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加入退休年金计划 退休金可涨2倍

来源:未知 阅读: 2017-06-14 19:49 我要评论



在美国每天有一万人退休,上世纪80 - 90年代从中国来的第一代留学生也渐渐进入退休年龄,在为退休生活做准备。估计65岁的退休夫妇,一半的可能是其中一人会活到92岁,四分之一的可能是其中一人将活到97岁。如果您在60多岁退休,您的退休生活可能会有30年。长寿往往被视为一项令人欢欣的成就,但是活得太久也有隐忧,给老年人退休生活带来另外一种风险,即「人活着而钱没了」。解决这个问题的一个主要方法,是投资年金。年金,和人寿保险正相反:买人寿保险,是为了以防 “走得太早;而买年金,却是为了以防活得太久。
 
如果早年401K帐户内资金累积下来的十几万、二十几万,甚至五十多万美金,很可能遇股市剧烈震荡被砍一半而受影响,不是开玩笑!使很多人的401k,在一夜间成了201k,甚至101k。对那些已经快到退休年龄的上班族,如果 401K和 IRA大幅缩水,这将是非常痛苦的打击。如果您马上就要退休,急等着401K的钱养老,为防止股市进一步下跌,避免您的401K帐户内资金缩水,也许您需要考虑调整投资组合,只赚不赔的指数年金。
 
现在特别给大华府地区广大华人推荐『指数年金(Index Annuity)』这项产品,指数年金的优点是您不必担心有生之年这笔固定收入会断炊,不受股市波动影响,退休时可以每年/每月定时定额获发退休金,犹如退休长俸,为退休生活提供一笔稳定的现金流。


 
指数年金以每年固定6%复利的速度连续递增10年,某家保险公司为抢占市场,还给开户红利12%。但是如果活得超过了80岁,比如活到了90岁,此时放入年金里的钱已经拿完了,那么该怎么办呢?现在保险公司在其年金产品中纷纷增加终生收入(Lifetime Income) 的附加条款 (Rider),有了Lifetime Income Rider,您即可以拿一辈子,无论您的寿命维持多久,您这一辈子都可以拿到此收入。只要活着,年金就可以一直拿,活得越久、拿的越多。如果不幸人早走了,放入“年金” 中剩下的钱仍会退回给受益人。
 
当人的年纪越来越大,就会缺乏足够的精力管理和应付变幻无常的股票市场(Stock Market)。有了指数年金 ,不必浪费精力,不必承担风险在金融衰退,危机股市各种负面因素如何,都不影响原有的本金,财富稳定加倍成长。不少华人换了工作或提早退休,可以把前公司的雇员退休帐户(401K)里的钱转到年金来,有些人把自己购买的个人退休帐户(IRA)也转到年金来,有些人把银行没什么利息的存款也转投年金。这种rollover或transfer只是换个地方,不牵涉提前领取的问题,因而不会有税的问题,更不会有罚款。
 
购买年金的人增多有以下几个原因:婴儿潮一代手中有点老本,但担心退休以后的生活;股市低迷,证券投资缩水严重;美国政府赤字严重,政府的社会保险金入不敷出;加上传统的养儿防老在美国似乎是天方夜谭。因此,许多人认识到,退休养老还是要靠自己。


 
指数年金现在日益流行,现在指数年金已占到整个年金市场的三分之一,关键之点是这种年金有着吸引人的前景。指数年金能够获得较高的回报,但却不会受到股票市场不景气的拖累。在获利较低的定期存款和获利较高但风险很大的股票市场之间,指数年金位于中间,既能赚钱又不会亏本,属于保守型投资,而这种投资对老年人特别适合。
 
举例:陈先生今年55岁,与太太结婚多年,两人的儿女都大学毕业独立工作。陈先生把前公司的401K里的25万美元转到指数年金,按照年利率6%连续递增10年计算加上开户红利12%,他65岁开始拿钱,每年可以领取 $23,922美元,若陈先生活到90岁,陈先生总共领取的年金达到 $598,050美元。陈先生投入25万美元养老,最后的回报增加了近34万8千美元。
 
最后要强调的是,年金是一种长期投资,投放时间一般在50至 60 岁之间为佳,因为只有经过了一个较长时间的增长阶段,才能获得产品所能带来的最大收益。虽然每个人对于投资风险的承受力不同,但通常来讲,离退休越近,越难承受风险,越该避免风险。当您已为自己积累了一笔退休养老金的时候,您是否该考虑为这笔资金,至少是期中的一部分,准备一个安全可靠,而又不错增长机会的存放之处呢?如果您的雇主不提供养老退休金 (pension),您是否该用年金投资,为自己建立一个终生退休金pension,又可以延税呢?年金能做到。
 
欢迎401K,IRA, CD转账。假若您现有的401K,IRA或共同基金因市场下落,您日后的退休生活质素亦会因应受到影响。今天,我们只需及早绸缪,便可于日后安心永远享受年金保障。您只需要一个电话,我们提供免费咨询,让我们的资深专业经理丁昌永 Steven Ting / 吴家玲 Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您的退休年金计划,电话: 240-731-8283 。
 

 

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