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汇钱入美难!私人换汇违法!

来源:未知 阅读: 2018-07-27 12:26 我要评论

随着中美贸易战硝烟味越来越浓,人民币兑美元汇率最近开始下跌,与此同时,很多中国民众想要给美国的账户打钱,却发现现在将钱从中国转入美国越来越难,有些人甚至要绕一大圈,先把钱汇到加拿大,再转入美国。虽然这样做费用极高,但为了将钱转出中国,很多人煞费苦心。
 
自川普明确表示将对中国价值2000亿元的货物征收惩罚性关税以来,中美贸易战拉开帷幕,作为回应,中国计划让人民币贬值,自22日起,在岸人民币连跌五天,27日一美元兑人民币官方收盘价为6.595元,创下2017年12月19日以来的最低点。官方也在为人民币进一步贬值作舆论准备,中国外汇投资研究院院长谭雅玲在某论坛上表示,人民币未来基本方向应该为贬值,破七元也不是坏事,认为这将有利于外贸,巩固实体经济。
 
不过这一消息对很多有孩子在美国留学的家长不是好事。正在尔湾加大读书的林同学表示,她才刚结束大一,还有三年要读书,最近父母和好几个同学的家长都在讨论兑换美元的事,汇率下跌,将增加留学生在美国的负担和成本。每年学费就近5万元,再加上生活费,一年起码7万美元,如果汇率下降10%,对于咬牙送孩子出国读书的中产家庭,是非常大的负担。
 
但即使是有钱人,也面临钱出不来的窘境。圣盖博的张先生说,亲戚想要买房子,但钱汇不出来。按照规定,每个中国公民每年可以向海外汇款5万美元。但这一政策限制越来越严,绝大多数银行规定,一次汇款只能汇1万美元,且必须提供详细的资金用途。很多留学生甚至出现学费汇不出来的状况。
 
那么,把已经换好并且存在银行里的美元取出来,坐飞机带来美国可以吗?实务上没有那么容易。罗兰岗黄先生说,最近朋友收到中国国内银行一张通知 ,显示从银行取美元很难。如只要单笔取钞金额达3000美元,就要提供出国护照、签证和机票。年度达到2万美元,就要提供全年所有的签证和机票。
 
在南加某银行工作的尚小姐说,现在中国很多有钱人为了把钱转移出来煞费苦心。很多人以公司名义,将钱打入加拿大的一个空壳公司,再转入美国的银行账户。在加拿大有专门公司做这种业务,手续费约为转账金额的10%,非常高。而且这种状况很容易被美国的反洗钱机构盯上,轻则导致账户被封,重则引发进一步调查。

私人换汇 不安全又触法

为了方便中美之间货币的兑换,近年来不少微信群中有人称,可以兑换美金或者人民币,这种私下换汇的广告,多出现在对换汇需求高的留学生群组。虽私人换汇可以避开银行汇款收取的手续费,但是一般提供换汇的个人,会要求比标准汇率稍高一些,赚取一定的中间费。然而,私人换汇十分考验双方之间的信任。稍不注意,就会落入不法分子圈套。
 
此外,更要搞清楚法律规定的界线在哪里,避免招来牢狱之灾。
 
毕业一年多的小张,在北加州湾区工作,每隔一段时间就会给在中国国内的父母打钱。他说,因为一些在美国的留学生需要美元,而他需要人民币,因此就私下换过几次钱,每次金额都不大,都在1000美元以下;为了保证安全,跟他换汇的都是认识的朋友。具体做法是他用美国转帐工具Venmo,或者直接通过美国的银行将美金转入朋友的帐户,朋友在国内的父母再通过支付宝等方式,转人民币到小张的指定帐户。这样就完成交易,不用花费任何手续费。
 
然而,这种小额的人与人间的换汇是否合法?根据银行金融商业法律师洪满惠,亲友之间或者认识的人之间的小额交易,不会涉及法律问题。私人换汇的问题重点在于是否可以确认资金来源的合法性。如果与不认识的人换货币,尤其是大额款项,无法确定资金来源时,就可能招来“黑钱”交易,最后造成洗钱罪名。
 
洪满惠说,在美国,尤其是在911事件之后,对洗钱法的执行非常严格,对这一罪行也很敏感,执法部门很容易就会盯上大额的资金交易,因此她提醒民众一定要保证兑换资金来源的可靠性。然而她不认为私人换汇是值得提倡的事。她说,为了省去银行手续费而冒这样的风险非常不值。在交易过程还可能会遇到假币。交易过程中人身安全,也是一个问题。
 
此外,如果有个人经营这种换汇生意,通过提高汇率等方式赚取钱财,就必须要取得特殊经营执照,不管是在中国大陆、台湾或是美国,否则也属于违法行为。
 
今年6月2日在蒙特利公园市就发生一起换汇抢劫案。一名从中国大陆来美的旅客,在家庭旅馆换钱过程中,遭四名华人持枪刼走数十万元现金。今年3月还发生过一起类似案件,圣盖博谷地区一名女士和好友通过微信,和一名有意要以人民币换取7万美元现金的“学生”建立联系。然而对方将她及另两位好友约至街道小巷内,在对方点完钱后,掏出辣椒水枪喷向三名受害者,随后带着7万元现金逃离。

 

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