终生收入年金8%开户红利，收入帐户连续10年每年保证7.50%复利增

工作中经常接触到一些准备退休和已经退休的客人，他们对自己的退休生活都有很多的期盼和顾虑。其中最大的顾虑就是他们如何保证自己在有生之年不会没有钱花？如何将毕生积蓄转化成每年/每月固定收入而不至用罄？由于医学研究的进步和健康的生活方式，现在人的寿命不断延长。退休生活可以持续30年甚至更长的时间，这就是人们为什么称这段时间为人生的黄金时间。人活着，钱没了是退休老人最大的痛苦，如何避免这种情况有几种方法，减少开销，降低生活水准不是好的方法，最好的方法是在不降低生活水平的同时，又能保证不缺钱…终生收入年金 (Lifetime Income Annuity) 是最好的选择之一。

此外，作为退休者或是已届退休年龄的人承受不起高风险的投资所带来的损失，因为他们可能没有时间去弥补他们在投资上的损失。尤其现在股市经常因为不稳定因素而常常暴跌。年金却能为这年长的客人提供终身收入的保障。保证终身领取退休收入，保障年长人士的退休生活。对比把同样的钱放在银行，钱终有一天是会拿完的，不可能像年金那样保证一辈子领取收入。

年金是一个大容器，既可以把non-qualified计划，即税后的钱放在年金里面，也可以把qualified计划，如401K 、403B 、Traditional IRA或SEP IRA放在年金中。不少华人换了工作或提早退休，可以把前公司的雇员退休帐户（401K）里的钱转到年金来，有些人把自己购买的传统个人退休帐户（Traditional IRA）也转到年金来，有些人把银行没什么利息的存款也转投年金。这种rollover或transfer只是换个地方，不牵涉提前领取的问题，因而不会有税的问题，更不会有罚款。

近年来年金产品深受欢迎，再加上由于婴儿潮人士，接近退休年龄愈来愈多，及保险公司之间的互相竞争，使得年金产品也改善了许多，购买年金的人也增多。购买年金的人增多有以下几个原因，婴儿潮一代手中有点老本，但担心退休以后的生活；股市低迷，证券投资缩水严重；美国政府赤字严重，政府的社安金入不敷出；加上传统的养儿防老在美国似乎是天方夜谭。因此，许多人认识到，退休养老还是要靠自己。

现在特别给大家推荐『指数年金（Index Annuity）』这项产品，指数年金是一个零风险、免手续费、保本增值及累积复利可延税，「活的越久，领的越多」，又不必承担风险在金融衰退，危机股市各种负面因素如何，都不影响原有的本金，稳赚 100%年金加红利，阶梯式多重增值福利，并且保证终身收入，开户红利高达8%，收入帐户连续10年每年保证7.50%复利增值，不必浪费精力，不必承担风险。

指数年金以每年固定7.50%复利的速度连续递增10年，某家保险公司为抢占市场，还给开户红利8%，10万美元投入10年后收入帐户保证滚到将超过20万美元。但是如果活得超过了80岁，比如活到了90岁，此时放入年金里的钱已经拿完了，那么该怎么办呢？现在保险公司在其年金产品中纷纷增加终生收入(Lifetime Income) 的附加条款 (Rider)，有了Lifetime Income Rider，您即可以拿一辈子，无论您的寿命维持多久，您这一辈子都可以拿到此收入。只要活着，年金就可以一直拿，活得越久、拿的越多。如果不幸人早走了，放入“年金” 中剩下的钱仍会退回给受益人。

三种因素导致『终生收入附加条款』的兴起，一是拜医学发达之赐，人的寿命越来越长。以前活得70岁就不错了，但现在越来越多的人活到80岁甚至90岁。活得久是好事，但没钱养老就不好玩了。二是过去17年股市两次大跌，很多人的401(K) 和IRA资金都大缩水。如果您临近退休或已经退休，股市大跌，退休金缩水，就会大大影响您的退休生活，甚至无法退休。三是社会保障金 (social security) 现在已是千苍百孔，风雨飘摇。社保金的退休收入本来就不够，多的2000元，少的才几百，就是这点钱以后能不能十足领到谁也不敢打包票，逼的人们寻求社保金之外的退休收入保障。

举例：林先生，55岁，他把前公司的401K里的30万美元转到指数年金中，按照年利率7.50% 连续递增10年计算加上开户红利8%，65岁开始拿钱，他每年都可拿 $34,724美元的退休金拿一辈子，不必担心钱会用光了。若拿到90岁，总共领取的年金达到 $868,100美元。原先他投入30万美元养老，最后的回报增加了近56万8千美元；若拿到100岁，总共领取的年金达到 $1,215,340美元。原先他投入30万美元养老，最后的回报增加了近91万5千美元。

也许有人会说，我有很多的资产，我不需要年金计划。您的退休金是否够用不一定与您的资产有关，除非您将一部分资产转成年金。无论您的股票、共同基金赚了多少钱，这些都不能保证您有一生足够的退休收入。您的资产有可能因各种原因消失，可能是股市大跌，股市大跌不一定是因为美国本土的经济，一些外围因素，像中国股市崩盘、油价跌、恐袭等等，都可以带动美股大跌。您的资产有可能因为被盗、被起诉、离婚、长期护理、意外、税收，甚至因为活得太长，通货膨胀而导致资产完全消耗。

您不需要把所有的资产都变成保证终身收入的指数年金，而是有计划地将一部分的钱分配到年金来以产生稳定持续的退休收入，不失为明智之举。总而言之，把一部分的钱投入保证终身收入的指数年金，不单只享受只涨不跌的财富累积，还可以有效躲避股市波动带来的市场风险。

最后强调的是，年金计划是一种长期投资，投放时间一般在 50至60岁为佳，因为只有经过了一个较长时间的增长阶段，才能获得年金产品所能带来的最大收益。虽然每个人对于投资风险的承受力不同，但通常来讲，离退休越近，越难承受风险，越该避免风险。换言之，年金计划并不注重投保人的年纪与健康与否，即使体况不佳也能购买，投保年龄最高可达八十岁，相当适合作为退休规划的工具。随着当今人们寿命预期的延长，年金越来越受到退休或接近退休的老人们喜爱。在整体退休规划收入来源中，将一部分资金放置在这种有多重保证的年金产品中以产生稳定持续的退休收入，不失为明智之举。

欢迎401K，IRA， CD转帐。假若您现有的401K，IRA或共同基金因市场下落，您日后的退休生活质素亦会因应受到影响。今天，我们只需及早绸缪，便可于日后安心永远享受年金保障。您只需要一个电话，我们提供免费咨询，让我们的资深专业经理丁昌永 Steven Ting / 吴家玲 Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您的退休年金计划，电话： 240-731-8283 。