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「三足椅」式退休计划为何日渐式微?

来源:未知 阅读: 2017-05-04 14:32 我要评论

您是否听说过「三足椅」式退休计划?如果您听说过,那或许是很久以前的事情。在考虑理想的退休模式时,三足椅式计划渐受冷落,因为其中的两条腿 — 社安退休金和制定福利退休金 — 不再像以前一样稳定可靠。不妨考虑下列因素:
 
劳工统计局数据显示,仅18%的私营部门工作者享有确定给付退休金1,因此大部分人都已失去有保证的终生收入来源。
 
2015年,社会安全福利仅能代替平均劳工薪资的40%2。此外,社会安全信托基金的准备金预期在2034年之前用完,此后只能提供大约75%的福利3。
 
幸运的是,您可以想办法加强退休计划的第三条腿 — 退休储蓄及其他个人资产,在退休之后继续享受漫长而充实的生活。如果收入不足,您可以考虑两种公认的资金来源作为补充:
 
随着人类寿命空前延长,您需要为有生之年的生活留下足够的资金。虽然社会安全金提供终生收入来源,但或许还不足以维持您理想的生活。如果您觉得自己需要额外的收入,但又没有退休金,终生收入年金或许是不错的选择,您可以用它来弥补收入缺口。
 
— 虽然寿险的主要目的是提供寿险理赔保障,但很多终生寿险保单还可以累积现金价值。如果您的保障需求随着时间递减,您可以利用现金价值借款,用这笔钱补充退休生活,这种借款在大多数情况下免税4。
 
虽然三足椅式退休计划不再稳定,好消息是,一个有保障的未来,仍然力所能及。主要差别在于,您现在很有可能不得不依靠自己建立保障。
 
本第三方教育文章承蒙纽约人寿保险公司的资深业务代表 (百万元圆桌终生会员 MDRT Life Member,  NYL Lifetime Council Member) : 袁斐小姐提供。如果想详细了解所讨论的资讯或主题,请联络袁斐小姐,  联系电话为703-723-1299 (维州办公室),301-214-6793 (马州办公室), 703-628-2608(手机),传真号码为703-723-0188, email: fyuan@ft.newyorklife.com。
 
1 经济政策研究所,「私营部门退休金二十年来下降过半」(Private-Sector Pension Coverage Fell by Half over Two Decades),2013年1月11日,网址:http://www.epi.org/blog/private-sector-pension-coverage-decline/ 
 
2 预算和政策重点中心,「政策概况:社会安全的十大事实」(Policy Basics: Top Ten Facts about Social Security),2015年8月13日,网址:http://www.cbpp.org/research/social-security/policy-basics-top-ten-facts-about-social-security 
 
3 美国财政部,「概况:社会安全和Medicare受托人报告」(Fact Sheet: Social Security and Medicare Trustees Report),2015年7月22日,网址:http://www.treasury.gov/press-center/press-releases/Pages/jl0127.aspx 
4 保单贷款附带利息,并按未清偿贷款和利息金额减少死亡金和现金价值。  
 
对于保单、合约等相关文件,纽约人寿及其子公司仅提供英文版本。如有争议,一律以保单和合约中的条款为准。
The offering documents (policies, contracts, etc.) for all New York Life and its subsidiaries products are available only in English. In the event of a dispute, the provisions in the policies and contracts will prevail.


 

 

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