退休诊所Retirement Clinic —财务顾问王亚亚女士系列讲座介绍三

近期内和一些多年拥有人寿保险的客户们做年度回访的时候，经常被询问其孩子们的未来财务和退休规划。年轻人也需要展望退休财务规划，只是越早起步，就选择越多。曾经的毛头小孩如今也许都已成为各个业界的青年才俊，父母们见到自己优秀的孩子从事良好的职业有着优渥的收入又高兴又忧虑。父母爱子女必为其计长远，我们华人家庭的父母既希望孩子们的“第一桶金”能够积攒起来为未来的人生旅程做准备，也希望他们能够养成未雨绸缪的良好的理财习惯。但如何让孩子养成正确的理财观也正是为父为母们忧虑的地方。即使是那些经历过投资市场惊涛骇浪的父母们，在为孩子们甄别琳琅满目的理财产品和投资项目有时也会一筹莫展。其实为小年轻们在挑选各个投资理财计划的时候，投资回报固然是主要的考虑因素，但是本金的保障和税收优势却是通常被父母们公认为第一要素。

无论多么年轻，都可以考虑在雇主提供的可抵收入税的退休账户中投入一点资金。通常建议投入工资收入的一个固定百分比上至以雇主匹配额为上限的金额。这种以税前资金投入的退休账户可以减低当年报税收入并且有雇主的追加匹配所以通常是退休计划中的首选。但是对于年轻人来讲有几个方面需要注意，第一，投入的资金将会滞留在此账户中直至59 ½ 岁才能无罚款取出来，所以不是很灵活；第二，其实年轻人的收入水平在早先年还是处于上升阶段，所以这些计划所带来的抵税效率并不明显，而更应该利用低税收阶段用税后资金投入到未来可以减免盈利税收的计划中去；第三，由于雇主提供的退休账户是可以抵税的，所以若在此账户中发生的投资损失将无法抵扣当年的总收入。

Roth IRA账户是一种典型的以退休规划做为目标有减免盈利税收的税后投资账户。其优点在于无论未来盈利多少，在此账户累积过程中和未来取用的时候都没有税收的问题。但是它的投入金额有上限，2017年的投入金额上限对于50岁以下的人为5500美金一年，若收入超过与118,000美金的个人就必须开始减少投入金额。

常常会有为孩子寻找合适理财计划的父母问我是否有一种产品能够兼备本金保证并可以每年少量的投入并能得到合理的回报还有有节税的功能为一体的理财计划。答案是肯定的，只是每个家庭的需求都不相同，所以最后的财务规划的搭配和选置也是不尽相同的。王亚亚女士将会根据您的需求为您制定适合您的计划。

一个完善的退休规划就是帮助您和家人实现在任何市场情况下都能有保证终生收入并能给予自己最独立和悉心的照护。王亚亚女士为您的退休规划“号脉诊断”，将在9月30日2：30PM至4：30PM在CCACC美京华人活动中心二楼的225房间举办 “退休诊所” 讲座。讲座中王亚亚女士将为各位来宾们详细介绍退休规划中的重要注意事项和规划中不同的选择。报名电话为888-568-9932。从2000年以来，王亚亚金融服务公司专注个人退休规划，人寿保险，以及各类医疗保险等服务，为大华府的个人和家庭提供良好的产品和周到的服务。专业态度和贴心服务一贯是王亚亚金融服务的经营宗旨，王亚亚女士及公司同仁们欢迎您的垂询并竭诚为您服务！此讲座中的部分内容将用英文演讲，提供的部分材料也是用英文书写的。讲座内容是专为客户需求而不是为培训保险经纪人而设所以不建议经纪人参加。