讲到退休的话题，许多人马上联想到两个方面的问题，一个是钱的问题，最大担心是活得太长，退休金不够花；另外一个是护理问题，确实现在已经不是养儿防老的年代，儿女长大了，需要工作，有自己的家庭，有多少儿女会在父母身边呢？所以很多人讲「久病床前无孝子啊！」
而且长期护理每年的费用一直呈上升趋势，而身边有人需要长期护理的人都知道，长期护理通常要5至8年的时间，而平均每月的长期护理费用在7000至1万美元，如果要5至8年将花费50万到100万美元，对你的退休收入是一大损失。昂贵的长期护理费用并不是一般人能负担的，所以养老不能没有长期护理保障规划。
最近保险公司推出一种退休年金计划，年利率7.50% 连续递增10年计算加上开户红利8% 外，不止做到保证终生领取退休金，为了更提高竞争力，他们还给出颇为理想的长期护理保障。投保人年龄届满60岁或60岁以上，如果不幸需要长期护理，马上可以领取双倍收入，还不用凭票报销。你再不用担心401k、IRA等类似储蓄帐户，用一分少一分，这种双重保障的年金能保证你活得平安，活得自信。
双重保障年金与众不同：
1、新开户送8%的红利
比如：本金$200,000马上变成$216,000。在第一年内，无论你的钱是一次性放入，还是分开多次放入，只要是在第一年内都可以拿到红利。
2、每年7.50%增长利率，复利递增连续10年
收入帐户连续10年每年保证7.50%复利增值，好处是退休金随着累积而增长。例如，存入本金$20万美元，10年后保证变成$44万多美元，为未来取用终生收入打下坚实基础。
3、有延税 (Tax Deferred) 的好处
钱不拿出来一直可以延税，由于不需要每年缴税，可以利滚利，其最终结果一定会比每年缴税的效果好。
4、保证终生退休收入
现在保险公司在年金中纷纷增加 “保证终生收入附加条款（Guaranteed Lifetime Income Rider）”，只要投保人还活着，哪怕投保的本金全部用光，保险公司也要继续为投保人每年/每月按照原有规定的金额支付养老金，活到老付到老。据统计活过85岁的人可能超过50%，也就是说许多人的退休时间更长了，即使在85岁之后仍然需要有固定的收入来源，您退休后的生活就可以高枕无忧。
5、如果不幸生病需要人照顾，马上可以领取双倍收入
除了保证的终生收入外，他们还给出颇为理想的长期护理保障。投保人年龄届满60岁或60岁以上，符合无法自理洗浴、穿衣、如厕、移动、进食或失禁的其中任何两项，这样情况持续超过90天，即可申请领取双倍收入。比如：您领取退休金是1万美元，双倍收入即是2万美元。护理的费用可以随便支配，不一定只支付在护理院、老人院请人照顾方面。
6、养老院福利附加条款 (Nursing Home Benefit Rider)
假如需要住养老院 (nursing home)，年金合约允许从现金帐户提取相同的数额而不被罚款。
7、末期疾病福利附加条款 (Terminal Illness Benefit Rider)
假如经医生诊断，该疾病将造成投保人于诊断后只有12个月的生命期，年金合约允许从现金帐户提取相同的数额而不被罚款。
8、财产保护
美国很多州，年金可以防止债权人追债。假如你是医生或者从事其他危险行业，年金是相对安全的储蓄。
9、孩子可以继承您的年金计画
如果不幸人早走了，放入“年金” 中剩下的钱仍会退回给受益人/继承人。
举例：林先生，55岁，他把前公司的401K里的50万美元转到指数年金中，按照年利率7.50% 连续递增10年计算加上开户红利8%，10年以后他的总终生收入帐户基数就保证到1百万（如图）。假如他65岁开始领收入，他每年固定收入$57,874美元，长期护理的话，可拿双倍，就是$115,748美元。值得一提的是，此计划的长期护理条款比较宽松，投保人一旦有医生证明进入长期护理状况，家庭护理也是可以的，并不需要Confine Into Nursing Home，不需住进护理院。
越长寿，领取退休金越多，终生领取，这唯有保险公司的年金才做得到，如果按照林先生的$50万来讲，同样自己每年领取$57,874美元，最多9年左右就用完了，但是他把$50万放在年金计划里面，每年同样领取$57,874美元，领取的是一辈子，而不只是9年。我确信林先生做了这个终生退休年金计划之后，让他晚年生活平安无忧。
近年来年金产品深受欢迎，再加上由于婴儿潮人士，接近退休年龄愈来愈多，及保险公司之间的互相竞争，使得年金产品也改善了许多，购买年金的人也增多。购买年金的人增多有以下几个原因，婴儿潮一代手中有点老本，但担心退休以后的生活；股市低迷，证券投资缩水严重；美国政府赤字严重，政府的社安金入不敷出；加上传统的养儿防老在美国似乎是天方夜谭。因此，许多人认识到，退休养老还是要靠自己。
为什么现在越来越多在美华人喜欢用年金作为退休规划呢？主要年金最大的原因是安全、稳固、保证、保障。另外一个原因是，单靠政府的社安金无法负担生活。以下调查显示，美国民众正常退休年龄的退休金是多少：现在美国人领取社安金，有数据显示，在2017，平均社安金大概是$1,355美元，如果提前退休的人士，最早在62岁可以领取，但只有全额的75%。现在人越来越长寿，生活水准不断提高，物价上涨，面对着种种压力，所以我们单靠社安金生活是不可能的，因此政府鼓励民众积极做退休理财规划，养老规划越早，将来的日子越好过。
欢迎401K，IRA， CD转帐。假若您现有的401K，IRA或共同基金因市场下落，您日后的退休生活质素亦会因应受到影响。今天，我们只需及早绸缪，便可于日后安心永远享受年金保障。您只需要一个电话，我们提供免费咨询，让我们的资深专业经理丁昌永 Steven Ting / 吴家玲 Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您的退休年金计划，电话： 240-731-8283 。
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