65岁退休伴侣须备妥医疗所需28万元

根据负责管理民众退休帐号401k的财务管理公司富达投资（Fidelity）20日公布的第16届年度退休保健费用估计显示，今年退休的65岁伴侣，在整个退休期间需要28万元医疗保健费用。

法新社报导，这项估算假定伴侣在65岁退休，并拥有联邦医疗保险 (Medicare)。根据预期寿命估算，男性估计需要13万3000元医疗费，寿命通常较长的女性需要14万7000元。28万元医疗保健费用数额比去年增加2%，更比2002年首次估计的16万元激增75%。

富达最近对过去3年退休的1000多名50至64岁的人进行调查，发现这些还不符合Medicare资格的人，虽然几乎都有某种健康保险，可是有36%的人每个月必须自己支付至少500元保费。

这项调查发现有56%的人比预期的提早退休，而他们之中有30%是因本人或配偶的健康问题提早退休，不满65岁就提早退休的人财务困难更严重。

至于这些提早退休的人，如何支付健康保险的自付保费、共付额和自付额？49%的人表示使用私人积蓄，24%仰赖社会安全金，15%使用退休储蓄，只有14%使用健康储蓄帐户。

他们有许多人低估退休期间所需的医疗保健费用。46%的人估计只需不到10万元，33%的人承认对此毫无概念。

富达福利咨询主管说：「医疗保健费用仍是退休计划最重要、也最难预料的一个层面。教育自己，并在仍工作期间采取步骤，确保自己为这些费用做好准备非常重要，否则可能必须动用更多超出预期的储蓄，影响他们整个退休生活。」

此外，根据国税局规定，要从401K帐号中申请困难提款，必须书面证明自己遭遇沉重的财务困难。除此之外，其它原因还包括：某些医疗费用、住房贷款、学费和教育费用、避免居家法拍、殓葬费，以及修复住家损坏等。

一个关键的问题是，从401k中提款并不是真正的贷款。其结果不仅会影响到整体退休储蓄，而且如果帐号主人年龄低于59岁半，他们除了对提前取款支付税金外，还将支付10%的罚款。