想知道退休储蓄是否够用？试试这个！

接近退休年龄，许多员工都渴望通过多年的职场努力换来休闲舒适的退休生活，但过早退休可能是一个重大的财务失误：如果你退休后没有足够的退休资金维持你的生活，要么不得不另找一份工作，要么降低你的生活水平。

这里有一个简单测试，可以用来看看你是否有足够的退休储蓄，以满足退休生活的需要：

1、估算退休后的年度开支

如果你已开始记录每月的开支，这很容易计算，目前的每月开支再加上退休期间可能增加的一些额外退休活动支出（如豪华游轮旅行等），再乘以12，这就是你退休后的年度开支预算。如果你没有额外的退休活动预算，那你的退修年度更好计算，虽然可能会枯燥一点，只需根据你的退休生活计划列出一个百分比，用目前的收入乘以这个百分比就ok了，比如，

如果你没有住房开支（即房贷已还清或你和孩子住在一起等），你期望的生活也很简单，那你只需要70%就够了。但如果你计划把退休生活花在周游世界上，那你就可能需要工作收入的100%或者更多！。但要记住，退休期间可能增加的一项费用是医保费用，比如平均65岁在2016年退休的夫妇将需要准备26万美元作为医疗费用，因此，每个人可根据自己的病史获得一个更具体的开支数额。

2、把其他退休收入来源加起来

大多数退休人员可获得社会保障福利。根据年度社会保障声明，你可以列出确切的资金数额，也许你可以使用计算器来估算一下其他潜在的收入来源，包括养老金、房屋租金，企业股权等等。在计算潜在的可变收入来源如物业租金时，应保持最低标准，因为未雨绸缪总是最安全的。把所有这些收入来源都用他们的年度总数加起来，然后把这个数字写在“年度支出”的数字下面，旁边写着“其他收入”。

3、计算你退休储蓄最低收入

从“年度支出”中减去“其他收入”，其结果就是你的退休储蓄账户中产生的最低收入。把这个数字写在前面两个数字的下面，旁边写着“所需最低储蓄收入”。

4、把你目前的退休储蓄加起来

包括所有已存入退休账户中的资金（如IRA，401（k）S等）。如果你有HSA帐户的钱，也可以列入这一点，一旦你达到官方退休年龄，你就可以提出这些钱用于任何目的，包括医疗费用。

5、设定提款率

专家们在很长一段时间都一致认为，每年取出退休储蓄帐户总投资的4.5%可以无限期地维护这些退休帐户。然而，这个百分比可能有点高，恐会产生新的问题，特别是如果你打算提前退休的情况下。如果你想在65岁退休，你可能需要选择提款的百分比为3%，以保持您的帐户可用一辈子。如果你打算推迟到70岁退休，你的提款百分比应设为5%，甚至6%。选择一个合理的百分比，会让你高枕无忧。如果你是一个小心谨慎的人，最好选择一个更保守的百分比。在“当前储蓄”下面写下你选择的百分比，使用十进制形式（所以3%将是0.03，4%将是0.04等等），旁边写上“提款率。”

6。计算你的年度提款

用你的“当前存款”乘以设定的”提款率“，这就是你每年可以从你的退休储蓄账户中取出的钱，把这个数字写在“年度提款”旁边。

7、对比你的需求和现实

看看你刚刚写下来的“年度提款”数字，把它与“所需最低储蓄收入”进行比较。如果它低于“所需最低储蓄收入”金额，那则说明你没有得到足够的储蓄，可能难以满足你的退休需要，如果低的差额很小，你可能仅需要稍稍调整一下数字。例如，可以选择退休后生活得更节俭一些，或在最初的几年里你可以去做一些工作，而不是完全退休。也许你会发现，如果你把退休推迟几年，你就能轻松地为你的退休需要创造足够的收入，一旦你知道将需要多少额外的收入，你将有机会建立一个新的战略，那你的退休生活仍充满希望。