租客买保险很重要

现在许多房东会要求租客购买租客保险（Renter's Insurance），为租客个人财物，以及出租房屋范围内的意外提供保障。

但租客保险有些项目并不包括，且租客必须负担保单上的自付额（deductible）后，保险公司才理赔。理赔的金额则视投保时选择损坏项目换新，或是依损坏项目现有价值赔偿而不同。

窃盗：一般租客保险将个人财物在全球的损失纳入，也就是出外旅行时所携带财物遭窃也可求偿。但车辆失窃不包括在内。失窃车辆上的个人物品则在理赔范围内，且不论车辆失窃地点在居住地、外州或国外。

自行车：属个人财物，失窃时可获理赔。如果是高价自行车，应与其他昂贵或特殊物品一样，将其车款型号明列在保单上。

霉菌（Mold）：各州和每家保险公司对霉菌所造成的损失赔偿差异极大，一般理赔的金额很低。某些须明列保险项目的保单中，应将霉菌列入，否则只能额外投保。发现霉菌时应立即通知屋主或管理公司。屋主有义务处理因漏水等因素产生的霉菌，再向租客保险申请理赔。

漏水或水灾：如果是水管爆裂等原因发生屋内漏水，可申请租客保险理赔。但如果是暴雨等来自房屋外部的淹水，则不在理赔范围。租客可以另外购买水灾保险。

仓储物品：租客保险包括仓储物品损失，但车辆除外。在某些地区，因地震、风灾或水灾造成的仓储物品损失不包括在内。

个人伤害：租客保险除财物损失外，如果有访客在所租的房子受伤，可申请理赔。如发生法律诉讼，租客保险可承担诉讼费用和租客应付的医疗等费用。

宠物：多数租客保险不包括宠物造成的破坏，但有些保险在某些情况下可申请理赔。一般而言，宠物造成他人损伤，属保险理赔范围。例如，狗咬坏所租公寓内的地毯，不在理赔范围。但如果狗咬坏访客的鳄鱼皮箱，或造成访客身体受伤，则包括在保险理赔内。

床上飞虫：和蟑螂、老鼠等虫害一样，床上飞虫不包括在租客保险内。清除床上飞重属租客一般维护费用之一，租客应自行负担。

搬家：搬家时发生物品遗失，或遭遇火灾或水灾时，可向租客保险申请理赔。但如果搬家工人不小心打破碗盘或损坏家具，应向搬家公司的保险申请理赔。

重要提醒：购买租客保险时应详列个人物品清单，并附上照片和价值，并将清单与照片存放在网上或安全处，以便需要申请理赔时能提出证明。一旦发生财物受损或人体伤害，应尽快向保险公司申请理赔。