生意失败后需要减免商业卡债和贷款

第一位客户34岁。她最近结婚，现在有个一岁大的儿子。她过去每年的工资总额为5万美元。与此同时，她正在利用信用卡在家里做生意，以资助为没有信贷的人购买商品。她会用她的卡购买礼品卡并将其交给最终买家。最终买家会使用礼品卡购买电视机或家具。然后，最终买方将分期还款，加上一定的额外保证金作为她提供服务的利润，作为融资中介，使最终买家能够获得所需的商品。

从理论上讲，这种商业模式可以发挥作用，但风险很大。客户当然承担的风险是最终买家可能无法按时还钱，或者可能根本不还钱给她。他们可以说，好吧，我们用礼品卡购买了这台电视机，所以客户只是免费赠送给他们礼品卡，以逃避他们同意还钱她，以便她可以还清她所欠的信用卡债。

我们只是说客户很年轻，根本没有生意经验，对人们过于信任。她实际上不是与最终买家直接做这个生意。她还有一个介于最终买家之间的“上线”，我相信，这个“上线”还收集了最终买家的付款并将收款转交给她。长话短说，最终买家拖欠付款，因此，客户仍然持有信用卡债务。你相信吗？她现在欠30万美元的信用卡债，这是很多信用卡债务。

对于任何一个人来说，更不用说三十多岁的年轻人欠了大量的信用卡，就好像被扔进监狱牢房里并把钥匙扔掉了。想像一下30万美元的信用卡债所需的最低付款额。每个月至少每月支付10,000美元的最低金额只是为了保证每月30万美元卡债！毫无疑问，客户需要一个新的生活开始，而这些信用卡不会每天都来找她支付费用。

我们希望第7章受托人以及美国受托人可以提出如何解决这么多信用卡债务的问题。但只要她说出发生的事情的真相，就是她使用了这些信用卡，法律倾向于让她解脱，让她免除这些债务，这样她就可以在没有累积债务的情况下重获新生。这就是为什么第7章被称为“新起点”法。每个人都希望再次富有成效。如果她因为业务失败而不得不每月向她的信用卡大师供1万美元，她怎么能再次富有成效呢？这是残忍和不公正的惩罚。这就像她生命中的每一天都在折磨她。

第二个客户是69岁寡妇。你是否相信她买了六辆价值至少10万美元的昂贵汽车！每辆车的价格是10万美元。她欠汽车贷款共计80万美元！这些是昂贵的汽车，大型奔驰和凌志，SUV和大型轿车。他们都是购买汽车贷款，而不是租赁。她的商业模式是将这些高端汽车租给那些想暂时使用它们的人，或者向一些人展示他们有一辆昂贵的汽车。这些人会支付租金来使用汽车; 然后，她会将租金偿还给汽车贷款再赚取利润。这个计划也有缺陷，因为承租人可能决定不支付租金，或是逃跑。租车人有权使用汽车，但对汽车付款不承担任何责任。这对租房者来说是一个甜蜜的交易，对于那些应该在她这个年纪就更了解的客户而言，这是一笔可怕的交易。

除了这些汽车贷款外，她还获得了5万美元的商业信贷额度，以资助她的汽车租赁业务。当然，当租金没有及时到来时，她需要一些钱来按时支付汽车贷款，这就是她需要商业信贷额度的原因。

然而，客户表示她实际上被两个人欺骗，他们设立了整个业务运营，包括成立公司从事汽车租赁业务，购买汽车，获得商业信用额度以及获得租车者。

再次强调，这位长者需要重新开始，没有80万美元的汽车贷款和5万美元的商业信贷额度。她需要破产法提供的“新起点”。即使是老年人也需要这个新的开始而不会累积债务，如果她不是亿万富翁，她怎么能和80万美元的汽车贷款以及5万美元的信贷额度和平退休？她得到了社会保障，而且她有六个数字的退休投资组合，给她足够的收入来享受她的生活，但肯定不会承担支付80万美元汽车贷款和5万美元商业信贷额度的经济负担。只要她说出她是如何陷入这一混乱的真相，破产法将使她有机会在没有80万美元的汽车贷款和商业信贷额度的情况下再次重新开始。她可以保留退休投资组合和社会保障。

所有这些租车者现在正在全国各地开车，并从不同的州获得各种收费单子，并猜猜谁能获得六辆昂贵汽车的所有违规交通费用？唐纳德特朗普肯定不是。

第三位客户是55岁。大约5年前，她以80,000美元的价格买了一家餐馆。不幸的是，餐厅每年都在亏钱。惊奇！她分摊了餐馆的购买款项，开始亏本。而现在，一些员工因工伤想要起诉她。如果她放弃了餐厅，房东将起诉她以每年5万美元或总计15万美元的价格收取3年以上的未付租金。幸运的是，她作为拥有餐厅的公司的官员签署了租约，并没有签署个人承租人，也没有签署租约的个人担保人，否则，她还将个人承担15万美元的责任，未付租金。

因此，拥有该餐厅的公司需要提交第7章以退出租约和工人的补偿索赔。

当然，在特朗普的贸易战中，很多进口商很快就需要破产保护。无论是或者人民币贬值25％来抵消关税。可能会发生漫长而持久的贸易战，并使整个世界陷入混乱和经济衰退。没有人赢。如今，这真是一个令人遗憾的事实。

破产是累积债务的唯一现实有效的解决方案。第7章用于完全消除无抵押债务。第13章和第11章用于重组和/或合并财务，或者保护房屋不被法拍，或用于复苏企业。沃尔特迪斯尼在他的迪斯尼帝国成功之前两次做了第7章。是的，这是真的。如果没有第7章，今天世界上就没有迪斯尼乐园了，如果没有地球上最幸福的地方，我们将会怎样？

杨清泉律师毕业于乔治城大学法学硕士，并已经开业三十多年。杨清泉律师专精破产法，商业和民事的诉讼，在加州已成功的处理了超过数千个案件，其中包括海外公司。