小心这些行为会降低你的信用分

在美国工作学习会发现，信用分（FICO）的高低会影响大家生活的很多方面，比如租房和贷款。甚至会影响到大家贷款的利率，而且差距很大。

根据FICO的贷款储蓄计算器，如果大家要贷款40万美元。信用分达到761的小伙伴，比信用758的贷款人，每月可以节省$50，总计利息节省可以高达$18,000。

如果大家的信用分从660降至639 - 相差仅21点 - 但是在抵押贷款利率会增加很多百分点上，每月支付的利息会增加$235，总计会多支付利息为$84,461。

信用分为760是最佳抵押贷款利率的门槛，如何能将自己的信用分达到760以上呢？

今日信贷行业专家约翰·乌尔兹海默（John Ulzheimer）提出很多被忽略的行为会影响到大家信用分。

01
短时间内开设很多账户
约翰·乌尔兹海默（John Ulzheimer）表示，人们经常在没有意识到，在短时间内开设很多账户，会对信用评分产生影响。“这可能会大大降低您帐户的平均年龄，并通过信用查询记录在您的信用报告，”Ulzheimer说。

新申请的信贷 - 无论是汽车贷款还是信用卡 - 会占您FICO分数的10％，每个贷款机构对您的信用报告的“硬查询”都能够获得几分。

同时，信用记录的长度 - 更长，占的分数的15％。因此，开设多张新信用卡会迅速降低您账户的平均年龄。

“因此，在申请抵押贷款之前的几个月内，不要申请任何东西，甚至不能申请一张卡。”Ulzheimer说。

02
少于三个账户

另一个令人惊讶的信用评分杀手，是没有足够的账户来避免您的经济状况发生突发情况。
Ulzheimer说：“拥有”薄“信用报告的消费者 - 账户少于三个的消费者 - 更容易受到信用分数变动的影响，”信用卡和汽车，学生贷款的组合可以帮助您的信用分评避免波动。

03
未付的账单

未付的租金或手机账单，可能会出现在您的信用报告中。
“按时支付租金非常重要。虽然这不是通常向信用局报告的事情类型，但如果你错过了几个月，那就可能是了，“Ulzheimer说 “即使它不被FICO记录，它仍然在你的信用报告上，”有些抵押贷款机构也会在审查你的申请时考虑这些问题。

04
可用额度的利用率

可用额度的使用（credit utilization）理解这个术语非常重要，它占您FICO分数的30％。
您的信用利用率是您用完的可用信用额度 - 越低越好。例如，有两张信用卡，合计限额为10,000美元; 如果你使用2,500美元的余额，你的使用率将是25％。
Ulzheimer标准建议是将您的利用率保持在30％以下（如果您真的想提高信用评分，则低于10％）。

05
关闭旧信用卡

关闭旧信用卡会降低您的信用评分，因为银行不会从信用记录中删除一个成熟的旧帐户。
Ulzheimer说“只要它们仍然在你的信用报告上，关闭账户仍然被考虑，而且会影响评分模型中的年龄相关指标。关闭信用卡可能会降低您的分数的原因是因为您失去了与该帐户相关的可用信用额度，他说，这可能会突然改变您的利用率。
最后给大家总结一下，只要大家始终按时支付账单，保持低的可用额度使用率，并避免一次开设太多新账户和关闭旧的账户，就可以获得高的信用分。