加拿大大型零售商Sears Canada在近期宣布破产，一下子解雇2900名员工，占17000名总员工的17%，并且关闭255家店面中的59家。对被解雇的员工不仅失去了工作，连遣散费都没有。部分员工的遣散费原本可能有加币上万元。对于现有的Sears员工，他们的退休金噩梦成真，如今真是骑虎难下，而且公司在不断的关店，早晚会被赶走连工作都丢了。
工作时，在单位存的各种养老金计划，如401K退休计划（盈利企业）、403B（非盈利机构）或457 plan（政府雇员）里的钱。它们共同的缺点是，大多投资在股票市场，风险高，如果到退休时赶上股市大跌，这些养老金往往也同步缩水。2000年的股市大跌，以及2008年开始的金融风暴，许多面临退休的人在401K退休金上吃了很大的亏，不少人多年来的回报一下子全没了，有的甚至连本钱都赔了一些。很多人的401k 在一夜间成了 201k，甚至101k。
如果你还年轻，觉得还有机会等著401k 慢慢返本，但要知 “一年损失两年补”，意思是如果有一年丢了50%，要靠今后的两年都赚50%，才能把本捞回来。但如果您临近退休或已经退休，恐怕就没有太多时间等股市反弹。尤其可怕的是您永远不知道股市什么时候会再来一次大跌。股市大跌，退休金缩水，就会大大影响您的退休生活，甚至无法退休。
1995年，美国的一些保险公司推出「指数年金」，2008年这种年金开始暴红，因为股市狂泻，而指数年金让投保人至少保证了投资的本金和已赚到的红利免于受损，退休时可以每年/每月定时定额获发退休金，犹如退休长俸，为退休生活提供一笔稳定的现金流。如今更多在美华人选择「年金」作为退休的保障，这种保守型投资被称为美国人养老的“保险箱”。
指数年金以每年固定6%复利的速度连续递增10年，某家保险公司为抢占市场，还给开户红利12%。但是如果活得超过了80岁，比如活到了90岁，此时放入年金里的钱已经拿完了，那么该怎么办呢？现在保险公司在其年金产品中纷纷增加终生收入(Lifetime Income) 的附加条款 (Rider)，有了Lifetime Income Rider，您即可以拿一辈子，无论您的寿命维持多久，您这一辈子都可以拿到此收入。只要活着，年金就可以一直拿，活得越久、拿的越多。如果不幸人早走了，放入“年金” 中剩下的钱仍会退回给受益人。
现在指数年金已占到整个年金市场的三分之一，关键之点是这种年金有着吸引人的前景。指数年金能够获得较高的回报，但却不会受到股票市场不景气的拖累。在获利较低的定期存款和获利较高但风险很大的股票市场之间，指数年金位于中间，既能赚钱又不会亏本，属于保守型投资，而这种投资对中老年人特别适合。
不少华人换了工作或提早退休，可以把前公司的雇员退休帐户（401K）里的钱转到年金来，有些人把自己购买的个人退休帐户（IRA）也转到年金来，有些人把银行没什么利息的存款也转投年金。这种rollover或transfer只是换个地方，不牵涉提前领取的问题，因而不会有税的问题，更不会有罚款。
举例：林先生，55岁，他把前公司的401K里的40万美元转到指数年金，按照年利率6%连续递增10年计算加上开户红利12%，他65岁开始拿钱，每年可以领取 $38,275美元，若张先生活到90岁，张先生总共领取的年金达到 $956,875美元。张先生投入40万美元养老，最后的回报增加$556,875美元。
最后强调的是，年金计划是一种长期投资，投放时间一般在 50至65岁为佳，因为只有经过了一个较长时间的增长阶段，才能获得年金产品所能带来的最大收益。虽然每个人对于投资风险的承受力不同，但通常来讲，离退休越近，越难承受风险，越该避免风险。当您为自己积累了一笔退休养老金的时候，您是否该考虑为这笔资金，准备一个安全可靠，而又不错过增长机会的存放之处呢？
欢迎401K，IRA， CD转账。假若您现有的401K，IRA或共同基金因市场下落，您日后的退休生活质素亦会因应受到影响。今天，我们只需及早绸缪，便可于日后安心永远享受年金保障。您只需要一个电话，我们提供免费咨询，让我们的资深专业经理丁昌永 Steven Ting / 吴家玲 Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您的退休年金计画，电话： 240-731-8283 。
相关文章
精彩导读
热门资讯
关注我们
