要一个电话，我们提供免费咨询，让我们的资深专业经理丁昌永 Steven Ting / 吴家玲 Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您的退休年金计划，电话： 240-731-8283 。
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